สารบัญ:
ชาวอเมริกันจำนวนมากขาดความเข้าใจในตลาดการเงินและวิธีการเริ่มโปรแกรมการลงทุน ที่สำคัญพวกเขาอาจไม่ตระหนักถึงความสำคัญของการลงทุนซึ่งก็คือการสร้างความมั่งคั่งและความมั่นคงทางการเงินโดยการทำให้มั่นใจว่าเงินที่พวกเขาได้รับนั้นมีอำนาจ คุณเริ่มต้นโปรแกรมการลงทุนโดยถามว่าทำไมคุณถึงต้องการเงินและจำนวนเงินที่คุณต้องการในเวลาที่ต่างกัน เมื่อคุณรับรู้เป้าหมายการลงทุนเหล่านี้คุณพร้อมที่จะระบุยานพาหนะการลงทุนที่จะสนับสนุนวัตถุประสงค์ทางการเงินของคุณ
ระยะเวลาการลงทุน
ระยะเวลาในการบรรลุเป้าหมายการลงทุนแตกต่างจากเป้าหมายหนึ่งไปยังอีก นอกจากนี้เป้าหมายบางอย่างเกิดขึ้นซ้ำเช่นการเดินทางและอื่น ๆ เป็นเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นได้ยากกว่าเช่นการศึกษาระดับวิทยาลัยหรือการซื้อบ้าน โดยทั่วไปยิ่งคุณมีเวลามากขึ้นในการสะสมเงินที่คุณต้องการความเสี่ยงที่คุณสามารถทนได้และผลตอบแทนจากการลงทุนที่มากขึ้นอาจได้รับเนื่องจากอำนาจดอกเบี้ยทบต้น ความสำคัญของความต้องการเช่นการออมเพื่อการเกษียณและเวลาที่คุณต้องตอบสนองความต้องการทางการเงินจะกำหนดความต้องการผลตอบแทนของคุณและความสามารถในการทนต่อความเสี่ยงในการลงทุน
เป้าหมายการลงทุนระยะสั้น
คุณจัดการเป้าหมายการลงทุนตามกำหนดเวลาที่คุณตั้งไว้เพื่อให้บรรลุเป้าหมายแต่ละข้อ ตัวอย่างเช่นเป้าหมายระยะสั้นอาจรวมถึงงานแต่งงานวันหยุดพักผ่อนและของใช้ในครัวเรือนที่สำคัญเช่นเฟอร์นิเจอร์หรือเครื่องใช้ไฟฟ้า เป้าหมายระยะสั้นของคุณควรรวมถึงการสร้างกองทุนฉุกเฉินซึ่งประกอบด้วยค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตสามถึงหกเดือน เพื่อให้บรรลุเป้าหมายเหล่านี้คุณอาจเลือกลงทุนด้วยวันครบกำหนดระยะสั้นที่อนุญาตให้คุณเข้าถึงเงินของคุณโดยไม่มีการลงโทษ ทั้งบัญชีเงินฝากของ บริษัท ประกันเงินฝากของรัฐบาลกลางและพันธบัตรออมทรัพย์ช่วยให้คุณได้รับเงินในเงินฝากของคุณซึ่งจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายระยะสั้นของคุณ
เป้าหมายการลงทุนระยะกลาง
การออมเงินสำหรับเป้าหมายการลงทุนระยะกลางของคุณคือวาระการลงทุนถัดไป เป้าหมายระยะกลางนั้นรวมถึงเงินเพื่อการผ่อนดาวน์หรือการปรับปรุงบ้านเช่นเดียวกับบ้านพักตากอากาศหรือการลงทุนทางธุรกิจ คุณสามารถบรรลุเป้าหมายการลงทุนเหล่านี้ได้ด้วยการลงทุนที่มีความเสี่ยงมากขึ้นเช่นหุ้นเพราะระยะเวลาที่นานขึ้นจะช่วยให้คุณมีเวลาชดเชยผลขาดทุน
เป้าหมายการลงทุนระยะยาว
เป้าหมายระยะยาวของคุณเป็นองค์ประกอบที่สำคัญของแผนการลงทุนของคุณซึ่งอาจรวมถึงหลักสูตรปริญญามรดกครอบครัวและกองทุนเกษียณอายุ กองทุนเกษียณอายุซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องทำงานตลอดชีวิตเป็นเหตุผลสำคัญอย่างหนึ่งในการลงทุนในระยะยาวบ่อยครั้งและไม่แพงเท่าที่จะเป็นไปได้ คุณจะต้องการสะสมรายได้ต่อปีที่คุณต้องการหลังจากที่คุณเกษียณคูณด้วยอายุขัยของคุณหลังจากเกษียณอายุ ตัวอย่างเช่นสมมติว่าการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณต้องสร้างรายได้ $ 100,000 ต่อปีเมื่อคุณเกษียณและความคาดหวังในชีวิตของคุณคือ 25 ปีหลังจากเกษียณ ในกรณีนี้ 25 เท่า $ 100,000 คือ $ 2.5 ล้าน หากคุณได้รับผลตอบแทน 5 เปอร์เซ็นต์ทุกปีในช่วงเกษียณอายุของคุณการลงทุนของคุณจะสร้างรายได้ $ 100,000 ที่คุณต้องการ