สารบัญ:
แม้ว่า 401 (k) ของคุณมีไว้เพื่อการออมเพื่อการเกษียณ แต่คุณอาจถูกล่อลวงให้พยายามที่จะแตะลงในรังไข่ของคุณ แต่เนิ่น ๆ ไม่ว่าจะเป็นเรื่องฉุกเฉินทางการเงินหรือการใช้จ่ายเงินเพิ่มเล็กน้อย อย่างไรก็ตามบริการสรรพากรมีข้อ จำกัด ว่าคุณจะสามารถเข้าถึงเงินในบัญชีของคุณเมื่อใดและจะใช้บทลงโทษสำหรับการแจกแจงก่อน
เมื่อคุณสามารถถอนเงินจาก 401 (k) ของคุณ
หากคุณอายุมากกว่า 59 1/2 คุณสามารถทำเงินได้มากเท่าที่คุณต้องการจากแผน 401 (k) โดยไม่มีการลงโทษเมื่อใดก็ตามที่คุณต้องการ หากคุณอายุต่ำกว่า 59 1/2 ตัวเลือกของคุณมี จำกัด มากขึ้น: คุณสามารถถอนเงินได้เฉพาะเมื่อคุณออกจาก บริษัท คุณถูกปิดการใช้งานแผน 401 (k) ของคุณสิ้นสุดลงโดยไม่มีแผนสืบทอดตำแหน่งหรือคุณประสบปัญหาทางการเงิน. ถึงแม้ว่าคุณจะได้รับเงิน 401 (k) ของคุณบางส่วนคุณจะต้องจ่ายค่าปรับถอนเงินก่อนกำหนดเว้นแต่จะมีข้อยกเว้น
การกระจายความยากลำบาก
การแจกแจงความยากลำบากหมายถึงช่วงเวลาพิเศษเมื่อคุณได้รับอนุญาตให้นำเงินออกจาก 401 (k) ของคุณสำหรับความต้องการทางการเงินในทันทีและอย่างหนัก การแจกแจงเหล่านี้ถูก จำกัด ตามจำนวนเงินที่จำเป็นในการดูแลความต้องการ แม้ว่าจะได้รับอนุญาตจากกรมสรรพากรแล้วมันก็ขึ้นอยู่กับแผน 401 (k) แต่ละอันที่จะตัดสินใจว่าจะอนุญาตให้มีการแจกจ่ายความยากลำบากหรือไม่และอนุญาตให้พวกเขากำหนดเกณฑ์สำหรับสิ่งที่ก่อให้เกิดการกระจายความยากลำบาก ตัวอย่างเช่นค่ารักษาพยาบาลค่าเล่าเรียนค่างานศพและการซื้อที่อยู่อาศัยหลักอาจเป็นความยากลำบากทางการเงินภายใต้คำจำกัดความของ IRS แต่แผนของคุณอาจอนุญาตเฉพาะค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่ยากลำบาก
ผลกระทบทางภาษี
หากคุณนำเงินออกจาก 401 (k) ก่อนอายุ 59 1/2 คุณจะต้องจ่ายค่าปรับภาษีเพิ่มอีก 10 เปอร์เซ็นต์เว้นแต่คุณจะได้รับการยกเว้น การยกเว้นรวมถึงการกระจายสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่เกินร้อยละ 10 ของรายได้รวมที่ปรับของคุณ การแจกแจงที่เป็นไปตามคำสั่งของความสัมพันธ์ภายในประเทศ การแจกแจงถ่ายในขณะที่คุณปิดการใช้งานอย่างถาวร ชุดของการแจกแจงที่เท่าเทียมกันอย่างมีนัยสำคัญที่นำมาเหนืออายุขัยของคุณ; การแจกแจงเพื่อตอบสนองการจัดเก็บ IRS ในแผน 401 (k) ของคุณ หรือการแจกแจงที่ตรงตามเกณฑ์สำหรับการแจกแจงกองหนุนที่มีคุณสมบัติซึ่งเกิดขึ้นเมื่อคุณถูกเรียกให้เข้าประจำการ ไม่มีข้อยกเว้นสำหรับการแจกแจงความยากลำบากโดยทั่วไปดังนั้นเว้นแต่จะมีการยกเว้นเฉพาะคุณยังคงต้องชำระค่าปรับ ตัวอย่างเช่นแม้ว่าแผนของคุณอาจอนุญาตให้คุณนำเงินออกเพื่อจ่ายค่าเล่าเรียน แต่ก็ไม่มีการยกเว้นค่าปรับสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา
การจ่ายเงินตอบแทน
ข้อเสียอีกประการหนึ่งของการบุกแผน 401 (k) ของคุณก่อนเกษียณคือคุณไม่สามารถเพิ่มพิเศษในปีต่อ ๆ ไปเพื่อชดเชยสิ่งที่คุณนำออกไป วิธีเดียวที่จะหลีกเลี่ยงการสูญเสียการเติบโตทางภาษีคือการพลิกเงินภายใน 60 วันไปยังแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติอื่น หากคุณกระจายความยากลำบากหรือใช้ชุดของการแจกแจงที่เท่ากันอย่างมีนัยสำคัญคุณจะไม่ได้รับอนุญาตให้เกลี้ยกล่อมเงิน - เมื่อมันหมดลง หรือบางคนเลือกที่จะกู้เงิน 401 (k) แทนการกระจาย คุณสามารถยืมได้มากถึงครึ่งหนึ่งของเงิน 401 (k) หรือ 50,000 ดอลลาร์แล้วแต่จำนวนใดจะน้อยกว่าและชำระคืนภายในห้าปี (หรือมากกว่านั้นถ้าคุณใช้เงินกู้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยหลัก)