วิธีการรับสินเชื่อบ้าน

หากคุณอยู่ในระยะยาวจากบ้าน แต่ขาดเงินสดการกู้เงินกับทรัพย์สินของคุณสามารถช่วยซ่อมแซมทางการเงินรวมหนี้จ่ายค่ารักษาพยาบาลหรือเพียงแค่จัดหากองทุนสำหรับวันหยุดพักผ่อนในฝัน สูงสุดโดยทั่วไปสำหรับสินเชื่อบ้านคือ 75 ถึง 80 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าบ้านลบด้วยจำนวนเงินจำนองของคุณ - แม้ว่าผู้ให้กู้บางรายจะเกินเกณฑ์เหล่านั้นและให้ยืมสูงถึง 100 เปอร์เซ็นต์หรือมากกว่าของมูลค่าบ้าน ผู้ให้กู้จำเป็นต้องประเมินราคาทรัพย์สินซึ่งคุณจะถูกเรียกเก็บเงินและจะดึงสำเนารายงานเครดิตของคุณ นอกเหนือจากนั้นเอกสารหลักที่เกี่ยวข้องกับการพิสูจน์รายได้ของคุณ - ไม่ได้ยากเท่าที่จำเป็นสำหรับการจำนองหลัก - แต่โดยทั่วไปกระบวนการยังคงใช้เวลาระหว่างหนึ่งถึงสองเดือน

ความต้องการของผู้ถือหุ้นและคะแนนเครดิต

ไม่มีระยะเวลารอคอยระหว่างการซื้อบ้านและสมัครสินเชื่อบ้านหรือสายเครดิต - คุณสามารถสมัครได้ตลอดเวลาตราบใดที่คุณเป็นเจ้าของเปอร์เซ็นต์ที่ต้องการของบ้านของคุณทันทีที่ปล่อยให้คุณมีหุ้นเพียงพอเมื่อจำนองหลัก หักลบแล้ว คุณจะต้องได้รับคะแนนเครดิตที่มั่นคง ข้อกำหนดเฉพาะแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้และผลิตภัณฑ์สินเชื่อ แต่โดยทั่วไป คะแนนเครดิตสูง 600s ขึ้นไป ให้ภาพที่ดีที่สุด

ข้อกำหนดและกระบวนการชำระคืน

เงื่อนไขสินเชื่อบ้านแตกต่างกันไปตามข้อเสนอของผู้ให้กู้และความต้องการของผู้บริโภค สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยส่วนใหญ่และวงเงินสินเชื่อมีระยะเวลาชำระคืน 15 ปีถึงแม้ว่าจะสามารถสั้นได้ถึงห้าปีและนานถึง 30 ปี

การชำระเงินสามารถใช้รูปแบบของการชำระเงินรายเดือนปกติในการจำนองหลัก หรือคุณสามารถเลือกชำระดอกเบี้ยเฉพาะในช่วงต้นของเงื่อนไขเงินกู้เท่านั้น การจ่ายบอลลูน ต่อมา ข้อเสนอทั่วไปโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่มีวงเงินสินเชื่อบ้านวิธีนี้จะทำให้กองทุนที่ยืมมามีราคาไม่แพงมากในช่วงต้น แต่มีราคาแพงกว่า แม้ว่าการชำระเงินแบบบอลลูนจะเกิดขึ้นในช่วงท้ายของระยะเวลาการเปลี่ยนจากดอกเบี้ยเฉพาะเป็นทั้งการชำระดอกเบี้ยและเงินต้นอาจทำให้ค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ

เริ่มต้นกระบวนการ

กระบวนการของการได้รับสินเชื่อบ้านจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ ผู้ให้กู้บางรายเสนอวิธีการสมัครหลายวิธีเช่นออนไลน์ทางโทรศัพท์และด้วยตนเอง คนอื่น ๆ ต้องการให้คุณสมัครผ่านวิธีการที่พวกเขาต้องการเช่นโดยกำหนดเวลาการโทรกับผู้เชี่ยวชาญด้านการให้ยืมเพื่อแนะนำคุณผ่านแอพพลิเคชั่นและผ่านคุณสมบัติของคุณ คุณจะได้รับแจ้งเกี่ยวกับความจำเป็นในการประเมินราคาภายนอกและสำเนารายงานเครดิตของคุณ ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของความจริงของรัฐบาลกลางในพระราชบัญญัติการให้กู้ยืมเงินผู้ให้กู้จะต้องแจ้งให้คุณทราบถึงระยะเวลาและต้นทุนเงินกู้เมื่อพวกเขาให้ใบสมัครแก่คุณ หากต้องการการประเมินผลการตกแต่งภายในคุณจะต้องทำการนัดหมายนี้ ผู้ให้กู้บางรายยังสั่งรายงานชื่อเพื่อตรวจสอบความเป็นเจ้าของทรัพย์สิน

การตรวจสอบ Underwriter

เมื่อใบสมัครเสร็จสมบูรณ์ผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์จะตรวจสอบโปรไฟล์ของคุณและเปรียบเทียบกับมาตรฐานของผู้ให้กู้สำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและมูลค่าบ้านในพื้นที่ของคุณ คุณอาจจำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารที่ยืนยันข้อมูลทางการเงินของคุณในขั้นตอนนี้เช่นใบแจ้งยอดภาษีแบบฟอร์ม W-2 หรือสตับที่จ่ายเงินและใบแจ้งยอดธนาคารหรือนายหน้า ผู้ให้กู้อาจมีรายการตรวจสอบของเอกสารรายละเอียดสิ่งที่คุณจะต้องให้ซึ่งจะช่วยให้คุณมีทุกอย่างพร้อมเมื่อจำเป็น หากคุณได้รับการอนุมัติคุณจะได้รับข้อผูกพันเป็นลายลักษณ์อักษรซึ่งระบุรายละเอียดจำนวนเงินที่มีอยู่สำหรับสินเชื่อของคุณและข้อกำหนดและเงื่อนไขที่เกี่ยวข้อง ผู้ให้กู้อาจดำเนินการตรวจสอบในนาทีสุดท้ายบางอย่างเช่น ตรวจสอบการจ้างงานของคุณ และประกันของคุณ

เวลาปิด

กระบวนการสุดท้ายของสินเชื่อบ้านคือการปิดบัญชี เป็นการประชุมระหว่างคุณและตัวแทนของผู้ให้กู้รวมถึงคนอื่น ๆ ที่อาจต้องการ คุณมักจะทำสิ่งนี้ด้วยตนเอง คุณจะจ่ายค่าใช้จ่ายในการปิดหรือตกลงที่จะพับเก็บเป็นจำนวนเงินที่ยืม ค่าใช้จ่ายในการปิดอาจรวมถึงค่าธรรมเนียมการสมัครค่าธรรมเนียมการค้นหาชื่อและค่าธรรมเนียมการประเมินเป็นต้น เมื่อลงนามในเอกสารแล้วจะมีการเตรียมการเพื่อแจกจ่ายเงินให้คุณ หากคุณเปลี่ยนใจโดยทั่วไปคุณจะมีเวลาสามวันในการยกเลิกเงินกู้ซึ่งเรียกว่าสิทธิในการเพิกถอน

ความเสี่ยงสินเชื่อ

สินเชื่อบ้านหุ้นมีความเสี่ยง มูลค่าทรัพย์สินมีความผันผวนเมื่อเวลาผ่านไปและหากคุณนำสินเชื่อส่วนที่อยู่อาศัยออกมาหลังจากที่ซื้อที่ด้านบนของตลาดที่อยู่อาศัยคุณอาจจบลงได้เนื่องจากบ้านของคุณมีค่ามากกว่าหากตลาดลดลง ด้วยวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยคุณอาจจะจ่ายมากขึ้นถ้าข้อตกลงของคุณเชื่อมโยงกับอัตราดอกเบี้ยในตลาด ตัวอย่างเช่นหากคุณตั้งค่า HELOC ไว้สูงกว่าอัตราสูงสุด 5% และอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นเงินที่ยืมมาของคุณก็จะเห็นความสนใจเพิ่มขึ้นเช่นกัน