วิธีการโต้แย้งรายการในรายงานเครดิต

ตามเว็บไซต์กฎหมายของ Nolo ประมาณ 80 เปอร์เซ็นต์ของรายงานเครดิตทั้งหมดมีความไม่ถูกต้องและข้อผิดพลาด นอกจากนี้ประมาณ 25 เปอร์เซ็นต์ของเหล่านี้รุนแรงพอที่จะส่งผลกระทบต่อการตัดสินใจเครดิต สถิติเหล่านี้เน้นย้ำถึงความสำคัญของการตรวจสอบรายงานเครดิต Experian, Equifax และ TransUnion ของคุณอย่างน้อยปีละครั้งและหากจำเป็นให้ยื่นหนังสือแจ้งข้อพิพาทแยกต่างหากกับแต่ละสำนักที่มุ่งแก้ไขหรือลบความไม่ถูกต้องและข้อผิดพลาด ความเข้าใจอย่างถ่องแท้ของกระบวนการระงับข้อพิพาทจะเพิ่มโอกาสในการประสบความสำเร็จ

FTC แนะนำให้ส่งหนังสือแจ้งข้อพิพาทเป็นลายลักษณ์อักษรเครดิต: Keith Brofsky / Photodisc / Getty Images

การป้องกัน FCRA

พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่ยุติธรรมทำงานเพื่อให้แน่ใจว่ารายงานเครดิตของคุณถูกต้อง ตัวอย่างเช่นมาตรา 611 กล่าวว่าสำนักงานเครดิตจะต้องตรวจสอบรายการที่โต้แย้งโดยไม่เสียค่าใช้จ่ายและรายงานกลับภายใน 30 วันหลังจากได้รับหนังสือแจ้งข้อพิพาท มาตรา 623 กล่าวว่าผู้ให้สินเชื่อจะต้องอัปเดตและแก้ไขข้อมูลที่ไม่ถูกต้องที่ไม่เปิดเผยในการสอบสวนข้อพิพาท การแก้ไขพระราชบัญญัติระบุว่าเมื่อมีการร้องขอสำนักเครดิตแต่ละแห่งจะต้องมอบสำเนารายงานเครดิตให้คุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย อย่างไรก็ตามในการรับรายงานฟรีคุณต้องขอรายงานแยกต่างหากแต่ละรายงานทางออนไลน์ที่ annualcreditreport.com โดยโทร 1-877-322-8228 หรือส่งทางไปรษณีย์ในแบบฟอร์มคำขอ

สิ่งที่ควรมองหา

ตรวจสอบทุกส่วนของรายงานเครดิตแต่ละฉบับ ในส่วนข้อมูลส่วนบุคคลตรวจสอบว่าข้อมูลติดต่อหมายเลขประกันสังคมและข้อมูลการจ้างงานของคุณถูกต้อง ในส่วนระเบียนสาธารณะดูเพื่อดูว่ามีข้อมูลเชิงลบมากกว่าเจ็ดปีหรือล้มละลายหรือมากกว่า 10 ปี ในส่วนบัญชีเครดิตให้ค้นหารายการเช่นการผิดนัดชำระหนี้หรือข้อมูลที่ไม่พึงประสงค์อื่น ๆ ที่มีอายุเกินกว่าเจ็ดปีซึ่งเป็นสัญกรณ์การชำระเงินล่าช้าเมื่อคุณชำระเงินตรงเวลาหนี้ล้มละลายที่ถูกปลดออกยังคงแสดงอยู่เนื่องจากบัญชีถูกปิด รวบรวมหลักฐานเช่นคำสั่งใบเสร็จรับเงินหรือเอกสารปลดล้มละลายที่คุณจะต้องใช้เป็นเอกสารประกอบ

ประกาศข้อพิพาท

แม้ว่าเครดิตบูโรทั้งสามยอมรับและสนับสนุนให้คุณส่งหนังสือแจ้งข้อพิพาทออนไลน์ FTC ขอแนะนำให้คุณส่งประกาศข้อพิพาทเป็นลายลักษณ์อักษรผ่านทางไปรษณีย์ที่ผ่านการรับรองพร้อมกับใบเสร็จรับเงินที่ส่งคืน ส่งจดหมายไปยังสำนักเครดิตและผู้ให้ข้อมูลแต่ละรายโดยใช้ที่อยู่ที่ให้ไว้ในเว็บไซต์ของ บริษัท หรือใบแจ้งยอดการเรียกเก็บเงิน เพื่อช่วยเหลือคุณ FTC มีเทมเพลตสำหรับจดหมายทั้งสองประเภท ในจดหมายแต่ละฉบับระบุข้อผิดพลาดหรือข้อผิดพลาดอธิบายสาเหตุที่คุณโต้แย้งข้อมูลให้ข้อมูลที่ถูกต้องและขอให้ลบหรือแก้ไขแต่ละตัว แนบสำเนารายงานของคุณที่เน้นรายการหรือรายการที่เป็นปัญหารวมถึงสำเนาของเอกสารประกอบ

เกิดอะไรขึ้นต่อไป

ทั้งสำนักเครดิตและผู้ให้ข้อมูลจะต้องตรวจสอบและแก้ไขข้อมูลที่ไม่ถูกต้องภายใน 30 ถึง 45 วัน คุณจะได้รับรายงานที่เป็นลายลักษณ์อักษรซึ่งแสดงรายละเอียดผลการสอบสวน หากข้อพิพาทส่งผลให้มีการเปลี่ยนแปลงรายงานเครดิตของคุณคุณจะได้รับรายงานเครดิตที่อัปเดตฟรี อย่างไรก็ตามหากการสอบสวนไม่สามารถแก้ไขข้อพิพาทของคุณคุณสามารถรวมคำชี้แจงในไฟล์เครดิตของคุณ