บทบาทของการธนาคารเพื่อรายย่อย

ธนาคารมีบทบาทแตกต่างกันมากมายในเศรษฐกิจท้องถิ่นและทั่วโลก การธนาคารเพื่อรายย่อยเป็นส่วนหนึ่งของการธนาคารที่เกี่ยวข้องกับลูกค้ารายบุคคลและธุรกิจขนาดเล็ก ในทางตรงกันข้ามธนาคารพาณิชยจัดการกับธุรกิจและ บริษัท ขนาดใหญ เมื่อเปรียบเทียบกับธุรกิจค้าปลีกประเภทอื่น ๆ แล้วการธนาคารรายย่อยยังล้าหลังไปกับการคิดค้นผลิตภัณฑ์ใหม่ ๆ นี่คือส่วนหนึ่งเนื่องจากลักษณะของธุรกิจธนาคารโดยรวมการค้าปลีกธนาคารในหลาย ๆ ประเทศหากไม่มากที่สุดประเทศจะยึดมั่นในปรัชญาการธนาคารที่อนุรักษ์นิยม ข้อความดังกล่าวสะท้อนโดย Tang Shuangning รองประธานคณะกรรมการกำกับกิจการธนาคารแห่งประเทศจีนเมื่อเขาท้าทายให้ธนาคารของจีนคิดค้นผลิตภัณฑ์นวัตกรรมใหม่เพื่อรักษาความสามารถในการแข่งขัน

บริการที่นำเสนอโดยธนาคารค้าปลีก

ธนาคารเพื่อรายย่อยเสนอบริการที่สำคัญหลากหลายแก่ลูกค้าของพวกเขา ภาคธนาคารเพื่อการค้าปลีกมักจะถูกอธิบายว่าเป็นธนาคารขนาดใหญ่ที่ให้บริการเช่นการออมและการตรวจสอบบัญชีและสินเชื่อส่วนบุคคลทุกประเภทรวมถึงสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อนักศึกษา ธนาคารเพื่อรายย่อยยังให้บริการด้านสินเชื่อบัตรเดบิตและบัตรเครดิตและบริการเอทีเอ็มซึ่งทั้งหมดนี้ได้กลายเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับผู้บริโภคในปัจจุบัน

ธนาคารค้าปลีกมีบทบาทอย่างไรในเศรษฐกิจ

ธนาคารเพื่อรายย่อยมีบทบาทสำคัญในเศรษฐกิจของประเทศและกิจกรรมของพวกเขาก็มีผลกระทบต่อเศรษฐกิจโลกเช่นกัน พวกเขาเสนอฟังก์ชั่นเครดิตที่สำคัญซึ่งส่วนใหญ่เป็นเชื้อเพลิงขับเคลื่อนการเติบโตทางเศรษฐกิจในเศรษฐกิจของพวกเขา เมื่อเกิดปัญหากับภาคธนาคารเพื่อการค้าปลีกผลลัพธ์มักจะตกอยู่ในสภาพเศรษฐกิจที่เลวร้ายสำหรับเศรษฐกิจโดยรวม เมื่อธนาคารผู้ค้าปลีกล้มเหลวมีสินเชื่อน้อยหรือไม่มีเลยสำหรับผู้ค้นหาเครดิตและกิจกรรมทางเศรษฐกิจจะหดหู่

ธนาคารเพื่อรายย่อยและวิกฤตการณ์ย่อย

ความท้าทายที่สำคัญสำหรับการธนาคารเพื่อการค้าปลีกเพิ่มขึ้นในช่วงปลายปี 2008 ธนาคารพาณิชย์รายย่อยและธนาคารพาณิชย์ได้ให้สินเชื่อจำนองซับไพรม์แก่ผู้บริโภคที่ไม่ผ่านการรับรองตามขนาดของสินเชื่อที่ได้รับ แม้ว่ากระบวนการนี้จะสร้างความเจริญรุ่งเรืองของที่อยู่อาศัยในต้นศตวรรษที่ 21 ในที่สุดสินเชื่อก็ยุ่งยากเกินไปสำหรับผู้กู้ในการจ่ายคืน ปัญหานี้นำไปสู่การผิดนัดชำระเงินกู้ทั่วสหรัฐอเมริกาและนำไปสู่ความล้มเหลวของธนาคารหลายแห่งไม่เพียง แต่ในสหรัฐอเมริกา แต่ทั่วโลก มันก่อให้เกิดการเสื่อมสภาพอย่างรุนแรงในเศรษฐกิจโลกและนำไปสู่วิกฤตเศรษฐกิจและการเงินที่ครอบงำภูมิทัศน์ทางการเมืองในต้นปี 2009

ปัญหาการธนาคารเพื่อรายย่อยและการรวมกิจการ

ธนาคารบางแห่งหันมารวมเป็นวิธีการลดค่าใช้จ่ายเพื่อให้สามารถอยู่รอดในภาวะเศรษฐกิจที่ยากลำบาก บ่อยครั้งที่การรวมบัญชีทำงานตามที่ตั้งใจไว้ แต่ก็มีข้อ จำกัด เช่นกัน กฎหมายของรัฐบาลกลางห้ามมิให้ธนาคารใด ๆ ในสหรัฐอเมริกาถือครองมากกว่า 10% ของตลาดลูกค้าในสหรัฐอเมริกา เมื่อธนาคารรวมพวกเขาก็ทำกำไรฐานลูกค้าของพวกเขา ธนาคารหลายแห่งในสหรัฐอเมริกากำลังเข้าใกล้เครื่องหมายร้อยละ 10 ดังนั้นสำหรับธนาคารเหล่านั้นการควบรวมกิจการต่อไปอาจไม่ใช่วิธีการแก้ปัญหาของพวกเขา

อนาคตของการธนาคารเพื่อรายย่อยคืออะไร?

ในขณะที่ธนาคารรายย่อยมีปัญหาร่วมกันคาดว่าด้วยการอัดฉีดเงินทุนมหาศาลเข้าสู่ภาคการธนาคารและบริการทางการเงินโดยโครงการกระตุ้นเศรษฐกิจของรัฐบาลกลางธนาคารค้าปลีกส่วนใหญ่จะอยู่รอดและธนาคารย่อยรายย่อยอาจพยายามควบรวมกิจการ ธนาคารอื่น ๆ ธนาคารเพื่อรายย่อยที่อยู่รอดจะเป็นธนาคารที่มีความเสี่ยงน้อยลงและให้ความสำคัญกับลูกค้าเป็นอันดับแรก ประเด็นดังกล่าวถูกเน้นย้ำโดยนักวิเคราะห์ทางการเงินของ Rick Spitler เมื่อเขาชี้ให้เห็นว่า "สถาบันชั้นนำจะเป็นสถาบันที่ทำงานได้ดีที่สุดในการตรวจสอบความแตกต่างที่เด่นชัดในความพึงพอใจของลูกค้า (ดูลิงก์ที่แนบมากับ "ทักษะการเอาชีวิตรอดใหม่) ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญสำหรับธนาคารที่จะต้องปรับปรุงการบริการลูกค้าและตัดกลยุทธ์การให้กู้ยืมที่กินสัตว์อื่นโดยเฉพาะในส่วนที่น่าสนใจเกี่ยวกับบัตรเครดิต