สารบัญ:
บริการสรรพากรภายในลงโทษการถอนต้นจากแผนการสนับสนุนของนายจ้าง แต่อนุญาตให้คุณใช้เงินกู้ยืมปลอดภาษีจาก Roth 401 (k) ภายในขอบเขตที่กำหนด อย่างไรก็ตามในที่สุดมันก็ขึ้นอยู่กับแผนของคุณที่จะตัดสินใจว่าจะอนุญาตหรือไม่ หากนายจ้างของคุณไม่มีเงินกู้คุณไม่สามารถยืมจาก Roth 401 (k) ของคุณได้
วงเงินสินเชื่อ
กรมสรรพากรกำหนดจำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถยืมได้จากแผน Roth 401 (k) ที่น้อยกว่า $ 50,000 หรือ 50 เปอร์เซ็นต์ของยอดเงินในบัญชีของคุณ อย่างไรก็ตามข้อ จำกัด เหล่านี้จะสะสมกับสินเชื่อ 401 (k) ดั้งเดิมของคุณกับผู้ว่าจ้างรายเดียวกัน ตัวอย่างเช่นหากคุณมีเงินกู้ 20,000 ดอลลาร์จากแผน 401 (k) ดั้งเดิมของคุณคุณสามารถยืมได้สูงสุด 30,000 ดอลลาร์จากแผน Roth 401 (k) ของคุณกับ บริษัท เดียวกัน
เงื่อนไขการชำระคืน
โดยปกติแล้วสินเชื่อ Roth 401 (k) จะต้องชำระคืนภายในห้าปีและการชำระเงินจะต้องเท่ากันอย่างมีนัยสำคัญ ตัวอย่างเช่นคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้โทเค็น 401 (k) เป็นจำนวนโทเค็นในช่วงสามปีแรกจากนั้นชำระเงินให้ใหญ่ขึ้นในช่วงสองปีที่ผ่านมาเพื่อให้ตรงตามกำหนดเวลาชำระคืน อย่างไรก็ตามกรมสรรพากรจะช่วยให้คุณใช้เวลานานในการชำระคืนเงินกู้ถ้ามันถูกใช้สำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยหลัก หากคุณต้องการเงินกู้ 401 (k) สำหรับการชำระเงินดาวน์ในบ้านของคุณคุณสามารถใช้เวลานานกว่าห้าปีในการชำระคืน
ผลกระทบทางภาษี
การรับเงินกู้จากแผน Roth 401 (k) ของคุณไม่ได้มีผลกระทบเชิงลบใด ๆ ต่อภาษี - ตราบใดที่คุณจ่ายคืนตามที่ตกลงกัน ที่ซึ่งผู้คนพบเจอกับปัญหาภาษีคือถ้าพวกเขาไม่จ่ายเงินคืน หากคุณออกจากงานของคุณแม้ว่าสถานการณ์จะอยู่นอกเหนือการควบคุมของคุณอย่างสมบูรณ์ยอดคงเหลือทั้งหมดจะเกิดขึ้นหลังจากนั้นไม่นาน: โดยทั่วไปแล้วภายในสองเดือน หากคุณไม่ชำระคืนจะถือว่าเป็นการกระจายยอดคงเหลือของเงินให้สินเชื่อและส่วนของเงินกู้ที่เป็นของรายได้นั้นจะต้องเสียภาษีและต้องเสียค่าปรับ 10% ในกรณีส่วนใหญ่
Roth 401 (k) ดอกเบี้ยเงินกู้
คุณจะจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้จากแผน Roth 401 (k) ของคุณในขณะที่ยังคงโดดเด่นแม้ว่าคุณจะยืมเงินของคุณเอง โดยทั่วไปแล้วอัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่าค่าเริ่มต้นเล็กน้อยและจะกลับไปที่บัญชีของคุณ ยอดคงเหลือของสินเชื่อของคุณที่ยังคงค้างอยู่นั้นไม่ได้มีการลงทุนดังนั้นคุณจึงพลาดโอกาสได้รับผลประโยชน์ใด ๆ ตัวอย่างเช่นหากคุณมียอดค้างชำระ $ 10,000 และจ่ายดอกเบี้ย 4 เปอร์เซ็นต์ แต่ตลาดเพิ่มขึ้น 7 เปอร์เซ็นต์คุณจะไม่ได้รับรายได้มากเท่ากับที่คุณมีหากคุณฝากเงินไว้ในบัญชี