ฉันสามารถเกลี้ยกล่อม 401 (k) ให้เป็นคู่สมรสได้หรือไม่?

แผน 401 (k) เป็นแผนเกษียณอายุที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่เสนอให้กับพนักงานโดย บริษัท บางแห่ง มีประโยชน์มากมายในการมีบัญชี 401 (k) แต่ที่นี่มีข้อ จำกัด มากมายเช่นกัน มีหลายครั้งที่คุณสามารถเกลี้ยกล่อม 401 (k) ของคุณไปยังบัญชีอื่นได้ แต่โดยปกติคุณสามารถทำได้เมื่อบัญชีอื่นอยู่ในชื่อของคุณเอง มีเพียงสองสถานการณ์เท่านั้นที่เงิน 401 (k) ของคุณสามารถพลิกเป็นชื่ออื่นที่ไม่ใช่ของคุณเอง

กฎการโรลโอเวอร์มาตรฐาน

การจัดเก็บภาษีเป็นเหตุผลหลักที่คุณไม่สามารถเกลี้ยกล่อมแผน 401 (k) ให้กับคู่สมรสของคุณได้ เมื่อคุณบริจาค 401 (k) คุณจะไม่เก็บภาษีจากเงินที่คุณฝาก คุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับรายรับและเงินสมทบของคุณเท่านั้น หากคุณสามารถพลิกบัญชีของคุณให้กับบุคคลอื่นผู้เข้าร่วมในวงเล็บภาษีสูงอาจทำการหักภาษีจำนวนมากและโอนเงินไปยังบุคคลที่อยู่ในวงเล็บภาษีต่ำดังนั้นจึงได้รับประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ยังไม่ถือเป็นรายได้ ตัวอย่างเช่นหากคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 30 เปอร์เซ็นต์และมีส่วนช่วย $ 10,000 ให้กับ 401 (k) คุณจะได้รับการหักภาษี $ 3,000 หากคู่สมรสของคุณยื่นแยกต่างหากและอยู่ในวงเล็บ 10 เปอร์เซ็นต์เธอสามารถนำเงินออกและจ่ายภาษีได้เพียง $ 1,000 โดยพื้นฐานแล้วคุณจะได้กำไรสุทธิ $ 2,000 เพียงแค่หมุนเงินให้กับคู่สมรสของคุณซึ่งจะเป็นการใช้รหัสภาษีอย่างไม่เป็นธรรม

ความตาย

เมื่อคุณเปิดบัญชี 401 (k) คุณจะต้องระบุว่าใครจะได้รับเงินเมื่อคุณตาย เป็นผลให้คุณสามารถตั้งค่าบัญชีของคุณเพื่อเกลือกกลิ้งคู่สมรสของคุณโดยอัตโนมัติในกรณีที่คุณเสียชีวิต สิ่งที่น่าสนใจเกี่ยวกับกฎหมายที่บังคับใช้แผน 401 (k) คือคู่สมรสของคุณจะสามารถนำ 401 (k) ของคุณเข้าสู่บัญชีของเธอเมื่อคุณตายแม้ว่าคุณจะกำหนดคนอื่นในแบบฟอร์มผู้รับผลประโยชน์ของคุณ คุณสามารถเลือกผู้รับผลประโยชน์ที่ไม่ใช่พิธีวิวาห์สำหรับ 401 (k) ของคุณหากคุณได้รับการปฏิเสธเป็นลายลักษณ์อักษรจากคู่สมรสของคุณในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่

หย่า

อีกวิธีหนึ่งที่คุณสามารถเกลี้ยกล่อม 401 (k) ของคุณให้กับบุคคลอื่นคือถ้าคุณหย่าร้าง ในกรณีส่วนใหญ่กระบวนการหย่าร้างส่วนหนึ่งจะเป็นคำสั่งความสัมพันธ์ภายในประเทศที่มีคุณสมบัติหรือ QDRO ซึ่งระบุว่าจะแบ่งสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุอย่างไร หาก QDRO ระบุว่า 401 (k) ของคุณจะถูกแยก 50-50 ตามกฎหมายคุณต้องแจกจ่ายบัญชีครึ่งหนึ่งให้กับคู่สมรสเดิมของคุณ ในกรณีนี้คุณสามารถเกลือกกลิ้งส่วนของ 401 (k) ในบัญชีของคู่สมรสในอดีตของคุณ