สารบัญ:
แผนเงินบำนาญถูกกำหนดขึ้นโดยนายจ้างเพื่อให้รายได้หลังเกษียณแก่พนักงาน เงินสมทบจะทำตามแผนโดยนายจ้างและ / หรือผ่านการเลื่อนเงินเดือนของพนักงาน แผนการที่ผ่านการรับรองจะให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีแก่นายจ้างและพนักงานจะไม่ถูกเก็บภาษีจนกว่าพวกเขาจะได้รับเงิน แผนที่ไม่ผ่านการรับรองจะให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีน้อยลง แต่มีความยืดหยุ่นมากขึ้น การพลิกแผนบำนาญต้องมีการวิเคราะห์ข้อดีข้อเสียของแผนใหม่ กระบวนการนี้ง่าย แต่อาจใช้เวลาพอสมควร
ประเมินตัวเลือกการโรลโอเวอร์และเริ่มบัญชีใหม่
ขั้นตอน
ติดต่อผู้ดูแลแผนเงินบำนาญเพื่อหารือเกี่ยวกับข้อกำหนดสำหรับการถอนตัวออกจากแผน บางครั้งข้อมูลนี้สามารถพบได้บนเว็บไซต์ของสถาบันการเงินที่จัดการแผน ตรวจสอบรายการเดินบัญชีของคุณสำหรับเว็บไซต์ แผนส่วนใหญ่กำหนดให้คุณต้องถึงอายุเกษียณที่เฉพาะเจาะจงและ / หรือแยกจาก บริษัท ก่อนที่คุณจะได้รับอนุญาตให้เกลือกกลิ้งสินทรัพย์จากแผน แผนการที่ไม่ผ่านการรับรองบางประการอาจยังคงมีอยู่ (ยังไม่หมด) และอนุญาตให้คุณถอนเงินเมื่ออายุเกษียณ แต่ไม่ใช่ก่อนหน้านี้
ขั้นตอน
ตัดสินใจว่าคุณควรจะนำแผนเงินบำนาญไปที่ใด คู่มือ IRS สำหรับ rollovers แสดงแผนการเกษียณอายุประเภทต่างๆและแผนใหม่ที่สามารถนำไปใช้งานได้ ประเภทของเงินบำนาญที่คุณมีจะถูกเขียนลงในรายการบัญชีของคุณหรือเอกสารที่คุณได้รับเมื่อคุณลงทะเบียนในแผน หารือเกี่ยวกับวัตถุประสงค์และสถานการณ์ทางการเงินของคุณกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยในการเลือกแผนที่เหมาะสม ทำความเข้าใจวิธีการทำงานของแผนใหม่และประเภทของการลงทุนที่จะลงทุนถามเกี่ยวกับข้อดีข้อเสียของการโรลโอเวอร์กับการเก็บเงินบำนาญรวมถึงค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่นที่เรียกเก็บจากบัญชีใหม่
ขั้นตอน
เริ่มบัญชีเพื่อย้ายเงินบำนาญเข้า สถาบันการเงินที่ควบคุมบัญชีใหม่จะจัดเตรียมแบบฟอร์มให้สมบูรณ์และลงนาม แผนบำเหน็จบำนาญบางอันต้องใช้แบบฟอร์มการหมุนเวียนของตัวเองดังนั้นโปรดดูผู้ดูแลแผนปัจจุบันของคุณ ทำตามคำแนะนำในการกรอกแบบฟอร์มให้ละเอียด สั่งซื้อโรลโอเวอร์จากสถาบันหนึ่งไปยังอีกสถาบันหนึ่งหลีกเลี่ยงการเก็บภาษีระหว่างเดินทาง มอบสำเนาใบแจ้งยอดล่าสุดของที่ปรึกษาทางการเงินแก่คุณ หากเปิดบัญชีออนไลน์จะต้องมีข้อมูลเดิมอยู่
ขั้นตอน
อย่าตกใจถ้าโรลโอเวอร์ที่เกิดขึ้นจริงใช้เวลาหลายสัปดาห์กว่าจะเสร็จสมบูรณ์ สถาบันการศึกษาบางแห่งดำเนินการจ่ายเงินบำนาญเป็นรายไตรมาสเท่านั้น (พวกเขาเลิกสินทรัพย์อย่างระมัดระวังและปิดบัญชีของคุณ) ติดตามแผนการเงินบำนาญของคุณเพื่อให้แน่ใจว่ายอดเงินหมุนเวียนนั้นสมบูรณ์ จำนวนเงินคงเหลือใด ๆ ที่เกิดจากเงินปันผลควรถูกโอนไปยังบัญชีใหม่ หากแผนเงินบำนาญของคุณส่งเช็คให้กับกองทุนของคุณให้นำไปที่ที่ปรึกษาทางการเงินใหม่ของคุณทันทีเนื่องจาก rollovers จะต้องเสร็จสิ้นภายใน 60 วันเพื่อหลีกเลี่ยงการถูกลงโทษทางภาษี