Fidelity 401 (k) กฎการถอนความยากลำบาก

การถอนเงินจาก Fidelity 401 (k) ก่อนที่คุณจะถึงวัยเกษียณนั้นไม่ง่ายเหมือนการฝากเงินในบัญชีธนาคารหรือกระเป๋าของคุณ กฎหมายของรัฐบาลกลางห้ามมิให้ถอนต้น 401 (k) ยกเว้นในกรณีที่มีความยากลำบาก แม้ว่าสถานการณ์ความยากลำบากจะมีผลบังคับใช้คุณยังอาจต้องชำระค่าปรับจำนวนเงินที่คุณถอนออกนอกเหนือจากการชำระภาษี

การถอนต้นจาก Fidelity 401 (k) ของคุณจะทำให้คุณต้องชำระภาษีคืนเพิ่มขึ้น

การ จำกัด อายุ

กฎหมายของรัฐบาลกลางอนุญาตให้คุณเริ่มถอนเงินจาก Fidelity 401 (k) ของคุณเริ่มตั้งแต่อายุ 59 = 1/2 ก่อนหน้านั้นคุณไม่สามารถถอนเงิน 401 (k) ยกเว้นในสถานการณ์ที่ลำบาก

สถานการณ์ความยากลำบาก

แผน Fidelity 401 (k) อาจอนุญาตให้คุณเข้าถึงเงินในบัญชีของคุณหากคุณปฏิบัติตามเงื่อนไขของการถอนตัวออกจากความลำบาก โดยทั่วไปคุณจะต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขเหล่านี้หากคุณต้องการถอนเงินเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินในทันทีและรุนแรงและหากจำนวนเงินที่ถอนของคุณไม่เกินจำนวนที่ต้องการทางการเงิน ตามเงื่อนไขของการถอนต้นคุณอาจไม่สามารถมีส่วนร่วมกับแผน 401 (k) เป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือน ในขณะที่สิ่งเหล่านี้เป็นแนวทางทั่วไป Fidelity ตั้งข้อสังเกตว่าการตัดสินใจว่าจะอนุญาตให้คุณถอนเงินก่อนกำหนดหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับนายจ้างของคุณ บริษัท ขนาดเล็กอาจไม่อนุญาตให้ถอนออกก่อนกำหนดเนื่องจากค่าใช้จ่ายในการดูแลระบบ

การใช้เงิน

เมื่อคุณสร้างกรณีความยากลำบากคุณต้องตรวจสอบว่าคุณจะใช้เงิน Fidelity 401 (k) อย่างไร คุณสามารถใช้เงินที่ถอนก่อนกำหนดด้วยเหตุผลอย่างใดอย่างหนึ่งจากหลายประการ: ในการซื้อบ้านหลักหรือหลีกเลี่ยงการถูกไล่ออก เพื่อชำระค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมอื่น ๆ สำหรับตัวคุณเอง, คู่สมรสหรือผู้ติดตามของคุณ; เพื่อชำระค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ได้ชำระเงินคืนให้คุณหรือสมาชิกในครอบครัว เพื่อชำระค่าซ่อมแซมบ้านหลักของคุณ และสำหรับค่าใช้จ่ายในงานศพ

ถอนสูงสุด

นอกจากว่าในหนังสือชี้ชวนของแผนของคุณจะระบุเป็นอย่างอื่นคุณไม่ควรคาดหวังว่าจะสามารถเข้าถึงยอดเงินทั้งหมดใน Fidelity 401 (k) ของคุณ ภายใต้สถานการณ์ที่ยากลำบากคุณไม่สามารถถอนตัวได้มากกว่าจำนวนเงินบริจาคของคุณที่มีให้กับแผน คุณไม่สามารถถอนรายได้เช่นผลตอบแทนกองทุนรวมกองทุนการจับคู่นายจ้างบางแห่งอาจถูก จำกัด เช่นกัน

ภาษีและบทลงโทษ

รัฐบาลสหพันธรัฐและรัฐจะนับการถอนเงิน Fidelity 401 (k) ของคุณเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี นอกจากนี้มีข้อยกเว้นเล็กน้อยคุณจะต้องชำระค่าปรับ 10% สำหรับการถอนใด ๆ ที่คุณทำก่อนอายุ 59-1 / 2 หากคุณถอนเงิน $ 10,000 คุณจะจ่ายเงิน $ 1,000 ล่วงหน้าเป็นค่าปรับและเป็นหนี้จำนวน 9,000 ดอลลาร์ที่เหลือ

หลีกเลี่ยงการลงโทษ

สถานการณ์ความยากลำบากอื่น ๆ ซึ่งไม่ได้เกี่ยวข้องกับปัญหาทางการเงินอาจทำให้คุณหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าปรับ 10% สถานการณ์เหล่านี้รวมถึง: ความพิการทั้งหมดและถาวรหนี้สินทางการแพทย์ที่เกินกว่าร้อยละ 7.5 ของรายได้ของคุณคำสั่งศาลที่จะจ่ายเงิน 401 (k) เงินเป็นค่าเลี้ยงดูหรือเลี้ยงดูบุตรและการสูญเสียงานของคุณในปีที่คุณอายุ 55 ปีขึ้นไป คุณจะยังคงต้องชำระภาษีสำหรับเงินที่คุณถอนก่อนกำหนดด้วยเหตุผลเหล่านี้