ตัวกลางการประกันภัยคืออะไร?

ในธุรกิจส่วนใหญ่ผู้ขายจะคำนึงถึงว่าผู้ซื้อจะจ่ายราคาสำหรับสินค้าที่เสนอขายหรือไม่ การประกันแตกต่างจากรุ่นนี้เนื่องจากผู้ขายผู้ขายประกันมีความกังวลเกี่ยวกับลักษณะความเสี่ยงบางอย่างของผู้ซื้อที่จะประกัน ลักษณะเหล่านี้กำหนดราคาของนโยบายจริง คนกลางช่วยจับคู่ผู้ประกันตนกับลูกค้าเพื่อให้ความคุ้มครองที่ถูกต้องในราคายุติธรรม

คำนิยาม

ป้ายชื่อที่พบบ่อยที่สุดสำหรับตัวกลางประกันคือตัวแทนและนายหน้า ในทางเทคนิคโบรกเกอร์ทำงานให้กับลูกค้าของพวกเขาในขณะที่ตัวแทนทำงานให้กับ บริษัท ประกัน อย่างไรก็ตามตัวแทนและนายหน้าทำงานหลายประเภทเดียวกัน ทั้งรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าของพวกเขาและจับคู่ความต้องการของลูกค้าด้วยผลิตภัณฑ์ที่เสนอโดย บริษัท ประกันภัยหนึ่งแห่งหรือมากกว่า ทั้งสองเก็บรักษาบันทึกทางกฎหมายและทางการเงินบางอย่างสำหรับผู้ประกันตนและให้คำแนะนำแก่ลูกค้าเกี่ยวกับประโยชน์และข้อเสียของแผนประกันบางอย่าง เนื่องจากการทับซ้อนขนาดใหญ่ระหว่างตัวแทนและนายหน้าพวกเขาจึงมักถูกเรียกว่าผู้ผลิต

การเลือกไม่พึงประสงค์

บริษัท ประกันต้องอาศัยตัวกลางในการรวบรวมข้อมูลอย่างละเอียดและแม่นยำเกี่ยวกับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า นั่นเป็นเพราะราคาของผลิตภัณฑ์ประกันขึ้นอยู่กับความเสี่ยงที่ผู้เอาประกันภัยแต่ละรายหรือธุรกิจเป็นตัวแทนของผู้ประกันตน หากตัวแทนหรือนายหน้าไม่รายงานข้อมูลนี้ต่อผู้ประกันตนอย่างถูกต้องอาจเรียกเก็บเบี้ยประกันที่ไม่เหมาะสมกับลูกค้า หากผู้ประกันตนคิดค่าใช้จ่ายน้อยเกินไปจะไม่ได้รับเงินพรีเมี่ยมเพียงพอที่จะครอบคลุมความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น หากพรีเมี่ยมสูงเกินไปลูกค้าจะต้องชดเชยความสูญเสียและการสูญเสียเงินของผู้อื่น หากเกิดเหตุการณ์นี้บ่อยเกินไปผู้ประกันตนจะสูญเสียความสามารถในการปกป้องลูกค้าอย่างถูกต้องจากการสูญเสีย นี่เป็นกระบวนการที่เรียกว่าการเลือกที่ไม่พึงประสงค์

บทบาทของคนกลาง

บทบาทหลักของตัวกลางคือการป้องกันการเลือกที่ไม่พึงประสงค์ ด้วยการทำให้แน่ใจว่าลูกค้าแต่ละรายชำระค่าจ้างพิเศษที่เหมาะสมตัวกลางจะปกป้องความสามารถของ บริษัท ประกันในการชดเชยความเสียหายในขณะที่ปกป้องลูกค้าจากการจ่ายเงินมากเกินไป โบรกเกอร์และตัวแทนอิสระมักจะทำงานร่วมกับ บริษัท ประกันภัยหลายแห่งเพื่อให้พวกเขาสามารถค้นหาตลาดสำหรับ บริษัท ประกันภัยที่ดีที่สุดเพื่อให้เหมาะกับความต้องการของลูกค้า ด้วยวิธีนี้พวกเขาไม่เพียง แต่รักษาความปลอดภัยของพรีเมี่ยมที่เหมาะสมสำหรับนโยบาย แต่พวกเขายังพบนโยบายที่ให้ความคุ้มครองที่จำเป็นมากกว่าบังคับให้ทุกประเภทของนโยบายเดียวกับทุกคนโดยไม่คำนึงถึงความเสี่ยง

ค่าตอบแทน

ผู้ผลิตส่วนใหญ่ได้รับค่าชดเชยสำหรับความพยายามของพวกเขาโดยคณะกรรมการจากผู้ประกันตนสำหรับแต่ละนโยบายที่พวกเขาขายส่วนใหญ่มักจะคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของพรีเมี่ยมนโยบาย บางครั้งพวกเขาได้รับค่าคอมมิชชั่นที่อาจเกิดขึ้นเช่นกันขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพการขายอัตราส่วนการสูญเสียของลูกค้าหรือเกณฑ์อื่น ๆ ที่กำหนดโดย บริษัท ประกันภัย นอกจากนี้ผู้ผลิตสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมกับลูกค้าโดยตรงสำหรับการวางนโยบาย ลูกค้าบางคนอาจไม่ชอบระบบนี้ แต่คนกลางให้บริการที่มีคุณค่าโดยป้องกันการเลือกที่ไม่พึงประสงค์ซึ่งอาจทำให้ลูกค้ามีต้นทุนมากกว่าจำนวนค่าคอมมิชชันธรรมดา