ข้อเสียของ Roth IRA

สำหรับนักลงทุนจำนวนมาก Roth บัญชีเกษียณอายุรายบุคคล (IRAs) เป็นโอกาสอันดีที่จะจัดสรรเงินเพื่อการเกษียณอายุและปล่อยให้มันเติบโตและรวมปลอดภาษี แม้ว่านักลงทุนจะจ่ายเงินสำหรับผลงานประจำปีของโรทการถอนที่มีคุณสมบัติหรือการแจกแจง แต่ไม่ต้องเสียภาษีซึ่งหมายความว่ารายได้จากการลงทุนของโรทนั้นปลอดภัยจาก IRS อย่างไรก็ตาม Roth IRA ไม่ใช่ตั๋วสำหรับทุกคน - ปีศาจอยู่ในรายละเอียด

Roth IRAs เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการประหยัดเงิน แต่ควรระวังข้อผิดพลาด

อัตราภาษีที่คาดเดาไม่ได้

ตามกฎของหัวแม่มือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีสนับสนุนให้คุณเลื่อนการชำระภาษีให้นานที่สุดเท่าที่จะทำได้ตามกฎหมาย - ทำไมต้องส่งเงินนั้นให้แก่ IRS หากสามารถนำมาใช้งานได้ในตอนนี้ นี่เป็นความจริงบางครั้งสำหรับ Roth IRA ซึ่งคุณต้องจ่ายภาษีล่วงหน้าเพื่อรับเงินออม หากคุณคิดว่าคุณจะอยู่ในกรอบรายได้ที่สูงขึ้นเมื่อคุณออกจากตำแหน่ง Roth IRA เป็นความคิดที่ดีเพราะอัตราภาษีของคุณลดลงในขณะนี้ แต่ถ้าคุณจบลงด้วยการเกษียณน้อยลงภาษีของคุณจะสูงกว่าที่จำเป็น

บทลงโทษการแจกจ่ายเร็ว

หากคุณต้องการถอนเงินจาก Roth IRA ก่อนที่คุณจะอายุครบ 59 1/2 ปีคุณอาจต้องจ่ายค่าปรับ 10% สำหรับรายรับของ Roth ซึ่งตรงข้ามกับเงินบริจาคของคุณซึ่งไม่เคยถูกลงโทษ Roth IRAs ยังอยู่ภายใต้กฎห้าปีซึ่งกำหนดว่าคุณไม่สามารถทำการแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติจนกว่าบัญชีจะเปิดห้าปีแม้ว่าคุณจะอายุ 59 1/2 ในระหว่างนี้ก็ตาม เช่นเดียวกับเงินทุนที่คุณนำไปใช้กับ Roth IRA - คุณต้องให้พวกเขานั่งเป็นเวลาห้าปี

ก่อนตาย

ฟังดูเป็นเรื่องผิดปกติ แต่เป็นเรื่องที่ต้องพิจารณา: คุณอาจตายโดยไม่ได้เห็นประโยชน์ทางภาษีจาก Roth IRA ของคุณ อย่างน้อยด้วย IRA แบบดั้งเดิมคุณสามารถลดหย่อนภาษีสำหรับการบริจาคของคุณในปีที่คุณทำ ด้วย Roth IRA คุณจะต้องรอจนกว่าจะเกษียณเพื่อรับมือกับรายได้ปลอดภาษีเหล่านั้น

ภาษีการแปลงบลูส์

ช่องโหว่ในปี 2010 ที่ขจัดข้อ จำกัด รายได้สำหรับการแปลง Roth IRA นั้นมีหลายคนที่ดิ้นรนที่จะเกลี้ยกล่อม IRAs ดั้งเดิมและ 401ks ไปยังบัญชี Roth มันอาจเป็นโอกาสที่ดีในการประหยัดเงิน แต่มีข้อเสียราคาแพง: การแปลงจะถูกเก็บภาษีในอัตราภาษีรายได้ของเจ้าของบัญชี ซึ่งหมายความว่าหากคุณตัดสินใจที่จะแปลงคุณอาจมีใบเรียกเก็บภาษีที่มีขนาดใหญ่มากหากพอร์ตการลงทุนของคุณมีขนาดใหญ่