สารบัญ:
โดยปกติคุณไม่สามารถแตะแผนเกษียณอายุของคุณไม่ว่าจะเป็น 401 (k) หรือ IRA - ก่อนที่คุณจะอายุ 59 1/2 การถอนเงินต้นมีค่าใช้จ่าย คุณจะจ่ายเงินให้ไม่เพียง แต่ภาษีเงินได้จากเงินปกติเท่านั้น แต่ยังต้องเสียค่าปรับ 10% อีกด้วย สำหรับการถอนเงิน $ 5,000 ตัวอย่างเช่นค่าปรับจะเท่ากับ $ 500 อย่างไรก็ตามกฎหมายภาษีของรัฐบาลกลางอนุญาตให้สรรพากรบริการยกเว้นการลงโทษในบางกรณี
ตั๋วเงินโรงพยาบาล
หากแผนของ บริษัท ของคุณอนุญาตคุณสามารถถอนเงินได้เมื่อประสบกับความยากลำบากทางการเงิน สิ่งนี้ไม่ได้รับการยกเว้นจากการลงโทษ 10 เปอร์เซ็นต์ยกเว้นเมื่อความยากลำบากเป็นค่ารักษาพยาบาลที่สูง ในการรับคุณสมบัติตั๋วเงินจะต้องมีอย่างน้อย 10 เปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณหลังจากหักค่าประกันหรือค่าชดเชยอื่น ๆ ในการเข้าถึงเงินปลอดโทษคุณจะต้องแสดงให้นายจ้างของคุณเห็นว่าคุณไม่มีแหล่งเงินอื่น
การชำระเงินเป็นงวด
หากคุณออกจากนายจ้างไปแล้วคุณสามารถหลีกเลี่ยงการถูกลงโทษได้โดยการถอนเงินหนึ่งครั้งยกเว้นการจ่ายเงินจำนวนเท่า ๆ กันใน IRS-speak คุณต้องถอนออกอย่างน้อยห้าปีหรือจนกว่าคุณจะอายุ 59 1/2 แม้ว่าจะเพิ่มขึ้นมากกว่าที่คุณต้องการถอน หากคุณหยุดถอนเงินก่อนจุดตัด IRS สามารถกำหนดโทษ 10 เปอร์เซ็นต์ได้
สูตรประจำงวด
IRS มีตัวเลือกสามตัวเลือกให้คุณทราบว่าการชำระเงินเป็นงวดของคุณควรมีขนาดเท่าใด หนึ่งคือการคำนวณการถอนเงินของคุณตามความยาวของชีวิตของคุณ - ตามตาราง IRS - และขนาดของบัญชี อีกสองวิธีจะคำนึงถึงความสนใจในบัญชีของคุณเช่นกัน การชำระเงินอาจเปลี่ยนแปลงปีต่อปีภายใต้วิธีแรก แต่อีกสองรายการส่งมอบผลลัพธ์ที่แน่นอน เพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษคุณต้องถอนจำนวนตามสูตรที่ต้องการไม่มากไม่น้อยไปกว่านี้
ครบรอบ 55 ปี
หากคุณออกจากงานหลังจากอายุ 55 ปีคุณสามารถถอนเงินได้โดยไม่ต้องจ่ายเป็นงวด วิธีนี้ใช้งานได้ดีเท่ากับ 59 1/2 - คุณสามารถถอนจำนวนเท่าใดก็ได้ตามที่คุณต้องการแม้ว่าคุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้ตามปกติ พูดคุยกับผู้ดูแลแผนก่อนเพราะแผนอาจมีข้อ จำกัด ที่คุณต้องทำ ผู้ดูแลระบบยังสามารถอธิบายข้อกำหนดของ IRS ยกตัวอย่างเช่นคุณไม่สามารถทำการถอนเงินผ่านไออาร์เอ