COBRA ประกันภัยคืออะไร?

COBRA อนุญาตให้คนงานยังคงอยู่ในประกันสุขภาพของนายจ้างเป็นระยะเวลาหนึ่งหลังจากออกจากงานของพวกเขาหรือมีชั่วโมงตัดเพื่อที่พวกเขาจะไม่มีสิทธิ์ได้รับการประกัน กฎหมายของรัฐบาลกลางอนุญาตให้ผู้ติดตามของพนักงานยังคงอยู่ในสถานการณ์ที่พวกเขาอาจสูญเสียความคุ้มครองเช่นหลังจากการหย่าร้าง อย่างไรก็ตามในขณะที่มีการประกันอย่างต่อเนื่องมันมักจะมาพร้อมกับป้ายราคาแพงกว่า

ภาพระยะใกล้ของหูฟังและตะลุมพุกบนพื้นผิวเครดิต: Sergii Gnatiuk / iStock / Getty Images

ต้นกำเนิดของ COBRA

COBRA ได้รับชื่อจากพระราชบัญญัติการประนีประนอมงบประมาณของ Omnibus ในปี 1985 ซึ่งเป็นกฎหมายของรัฐบาลกลางที่มีบทบัญญัติครอบคลุมหัวข้อที่หลากหลาย หนึ่งในบทบัญญัติเหล่านี้ - ตอนนี้มีการระบุอย่างใกล้ชิดที่สุดกับกฎหมาย - จัดการกับการประกันสุขภาพอย่างต่อเนื่องเมื่อพนักงานออกจากงานหรือในสถานการณ์อื่น ๆ บทบัญญัติการประกัน COBRA ใช้กับนายจ้างที่มีพนักงานอย่างน้อย 20 คนที่ให้การประกันสุขภาพแก่พนักงาน

ใครจ่ายค่าความคุ้มครอง

ในขณะที่กฎหมายกำหนดให้นายจ้างต้องเสนอความคุ้มครองต่อเนื่องของ COBRA ให้กับคนงานเดิมและผู้อยู่ในความอุปการะ แต่ก็ไม่ต้องการให้นายจ้างจ่ายค่าแรงดังกล่าว โดยทั่วไปแล้วนายจ้างจ่ายค่าใช้จ่ายบางส่วนเพื่อให้ครอบคลุมพนักงานปัจจุบันและครอบครัวของพวกเขา อย่างไรก็ตามกฎหมายอนุญาตให้นายจ้างทำให้คนจ่ายค่าใช้จ่ายเต็มความครอบคลุมของ COBRA ของพวกเขาบวกมากถึง 2% เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการบริหาร นายจ้างสามารถมีส่วนร่วมในค่าใช้จ่ายของการครอบคลุม COBRA หากพวกเขาเลือกที่จะทำ

ออกจากงาน

นายจ้างต้องให้ความคุ้มครอง COBRA แก่คนงานส่วนใหญ่ที่ลาออกโดยไม่คำนึงถึงเหตุผล - ไม่ว่าพวกเขาจะลาออกถูกไล่ออกหรือถูกไล่ออกเพราะเหตุใด ข้อยกเว้นเพียงอย่างเดียวคือเมื่อคนงานถูกไล่ออกเพราะ "ประพฤติมิชอบขั้นต้น" ทั้งกฎหมายเองและกฎระเบียบที่ใช้กฎหมายกำหนดการประพฤติผิดขั้นต้นและผู้พิพากษาของรัฐบาลกลางได้ใช้มาตรฐานที่แตกต่างในกรณีที่ได้มาถึงศาล อย่างไรก็ตามกระทรวงแรงงานของสหรัฐอเมริกากล่าวว่าเหตุผล "ธรรมดา" ส่วนใหญ่สำหรับการไล่คนออกไปเช่นการเข้าร่วมที่ไม่ดีหรือไม่ดีในงานนั้นไม่ได้ขึ้นอยู่กับการประพฤติผิดขั้นต้น

นานแค่ไหน

เมื่อพนักงานออกจากงานพวกเขามักจะมีเวลา 60 วันในการตัดสินใจว่าพวกเขาต้องการความคุ้มครองแบบ COBRA หรือไม่ โดยทั่วไปกฎหมายกำหนดให้คนงานต้องสามารถให้ความคุ้มครองต่อไปได้อย่างน้อย 18 เดือน ในบางกรณีเช่นคู่สมรสที่รักษาความคุ้มครองหลังจากการหย่าร้างจากพนักงานจะต้องมีความคุ้มครองสูงสุด 36 เดือน นายจ้างมีอิสระที่จะให้ความคุ้มครองเกินระยะเวลาที่กฎหมายกำหนด