ความแตกต่างระหว่าง IRA Trustee หรือ Custodian

เอนทิตีที่ต่างกันสองแห่งที่ช่วยจัดการ IRA นั้นถูกเรียกว่า "ผู้ดูแล" หรือ "ผู้จัดการมรดก" อ้างอิงจากกรมสรรพากรฉบับที่ 590 ทั้งผู้ดูแลและผู้ดูแล "ต้องเป็นธนาคารสหภาพเครดิตผู้ประกันตนของสหรัฐสมาคมการออมและสินเชื่อหรือนิติบุคคลที่ได้รับการอนุมัติจาก IRS ให้ทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลหรือผู้ดูแล" นอกจากนี้ทั้งสองหน่วยงานในกรณีส่วนใหญ่ไม่สามารถยอมรับการมีส่วนร่วมในการลดหย่อน IRA ประจำปี

ผู้ดูแล IRA สามารถเสนอทางเลือกทางการเงินได้มากกว่าผู้ดูแล IRA

การจัดการเต็มรูปแบบ

ในขณะที่สำหรับคนส่วนใหญ่มีความแตกต่างกันเล็กน้อยระหว่างผู้พิทักษ์ไออาร์เอและผู้ดูแลทรัพย์สินทอมแอนเดอร์สันซีอีโอและผู้ก่อตั้ง บริษัท PENSCO Trust Company ระบุว่าความแตกต่างที่สำคัญอย่างหนึ่งคือ ผู้ดูแลไม่ได้

คำแนะนำของ IRA

มีหลายประเภทของ IRAs เช่น Gold IRA, Roth และ SEP ดังที่แอนเดอร์สันอธิบายผู้ดูแลสามารถพิจารณาสถานการณ์ทางการเงินเฉพาะของคุณและให้คำแนะนำในสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

ทรัพยากรทางการเงินอื่น ๆ

ผู้ดูแลควรมีความรู้เกี่ยวกับซีดีหุ้นพันธบัตรและบัญชีตลาดเงินเพื่อให้สามารถจัดหาเส้นทางที่หลากหลายสำหรับการลงทุน ผู้รับฝากทรัพย์สินไม่จำเป็นต้องมีความรู้ในด้านการเงินเหล่านี้และโดยทั่วไปไม่สามารถให้คำแนะนำทางการเงินได้ ทรัพยากรทางการเงินเช่น Canandaigua National Bank และ Trust มีความแตกต่างอย่างชัดเจนระหว่างสองตำแหน่ง

ธนาคารหรือ บริษัท การลงทุน

Anderson ระบุว่าผู้รับฝากทรัพย์สินจะได้รับมอบหมายหลักด้วยการสนับสนุนด้านการบริหารและการดำเนินงานของ IRA ของคุณ ธนาคารส่วนใหญ่ทำหน้าที่เป็นผู้ดูแล บริษัท การลงทุนและสถาบันการเงินอื่น ๆ ทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลทรัพย์สินแม้ว่าหน่วยงานทางการเงินขนาดใหญ่ส่วนใหญ่จะให้บริการทั้งคู่

จำเป็น / ไม่บังคับ

ตามที่ระบุไว้โดย uslegal.com ซึ่งเป็นไซต์ทรัพยากรทางกฎหมายที่มีชื่อเสียง IRAs ไม่ว่าจะเป็น SIMPLE, SEP, Roth หรือแบบดั้งเดิมจำเป็นต้องมีผู้ดูแล ผู้จัดการมรดกเป็นตัวเลือก