การช่วยเหลือสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับผู้สูงอายุ

วันนี้มีความท้าทายมากมายที่ผู้สูงอายุต้องเผชิญ รายได้คงที่ค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่เพิ่มขึ้นและค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันสามารถทำให้ผู้สูงอายุยากขึ้นในการชำระค่าจำนองรายเดือน โชคดีที่มีโปรแกรมออกมีให้ความช่วยเหลือ และถ้าคุณอายุ 62 ปีขึ้นไปคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับประโยชน์จากโปรแกรมใด ๆ จากความช่วยเหลือด้านการจำนองของรัฐบาลกลางไปจนถึงการให้คำปรึกษาที่ไม่แสวงหากำไร

ความช่วยเหลือสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับพลเมืองอาวุโสเครดิต: Zinkevych / iStock / GettyImages

ปัญหาที่อาจเกิดขึ้นสำหรับผู้จำนองอาวุโส

พลเมืองอาวุโสที่มีการจำนองอาจมีเวลายากสำหรับการรีไฟแนนซ์บ้านโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาไม่ได้อยู่ในแรงงาน การรีไฟแนนซ์สามารถอนุญาตให้เจ้าของบ้านดึงทุนออกจากบ้านของพวกเขาเพื่อการปฏิบัติเช่นการจ่ายบิลหรือเพื่อลดการชำระเงินรายเดือนของพวกเขาในปัจจุบัน อย่างไรก็ตามการเข้าสู่ส่วนของผู้ถือหุ้นผ่านการรีไฟแนนซ์เงินสดแบบดั้งเดิมหรือสินเชื่อส่วนที่อยู่อาศัยสามารถเพิ่มการชำระเงินรายเดือนทำให้ยากที่จะมีคุณสมบัติและดำเนินการจ่ายต่อไป การรีไฟแนนซ์อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงโดยไม่ต้องดึงเงินออกอาจทำให้การชำระเงินรายเดือนลดลง แต่อาจต้องใช้รายได้และส่วนของทุนมากกว่าผู้อาวุโส

รัฐบาลและผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยช่วยเหลือ

การรีไฟแนนซ์ที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมหรือการปรับเปลี่ยนเงินกู้ที่เสนอโดยรัฐบาลกลางหรือผู้ให้กู้มีแนวทางรายได้และความยืดหยุ่นที่มากขึ้น ทำให้บ้านราคาไม่แพงเป็นความคิดริเริ่มของรัฐบาลชั่วคราวทำงานร่วมกับผู้ให้กู้เพื่อรีไฟแนนซ์หรือปรับเปลี่ยนการจำนองที่มีส่วนน้อยหรือไม่มีเลย โปรแกรม Refinance ราคาไม่แพงในบ้านสามารถลดการจ่ายให้น้อยกว่า 31 เปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมของพลเมืองอาวุโส ผู้สูงอายุจะต้องพิสูจน์ว่าพวกเขาสามารถชำระเงินใหม่ พวกเขาสามารถมีคุณสมบัติมีรายได้ที่ไม่ใช่การจ้างงานเช่นประกันสังคมหรือความพิการ อย่างไรก็ตาม HARP จะหมดอายุในวันที่ 31 ธันวาคม 2018

ผู้ให้กู้ยังสามารถเสนอการปรับเปลี่ยนเงินกู้ที่ไม่ใช่ของรัฐบาลสำหรับผู้สูงอายุ ความพร้อมใช้งานของโปรแกรมและแนวทางแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ ผู้สูงอายุจะต้องติดต่อผู้ให้กู้ของพวกเขาโดยตรงเพื่อหารือเกี่ยวกับการจำนองความอดทนผัดผ่อนและแผนการปรับเปลี่ยน

แตะเป็นส่วนของการจำนองย้อนกลับ

รัฐบาลและผู้ให้กู้บางรายเสนอการจำนองย้อนกลับ สินเชื่อที่อยู่อาศัยการแปลงส่วนแรกได้รับการสนับสนุนโดย Federal Housing Administration หรือ HECM การจำนองย้อนกลับช่วยให้ผู้สูงอายุสามารถใช้ทุนในบ้านและอยู่ในบ้านได้โดยไม่ต้องชำระเงินรายเดือน ผู้ให้กู้จ่ายเงินให้กับเจ้าของบ้านผ่านงวดหรือเป็นเงินก้อน ผู้สูงอายุตอบแทนผู้ให้ยืมเมื่อพวกเขาหยุดอยู่ในบ้าน เงินให้สินเชื่อจะไม่ถึงกำหนดจนกว่าผู้กู้จำนองย้อนกลับสุดท้ายจะเสียชีวิตหรือย้ายออกจากทรัพย์สิน

ความช่วยเหลือจากรัฐสำหรับผู้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบย้อนกลับ

รัฐบาลกลางได้ออกกองทุน Hardest Hit ให้แก่รัฐที่ประสบปัญหาการชะลอตัวของราคาบ้านอย่างรุนแรง รัฐเช่นฟลอริด้าและแคลิฟอร์เนียได้ใช้เงินของรัฐบาลกลางเพื่อช่วยผู้สูงอายุด้วยการจำนองย้อนกลับที่ได้ลดลงหลังค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับทรัพย์สิน ผู้สูงอายุจะได้รับ $ 25,000 เพื่อชำระค่าที่อยู่อาศัยค้างชำระของพวกเขาและครอบคลุม 12 เดือนของค่าในอนาคตเหล่านี้

แม้ว่าผู้สูงอายุจะไม่ชำระเงินสำหรับการจำนองย้อนกลับพวกเขายังสามารถตกอยู่ในภาษีทรัพย์สินประกันเจ้าของบ้านและค่าธรรมเนียมสมาคมสมาคม การไม่ชำระค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจทำให้ผู้อาวุโสต้องสูญเสียการจำนองย้อนกลับและบ้านของพวกเขา

คำแนะนำและคำเตือนสำหรับผู้สูงอายุ

พลเมืองอาวุโสควรปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินทนายความและผู้ให้กู้เมื่อพิจารณาความช่วยเหลือด้านการจำนอง หน่วยงานให้คำปรึกษาด้านที่พักอาศัยที่ได้รับอนุมัติจากกรมการเคหะและการพัฒนาเมืองสามารถช่วยผู้สูงอายุในการเลือกโปรแกรมต่างๆ ฮัดเตือนผู้สูงอายุเกี่ยวกับการหลอกลวงและการจำนองแบบย้อนกลับ ผู้สูงอายุควรปรึกษาทนายความและตัวแทนอสังหาริมทรัพย์หากเข้าหาข้อเสนอซื้อที่ไม่พึงประสงค์หรือความช่วยเหลือในการปรับเปลี่ยนเงินกู้ นักหลอกลวงอาจพยายามทำให้ผู้สูงอายุที่ดิ้นรนขายบ้านในราคาที่ต่ำกว่าตลาดหรือทำบ้านให้พวกเขา