สินเชื่อหลักคืออะไร?

คุณสามารถรักษาความปลอดภัยของสินเชื่อต่าง ๆ ด้วยหลักประกันเดียวกันตราบใดที่มีค่าเพียงพอที่จะครอบคลุมยอดคงเหลือของสินเชื่อแต่ละครั้ง ผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์และผู้ให้กู้หมายถึงเงินกู้ครั้งแรกที่คุณบันทึกลงบนชิ้นส่วนของหลักประกันเป็นเงินกู้หลัก โดยทั่วไปแล้วเงินให้สินเชื่อปฐมภูมินั้นมีราคาถูกกว่าเงินให้สินเชื่อประเภทอื่น ๆ เนื่องจากเงินให้สินเชื่อหลักมีความเสี่ยงน้อย

ภาระการบันทึก

เมื่อคุณทำการจำนองหรือสินเชื่อประเภทอื่นที่มีหลักประกันโดยที่อยู่อาศัยหรือเชิงพาณิชย์ผู้ให้กู้ของคุณจะต้องบันทึกภาระต่อบ้านของคุณเพื่อแนบหนี้กับทรัพย์สิน ผู้ให้กู้ยื่นคำร้องต่อศาลท้องถิ่นและภาระผูกพันยังคงมีผลจนกว่าคุณจะชำระหนี้ในเวลานั้นผู้ให้กู้จะต้องยื่นคำร้องขอกู้คืนทรัพย์สินของคุณ หากคุณผิดนัดเงินกู้ที่มีความปลอดภัยผู้ให้กู้ที่มีภาระผูกพันที่ได้บันทึกไว้สามารถยึดทรัพย์สินและขายเพื่อชดใช้หนี้ได้

หลาย Liens

หากคุณมีหลาย liens ในทรัพย์สินเดียวกันผู้ให้กู้ที่เขียนเงินกู้ครั้งแรกหรือสินเชื่อหลักครองตำแหน่งภาระผูกพันแรก หากคุณผิดนัดในการกู้ยืมใด ๆ ที่มีหลักประกันโดยทรัพย์สินและตกอยู่ในการยึดสังหาริมทรัพย์ผู้ถือภาระรายแรกมีการเรียกร้องครั้งแรกในการดำเนินการขายบ้านของคุณ ซึ่งหมายความว่าหากคุณล้มเหลวในการชำระเครดิตหุ้นสายที่สองภาระหน้าที่ผู้ถือหุ้นเครดิตสามารถยึดสังหาริมทรัพย์ได้ แต่การขายจะถูกนำไปใช้เพื่อชำระเงินกู้หลักเป็นครั้งแรกหากเงินใด ๆ ยังคงอยู่หลังจากชำระหนี้หลักแล้วผู้ถือภาระรองสามารถเรียกร้องเงินเหล่านั้นได้

อันตราย

ผู้ถือภาระหน้าที่หลักมีความเสี่ยงน้อยกว่าผู้ถือภาระรองเพราะถ้าคุณผิดนัดชำระหนี้ผู้ถือภาระหลักมีโอกาสที่ดีกว่าในการชดใช้ความเสียหายมากกว่าผู้ถือภาระรายอื่น ดังนั้นคุณต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับเงินกู้หลักมากกว่าเงินกู้รองเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยถูกขับเคลื่อนด้วยความเสี่ยง ผู้ถือภาระขั้นต้นส่วนใหญ่อนุญาตให้คุณจัดหาเงินทุนได้มากถึง 80% ของมูลค่าทรัพย์สินของคุณและเป็นการป้องกันผู้ให้กู้จากความเสี่ยงที่ทรัพย์สินของคุณอาจสูญเสียมูลค่าเมื่อเวลาผ่านไป

ข้อควรพิจารณาอื่น ๆ

สินเชื่อหลักและรองมักเกี่ยวข้องกับสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์มากกว่ารถยนต์หรือหลักประกันประเภทอื่น ๆ ในทางทฤษฎีคุณอาจมีสินเชื่อหลักและสินเชื่ออื่น ๆ ที่มีหลักประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ทุกประเภท แต่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ลังเลที่จะเขียนสินเชื่อหลาย ๆ ตัวเพื่อต่อต้านหลักประกันที่อ่อนค่าลง แม้ว่าบ้านจะสูญเสียคุณค่าที่ดินก็มีมูลค่าเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ เมื่อเวลาผ่านไปดังนั้นบ้านจะไม่ถูกมองว่าเป็นหลักประกันที่ลดลง ในที่สุดรถยนต์และยานพาหนะอื่น ๆ จะล้าสมัยซึ่งหมายความว่าผู้ให้กู้จะได้รับความเสี่ยงในระดับที่สูงขึ้นเมื่อรักษาความปลอดภัยให้กับยานพาหนะและผู้ให้กู้บางรายเขียนสินเชื่อรองลงบนประเภทของหลักประกันที่ในที่สุดจะกลายเป็นไร้ค่า