สิทธิประโยชน์ประกันสังคมและ 401 ของคุณ (k)

นายจ้างอาจสนับสนุนแผน 401 (k) เพื่อช่วยให้พนักงานประหยัดต่อการเกษียณอายุ วัตถุประสงค์ของแผน 401 (k) คือการเสริมสิทธิประโยชน์ประกันสังคมและแผนเงินบำนาญอื่น ๆ ที่ไม่ใช่วิชาเลือก หากคุณกำลังจะเกษียณหรืออยู่ในวัยเกษียณคุณมักต้องการเพิ่มรายได้ของคุณ ในเวลาเดียวกันคุณต้องการลดภาษี สิ่งนี้อาจต้องการความสมดุลระหว่างสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณและการแจกแจง 401 (k) ของคุณ

เพิ่มรายได้หลังเกษียณสูงสุดด้วยแผน 401 (k)

ฟังก์ชัน

ประกันสังคมก่อตั้งขึ้นในปี 2478 เพื่อให้ชาวอเมริกันมีโครงการประกันระดับชาติที่จะจ่ายผลประโยชน์สำหรับการเกษียณอายุหรือความพิการ ประกันสังคมจ่ายผลประโยชน์เมื่อคุณเกษียณ นอกจากนี้ยังจ่ายผลประโยชน์ให้กับหญิงม่ายเด็กกำพร้าและคนพิการอเมริกัน แผน 401 (k) เป็นแผนสนับสนุนโดยนายจ้างที่ออกแบบมาเพื่อเสริมรายได้ที่คุณจะได้รับจากรัฐบาล เงินสมทบจะทำจากการลดเงินเดือนและเงินสมทบนายจ้างและลงทุนในกองทุนรวมตามความอดทนต่อการลงทุนของคุณ

วุฒิการศึกษาอายุ

คุณจะต้องมีอายุอย่างน้อย 62 ปีจึงจะมีสิทธิ์ได้รับสวัสดิการการเกษียณอายุก่อนกำหนด คุณจะไม่ได้รับมากเท่ากับว่าคุณรอจนถึงอายุ 65 401 (k) อนุญาตให้คุณดึงรายได้จากการเกษียณตั้งแต่อายุ 59 1/2 แผนนายจ้างบางฉบับอนุญาตให้พนักงานออกจากตำแหน่งเมื่ออายุ 55 ปีโดยไม่ต้องเสียค่าปรับสิบเปอร์เซ็นต์หากพวกเขา 401 (k) ถูกทิ้งไว้ที่นายจ้างหลังจากสิ้นสุดการให้บริการ

รายได้ที่ต้องเสียภาษี

ประกันสังคมในฐานะแหล่งรายได้พิเศษไม่ต้องเสียภาษี แต่เมื่อคุณเพิ่มแหล่งที่มาของรายได้ที่ต้องเสียภาษีคุณอาจพบว่าวงเล็บภาษีของคุณเพิ่มขึ้นด้วยสิทธิประโยชน์ประกันสังคม หากคุณไม่มี Roth 401 (k) ซึ่งให้บริการการปลอดภาษีเงินที่คุณใช้จากแผน 401 (k) ของคุณจะถูกเพิ่มเข้าไปในรายได้ คุณจะได้รับ 1,099R สำหรับการกระจายจากแผน รวบรวมรายได้ทั้งหมดที่ต้องเสียภาษีและเพิ่มเป็น 50 เปอร์เซ็นต์ของผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณกำหนด "รายได้ชั่วคราว" ของคุณเพื่อกำหนดอัตราภาษีของคุณ

เกณฑ์ภาษี

อัตราภาษีถูกกำหนดโดยรายได้ชั่วคราวของคุณ filers เดี่ยวทำภายใต้ $ 25,000 ไม่ต้องเสียภาษี รายได้ชั่วคราวของ $ 32,000 สำหรับการยื่นเอกสารร่วมกันปลอดภาษี เมื่อรายได้ชั่วคราวเพิ่มขึ้นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ประกันสังคมของคุณที่ต้องเสียภาษีเพิ่มขึ้น ฟิลเลอร์เดี่ยวที่ทำเงินได้ระหว่าง $ 25,000 ถึง $ 34,000 จะเพิ่มผลประโยชน์ประกันสังคม 50% ให้กับรายได้ มากกว่า $ 34,000 เพิ่ม 85 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ประกันสังคม เกณฑ์สำหรับ filers แต่งงานคือ $ 32,000 ถึง $ 44,000 สำหรับร้อยละ 50 เพิ่มรายได้ด้วยจำนวนเงินมากกว่า $ 44,000 เพิ่ม 85 เปอร์เซ็นต์รายได้

การพิจารณา

คุณมีความสามารถในการควบคุมเวลาและวิธีการใช้สินทรัพย์การเกษียณอายุของคุณ การวางแผนที่เหมาะสมสามารถช่วยให้คุณใช้สินทรัพย์ 401 (k) ก่อนที่จะได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมจากนั้นลดการแจกแจง 401 (k) หลังจากนั้น สำหรับผู้ที่ต้องการเกษียณอายุก่อนกำหนดนี่เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญ ข้อควรพิจารณาอื่น ๆ ใช้สินทรัพย์ 401 (k) เมื่อคุณต้องการเท่านั้น แน่นอนถ้า 401 (k) ของคุณคือ Roth 401 (k) นี่คือการแจกแจงแบบปลอดภาษี หาก 401 (k) ของคุณเป็นบัญชีภาษีรอการตัดบัญชีคุณอาจลองพูดคุยกับที่ปรึกษาด้านภาษีเพื่อดูว่าการแปลง Roth มีเหตุผลสำหรับคุณหรือไม่