สารบัญ:
แผน 401 (k) เป็นโปรแกรมการเกษียณอายุที่จูงใจให้คุณบันทึกส่วนหนึ่งของรายได้ก่อนหักภาษีของคุณและให้วิธีการที่นายจ้างของคุณมีส่วนร่วมในการเกษียณอายุของคุณ 401 (k) ได้ดำเนินการแทนแผนเงินบำนาญสำหรับคนงานชาวอเมริกันจำนวนมากซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมกฎและข้อบังคับจึงลงโทษคุณในการนำออกไปก่อน
กฎพื้นฐานเกี่ยวกับเงินสดลึกหนาบาง
คุณไม่สามารถถอนเงิน 401 (k) ของคุณออกได้จนกว่าคุณจะอายุครบ 59 1/2 โดยไม่จ่ายค่าปรับอย่างมีนัยสำคัญโดยมีข้อยกเว้นบางประการ แน่นอนถ้าคุณตายเงินของคุณอาจถูกแจกจ่ายไปยังทายาทหรืออสังหาริมทรัพย์ของคุณ หากคุณถูกปิดการใช้งานคุณอาจนำไปใช้ในการลงทุนของคุณ ความยากลำบากตามที่กำหนดโดยสรรพากรบริการยังสามารถเปิดบัญชีของคุณเพื่อการกระจายปลอดโทษ ความต้องการความยากลำบากอาจรวมถึงจุดประสงค์ด้านการศึกษาค่ารักษาพยาบาลเงินดาวน์สำหรับบ้านการซ่อมแซมบ้านเงินเพื่อหลีกเลี่ยงการถูกไล่ออกและค่าใช้จ่ายในงานศพ หากคุณออกจากงาน บริษัท ของคุณมีตัวเลือกในการจ่ายเงิน 401 (k) ของคุณและส่งยอดคงเหลือให้คุณลบ 20 เปอร์เซ็นต์สำหรับภาษี หากคุณไม่โอนเงินทุนไปยังกองทุนเพื่อการเกษียณอื่นที่มีสิทธิ์ภายใน 60 วันคุณอาจได้รับบทลงโทษ
บทลงโทษการแจกจ่ายเร็ว
การลงโทษภาษีของรัฐบาลกลางมาตรฐานสำหรับการถอนจากแผน 401 (k) ก่อนที่คุณจะเปลี่ยน 59 1/2 คือ 10 เปอร์เซ็นต์ คุณรายงานข้อมูลในแบบฟอร์ม IRS 5329 ซึ่งจะมีการรายงานเกี่ยวกับการคืนภาษีประจำปี 1040 ของคุณ บทลงโทษร้อยละ 10 อยู่ด้านบนของภาษีปกติที่คุณจะจ่ายเนื่องจากการจัดจำหน่ายถือเป็นรายได้เพิ่มเติม นายจ้างของคุณจะต้องหักภาษี 20% ล่วงหน้าเพื่อจ่ายภาษีของคุณทำให้คุณมีโชคลาภน้อยกว่าที่คาด ไม่มีบทลงโทษเพิ่มเติมใด ๆ ในการรายงานภาษีของรัฐยกเว้นรัฐแคลิฟอร์เนียซึ่งมีโทษ 2.5 เปอร์เซ็นต์สำหรับการถอนต้น 401 (k)
ตัวเลือกอื่น
แผน 401 (k) หลายแบบมีตัวเลือกสินเชื่อที่คุณสามารถใช้ได้เมื่อคุณต้องการเงินทุนฉุกเฉิน หากแผนของคุณมีตัวเลือกนี้ในกรณีส่วนใหญ่คุณสามารถกู้เงินได้มากถึง 50 เปอร์เซ็นต์ของยอดเงินคงเหลือของคุณใน 401 (k) สูงถึง $ 50,000 คุณต้องจ่ายคืนเงินกู้เป็นงวดปกติภายในห้าปี ชำระดอกเบี้ยสำหรับเงินให้กู้ยืมซึ่งโดยปกติจะอยู่ใกล้กับ 1 หรือ 2 เปอร์เซ็นต์ซึ่งจะเข้าสู่บัญชีของคุณ
คำเตือนเรื่องสินเชื่อ
อาจมีการประเมินค่าธรรมเนียมการจัดการการบำรุงรักษาและการกำเนิดเมื่อคุณกู้เงิน ค่าธรรมเนียมการลงโทษร้อยละ 10 จะเริ่มขึ้นจากการกระจายทั้งหมดของคุณหากไม่ชำระคืนเงินกู้ภายในระยะเวลาที่กำหนด อาจเป็นไปได้ว่าเงินกู้ทั้งหมดอาจถูกเรียกใช้ในกรณีที่คุณออกจากงานของคุณและยอดเงินคงเหลือจะได้รับการจัดจำหน่ายเป็นหากคุณไม่สามารถชำระคืนได้ นอกจากนี้คุณจะไม่ได้รับดอกเบี้ยจากการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุในขณะที่คุณจ่ายคืนเงินกู้