APR ที่ดีสำหรับบัตรเครดิตคืออะไร?

การหา APR ที่ดีสำหรับบัตรเครดิต ต้องมีการวิจัยมากกว่าการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยที่โฆษณาไว้. การเปรียบเทียบตามคะแนนเครดิตของผู้ถือบัตรการเรียนรู้ว่าดอกเบี้ยจะถูกเรียกเก็บเงินในแง่มุมต่าง ๆ ของบัญชีและการทำงานของตัวแปรเมื่อเทียบกับอัตราที่ไม่แปรเปลี่ยนสามารถเปิดเผย APR ที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์เฉพาะของลูกค้า

อัตราร้อยละต่อปี

อัตราร้อยละต่อปีของบัตรเครดิตคือดอกเบี้ยที่ผู้ออกเงินเรียกเก็บจากยอดเงินที่ค้างชำระในบัญชีในแต่ละเดือน มี APR ที่แตกต่างกันหลายอย่างที่อาจถูกเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตใบเดียวแม้จะอยู่ในรอบการเรียกเก็บเงินเดียวกัน. ตัวอย่างเช่นบัตรเครดิตอาจมี APR หนึ่งบัญชีสำหรับยอดคงเหลือที่โอนจากบัญชีอื่น APR อื่นสำหรับการซื้อและอัตราที่สูงขึ้นสำหรับการจ่ายเงินสดล่วงหน้า ในการคำนวณดอกเบี้ยที่จะถูกเรียกเก็บเงินเป็นรายเดือน APR แต่ละรายการจะถูกหารด้วย 365 แล้วคูณด้วยจำนวนวันในรอบการเรียกเก็บเงิน

อัตราอ้างอิง

อัตราอ้างอิงเป็นเกณฑ์มาตรฐานที่ บริษัท ผู้ออกบัตรใช้เพื่อกำหนด APR สำหรับบัญชี เกณฑ์มาตรฐานที่ใช้กันมากที่สุดในสหรัฐอเมริกาคือ Prime Rate อัตรานี้ถูกกำหนดโดยธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในประเทศเพื่อวัดอัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากผู้กู้ที่มีความเสี่ยงต่ำที่สุด บริษัท ผู้ออกบัตรเครดิตกำหนด APR ของลูกค้าโดยเพิ่มส่วนต่างของคะแนนร้อยละในอัตราพิเศษ. มาร์จิ้นที่ตั้งไว้เหนืออัตราสูงสุดมักขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของผู้ถือบัตรรวมกับข้อเสนอเฉพาะของโปรแกรมเช่นอัตราการแนะนำหรือการส่งเสริมการขาย

อัตราผันแปรและไม่แปรเปลี่ยน

บัตรเครดิตสามารถเสนอเป็นตัวแปรหรืออัตราคงที่ อัตราดอกเบี้ยของบัตรตัวแปรจะเปลี่ยนแปลงหากอัตราอ้างอิงเคลื่อนที่สูงขึ้นหรือต่ำลง ตัวอย่างเช่นถ้า Prime Rate ถูกปรับจาก 3.25 เปอร์เซ็นต์เป็น 3.75 เปอร์เซ็นต์บัญชีตัวแปรที่เชื่อมโยงกับอัตราอ้างอิงนั้นจะมี APR ของพวกเขาปรับขึ้น 0.5% APR สำหรับบัญชีที่ไม่เปลี่ยนแปลงจะไม่ได้รับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราอ้างอิงแต่โดยปกติแล้ว บริษัท ผู้ออกหลักทรัพย์ขอสงวนสิทธิ์ในการปรับอัตราดอกเบี้ยตามการจ่ายล่าช้าและการเปลี่ยนแปลงในตลาด

การพิจารณา APR ที่ดี

การหา APR ที่ดีเริ่มต้นด้วย การเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากบัตรเครดิตที่แตกต่างกันสำหรับผู้ที่มีประวัติเครดิตคล้ายคลึงกัน. โดยทั่วไปคะแนนเครดิตของผู้ถือบัตรจะต่ำกว่าอัตรากำไรที่สูงกว่าจะสูงกว่าอัตราอ้างอิง ตัวอย่างเช่นอัตราที่โฆษณาอาจใช้ได้เฉพาะกับผู้ถือบัตรที่มีคะแนนเครดิตเกิน 750 การเปรียบเทียบเมษายนควรทำตามข้อมูลเฉพาะของบัญชีด้วย. หากมีการโอนยอดคงเหลือในงาน APR อาจแตกต่างจากอัตราที่คิดกับการซื้อ การเปรียบเทียบอัตราการหมดอายุของโปรโมชั่นยังสามารถให้ข้อมูลที่ชาญฉลาดเกี่ยวกับบัตรเครดิตที่ให้ APR โดยรวมที่ดีที่สุด ตัวอย่างเช่น APR เปิด ข้อเสนอส่งเสริมการขายที่หมดอายุหลังจาก 6 เดือนอาจส่งผลให้มีการคิดดอกเบี้ยที่สูงกว่าข้อเสนอที่หมดอายุในหนึ่งปี.