สารบัญ:
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของครัวเรือนมักถูกพูดถึงมากที่สุดในระหว่างขั้นตอนการยื่นขอจำนอง เมื่อผู้คนซื้อบ้านหรือรายการใหญ่อื่น ๆ ผู้ให้กู้ทบทวนอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อประกอบการพิจารณาเมื่อตัดสินใจว่าจะเสนอเงินกู้หรือไม่ อัตราส่วนนี้จะพูดคุยกันมากกว่าปกติตามแนวทางที่กำหนดไว้สำหรับระดับอัตราส่วนสูงสุดเมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยของครัวเรือน
การพิจารณาหนี้
หนี้ต่อรายได้เปรียบเทียบภาระหนี้รายเดือนกับรายได้รวมรายเดือนเพื่อกำหนดความสามารถในการรับภาระหนี้ใหม่ สินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือให้เช่ามักจะเป็นภาระหนี้ที่ใหญ่ที่สุดที่ผู้คนมีและนี่คือศูนย์กลางในการคำนวณอัตราส่วนหนี้สิน นอกจากนี้ยังรวมอยู่ในจำนวนหนี้คือการชำระเงินกู้รถยนต์รายเดือนการชำระเงินขั้นต่ำของบัตรเครดิตรายเดือนและภาระผูกพันในการชำระเงินกู้ปกติอื่น ๆ ตามเครื่องคิดเลขหนี้ต่อข่าวของ US News
ข้อพิจารณารายได้
ในการกำหนดสัดส่วนรายได้ของการคำนวณหนี้เป็นรายได้แหล่งรายได้ทั้งหมดของคุณจะถูกรวมเป็นรายเดือน เงินเดือนรวมประจำปีของคุณแบ่งเป็นงวดรายเดือน โบนัสปกติหรือรายได้จากค่าล่วงเวลาจะถูกเพิ่มเข้าไป แหล่งข่าวรายได้อื่น ๆ เช่นงานให้คำปรึกษาหรืองานอิสระพร้อมกับค่าเลี้ยงดูหรือเลี้ยงดูบุตรรวมอยู่ด้วย เพื่อให้การคำนวณเสร็จสมบูรณ์จำนวนหนี้ทั้งหมดของคุณจะถูกแบ่งออกเป็นจำนวนเงินรายได้ทั้งหมดของคุณเพื่อกำหนดอัตราร้อยละของหนี้สินต่อรายได้
มาตรฐานอัตราส่วน
ผู้ให้กู้ใช้หนี้เป็นรายได้ของคุณเมื่อคุณสมัครสินเชื่อใหม่โดยเฉพาะกับแอปพลิเคชันจำนองใหม่ หลักเกณฑ์มาตรฐานสำหรับสินเชื่อธรรมดาที่คุณจ่ายอย่างน้อย 20 เปอร์เซ็นต์ในบ้านของคุณคืออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงสุด 36 เปอร์เซ็นต์ ในการพิจารณาการจำนองของคุณผู้ให้กู้ใช้เวลาร้อยละ 36 ของรายได้รวมของคุณต่อเดือนเพื่อสร้างหมวก หนี้ที่ไม่ใช่การจำนองของคุณจะถูกหักออกจากจำนวนนี้เพื่อพิจารณาการชำระเงินจำนองรายเดือนสูงสุดที่อนุญาต
ข้อควรพิจารณาอื่น ๆ
โดยทั่วไปแล้วอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ 36 เปอร์เซ็นต์หรือต่ำกว่านั้นถือว่ามีความแข็งแกร่งทางการเงิน US News ระบุว่าอัตราส่วนระหว่าง 37 ถึง 42 เปอร์เซ็นต์นั้นไม่เลวร้าย 43-49 เปอร์เซ็นต์ต้องการการซ่อมแซมโดยเจตนาและ 50 เปอร์เซ็นต์หรือสูงกว่านั้นต้องการความช่วยเหลือในการซ่อมแซมหนี้อย่างมืออาชีพ ผู้ให้กู้บางคนอาจยืดหยุ่นแนวทาง 36 เปอร์เซ็นต์สำหรับผู้กู้ที่วางลงมากกว่า 20% ในบ้านหรือผู้ที่มีสินทรัพย์ที่สำคัญสำหรับการคุ้มครองทางการเงิน คุณควรพิจารณารักษาอัตราส่วนที่ต่ำลงหากคุณมีค่าใช้จ่ายที่ผิดปกติเช่นการบริจาคการกุศลค่าเลี้ยงดูหรือเลี้ยงดูบุตร โดยทั่วไปอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ต่ำหมายความว่าคุณมีความสามารถในการชำระหนี้ที่สูงขึ้นในอนาคต