ข้อดีข้อเสียของค่างวดที่จัดทำดัชนี

ขั้นตอน

ค่างวดที่จัดทำดัชนีมีแนวโน้มที่จะให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าเงินรายปีคงที่เนื่องจากผู้ถือเงินรายปีใช้ร่วมกันในการกลับมาของดัชนีอ้างอิง หากดัชนีอ้างอิงมีผลการดำเนินงานที่แข็งแกร่งผู้ถือเงินรายปีจะแบ่งปันในผลการดำเนินงานดังกล่าวเท่าที่ได้รับอนุญาตจากสัญญาเงินงวด ส่วนแบ่งของดัชนีประสิทธิภาพที่ผู้ถือเงินรายปีได้รับนั้นเรียกว่าอัตราการมีส่วนร่วมและสามารถอยู่ในช่วงตั้งแต่ 50 เปอร์เซ็นต์ถึง 90 เปอร์เซ็นต์ของการกลับมาของดัชนี

ผลตอบแทนที่สูงขึ้น

รับประกันผลตอบแทนขั้นต่ำ

ขั้นตอน

ค่างวดที่จัดทำดัชนีมีอัตราผลตอบแทนขั้นต่ำที่รับประกันกับผู้ซื้อ โดยปกติแล้วจะอยู่ที่ร้อยละ 3 ต่อปี แต่บางครั้งขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายของเงินรายปีเพียง 90 เปอร์เซ็นต์ดังนั้นผู้ถือเงินรายปีสามารถมีผลตอบแทนรายปีติดลบได้ อย่างไรก็ตามผู้ซื้อได้รับการคุ้มครองจากการลดลงอย่างมากในตลาดหุ้น

ทางเลือกมากมาย

ขั้นตอน

เนื่องจากค่างวดที่จัดทำดัชนีเป็นการลงทุนที่ได้รับความนิยมจึงมี บริษัท ประกันภัยหลายแห่งที่เสนอให้กับลูกค้า การเสนอขายจำนวนมากจะนำไปสู่การแข่งขันที่มากขึ้นและข้อเสนอที่ดีกว่าสำหรับผู้ซื้อ

ความเสี่ยงด้านเครดิต

ขั้นตอน

เงินงวดที่จัดทำดัชนีแสดงถึงสัญญาระหว่างบุคคลและ บริษัท ประกันภัยและสัญญานี้ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงด้านเครดิตของ บริษัท ประกันภัยนั้น ๆ หาก บริษัท ประกันภัยมีหนี้สินล้นพ้นตัวหรือมีการชำระบัญชีผู้ซื้อจะต้องหาทางแก้ไขในระบบศาล หน่วยงานจัดอันดับที่ได้รับการยอมรับในระดับประเทศหลายแห่งยังคงอันดับเครดิตของ บริษัท ประกันภัยภาครัฐและเอกชนที่นักลงทุนสามารถใช้ในการตรวจสอบความแข็งแกร่งทางการเงินของ บริษัท ประกัน

ค่ายอมแพ้

ขั้นตอน

นักลงทุนที่ต้องการถอนเงินจากสัญญาเงินรายปีที่จัดทำดัชนีไว้ก่อนหน้านี้จะมีค่าเวนคืนซึ่งเป็นค่าธรรมเนียมที่ บริษัท ประกันกำหนดเพื่อชดเชยให้กับการคืนเงินก่อนกำหนด ค่าใช้จ่ายในการยอมจำนนอาจเป็นร้อยละของจำนวนเงินที่ถอนออกหรือลดอัตราดอกเบี้ยที่เครดิตเข้าสู่เงินรายปี

ค่าธรรมเนียมสูง

ขั้นตอน

ค่างวดที่จัดทำดัชนีมีค่าธรรมเนียมจำนวนมากที่มีอยู่ในสัญญาและค่าธรรมเนียมเหล่านี้ไม่โปร่งใสสำหรับผู้ซื้อ แม้ว่า บริษัท ประกันจะจ่ายค่าคอมมิชชั่นให้กับโบรกเกอร์ที่ขายค่างวดที่จัดทำดัชนี แต่ค่าคอมมิชชั่นเหล่านี้จะถูกจ่ายโดยผู้บริโภคในท้ายที่สุดเนื่องจากผู้ประกันตนได้กำหนดโครงสร้างเงินงวดที่จะนำค่าคอมมิชชั่นมาเป็นค่าใช้จ่าย

บริษัท ประกันยังมีค่าธรรมเนียมซ่อนเร้นในผลิตภัณฑ์ ร้อยละของผลตอบแทนที่ไม่ได้รับให้กับนักลงทุนควรได้รับการพิจารณาค่าธรรมเนียมเช่นกัน ผู้ประกันตนบางคนเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการสินทรัพย์ในการจัดการจำนวนเงินรวมของเงินงวดที่ได้รับ