คุณจะประหยัดเพื่อการเกษียณอายุในฐานะ Freelancer ได้อย่างไร

การออมเพื่อการเกษียณอาจเป็นงานที่น่ากลัวในสถานการณ์ที่ดีที่สุด - คุณรู้เมื่อคุณมีงานประจำที่มั่นคงและเต็มเวลาด้วย 401k และโปรแกรมจับคู่นายจ้างที่ใจดี ให้ชัดเจน: นั่นเป็นสถานการณ์ที่ดีที่สุด เมื่อคุณเป็นนักแปลอิสระรวมรายได้เข้าด้วยกันในคราวเดียวประหยัดทุกอย่างไม่ว่าในอนาคต Big Faraway อนาคตจะเป็นไปไม่ได้

เครดิต: ABC

แต่มันไม่ใช่ มันเป็นไปไม่ได้และยิ่งกว่านั้นมันสำคัญ ต่อไปนี้เป็นข้อมูลพื้นฐานบางประการที่ควรคำนึงถึงเมื่อคุณต้องการประหยัดสำหรับปีทองของคุณในช่วงที่คุณทำงานอิสระ / เพิ่งเริ่มปีใหม่

เริ่มเลย

เครดิต: Tidal

ใช่ตอนนี้ ทันทีที่คุณอ่านบทความนี้เสร็จให้เริ่มบันทึกเพื่อการเกษียณ การผัดวันประกันพรุ่งไม่เคยเป็นนิสัยที่ดี แต่เมื่อมันมาถึงการออมเพื่อการเกษียณก็สามารถทำให้หมดอำนาจอย่างแน่นอน CNN Money อธิบายเหตุผลอย่างสมบูรณ์แบบโดยใช้สิ่งที่ปฏิเสธไม่ได้ - ตัวเลขยาก ๆ ตัวอย่างที่ CNN ใช้เป็นดังนี้: ลองนึกภาพคุณเริ่มออมเพื่อการเกษียณเมื่อคุณอายุ 25 ปีและคุณเก็บเงิน $ 3,000 ต่อปีเป็นเวลา 10 ปี จากนั้นที่ 35 คุณตัดสินใจออมเพื่อการเกษียณไม่ใช่เพื่อคุณอีกต่อไปและคุณหยุดการออมอย่างสมบูรณ์และเพียงฝากเงินที่คุณได้เก็บไว้ในบัญชีการเกษียณอายุของคุณไปแล้ว สมมติว่าผลตอบแทน 7% ต่อปีเมื่อคุณเกษียณที่ 65 คุณจะได้รับการบันทึก $ 338,000 เพื่อการเกษียณ ไม่เลวใช่มั้ย

ทีนี้ลองจินตนาการว่าคุณรอจนกระทั่ง 35 ถึง เริ่มต้น ประหยัดและบันทึกจำนวนเดียวกัน ($ 3,000 / ปี) ทุก ๆ ปีจนกว่าคุณจะอายุครบ 65 ปีและเกษียณ เพื่อความชัดเจนนั่นคือการออม 30 ปีแทนที่จะเป็น 10 ปีเหมือนในสถานการณ์แรก ยกเว้นในกรณีนี้เงินที่คุณลงทุนด้วยผลตอบแทน 7% ต่อปีจะเพิ่มขึ้นเป็น $ 303,000 เมื่อคุณเกษียณ และนั่นคือเพื่อนของฉันคือความรุ่งโรจน์ (หรือการดูดถ้าคุณเริ่มช้า) ของดอกเบี้ยทบต้น

ดังนั้น tl; dr: เริ่มประหยัดได้ในวินาทีนี้เพราะในเกมการออมเพื่อการเกษียณเวลามีความสำคัญมากกว่าเงิน ยิ่งคุณประหยัดได้นานเท่าไหร่คุณก็จะยิ่งได้รับมากขึ้นทุก ๆ วิธีที่คุณเชือดมัน

รู้จักไออาร์เอของคุณ

เครดิต: MTV

ในฐานะนักแปลอิสระคุณจะไม่มีเงินลงทุน 401k คุณจะต้องบันทึกอย่างอิสระใน IRA หรือจ้างที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อจัดการการลงทุนของคุณสำหรับคุณ (เพิ่มเติมในภายหลัง) มีแผนออมเพื่อการเกษียณหลายประเภทที่คุณสามารถใช้ได้และ NerdWallet มีแผนภูมิที่ยอดเยี่ยมซึ่งแบ่ง IRAs ห้าประเภทรวมถึงพื้นฐานข้อดีและข้อเสียของแต่ละแผน แต่ไออาร์เอที่พบบ่อยที่สุดที่คุณน่าจะพิจารณาคือไออาร์เอดั้งเดิมและ Roth IRAs

แผนใดดีที่สุดสำหรับคุณขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินและความชอบส่วนตัวของคุณ แผนมีความคล้ายคลึงกัน - ทั้งสองมีส่วนร่วม จำกัด ให้ $ 5,500 ต่อปี (จนกว่าคุณจะอายุ 50 ปีเมื่อขีด จำกัด เพิ่มขึ้นเป็น $ 6,500 / ปี) และทั้งคู่ได้รับเงินทุนในทำนองเดียวกัน ความแตกต่างที่สำคัญคือภาษี สำหรับไออาร์เอแบบดั้งเดิมคุณมีส่วนร่วมก่อนหักภาษีซึ่งหมายความว่าคุณไม่ต้องจ่ายภาษีเป็นเงินจนกว่าคุณจะนำเงินออกจากบัญชีเพื่อนำเงินไปใช้ในการเกษียณอายุที่น่าทึ่ง ด้วย Roth IRA คุณมีส่วนร่วมกับดอลลาร์หลังหักภาษีซึ่งหมายความว่าจะไม่มีการหักภาษีล่วงหน้า แต่คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีเมื่อคุณนำเงินออกจากบัญชีเมื่อเกษียณอายุ นอกจากนี้ยังหมายถึงบัญชีเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะผ่อนปรนมากขึ้นถ้าคุณต้องการถอนออกก่อน (แต่อย่างจริงจัง อย่าถอนต้น).

นอกจากนี้ในฐานะนักแปลอิสระคุณมีตัวเลือกในการสำรวจบัญชีเกษียณอายุอื่น ๆ ที่กำหนดไว้สำหรับตนเองโดยเฉพาะ IRS แบ่งแผนการที่แตกต่างกันออกไป แต่ที่พบมากที่สุดสำหรับ freelancer ส่วนใหญ่อาจจะเป็นไออาร์พี (บำนาญพนักงานแบบง่าย) IRA นี่เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมหากคุณต้องการประหยัดมากกว่า $ 5,500 ต่อปีสำหรับการเกษียณเนื่องจาก SEP IRAs ช่วยให้คุณมีส่วนร่วมมากถึง 25% ของรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ (หรือ 53,000 ดอลลาร์ต่อปีแล้วแต่จำนวนใดจะน้อยกว่า)

ตั้งค่าการสนับสนุนอัตโนมัติ

เครดิต: NBC

ง่ายต่อการตั้งค่าการสนับสนุนอัตโนมัติเป็น 401K เงินจะออกมาโดยอัตโนมัติก่อนหักภาษีและหลังจากการชำระเงินครั้งแรกหรือสองครั้งคุณแทบจะไม่สังเกตเห็นความแตกต่าง เมื่อคุณบันทึกอย่างอิสระอาจเป็นเรื่องยากที่จะได้รับแรงจูงใจในการโอนเงินดอลลาร์ที่ได้รับ (และยังไม่ได้เก็บภาษี) เข้าบัญชีที่คุณไม่สามารถสัมผัสได้จนกว่าคุณจะอายุ 65

การเชื่อมโยงบัญชีตรวจสอบหรือบัญชีออมทรัพย์ของคุณเข้ากับบัญชีเกษียณอายุ (ประเภทใดก็ได้ที่คุณเลือก) และการตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติจะช่วยคุณได้ มันจะไม่กำจัดการดูเงินออกจากบัญชีของคุณ แต่มันจะเอาตัวเลือกในการชะลอการลงทุนหรือใช้เงินระยะสั้นเช่นรองเท้าที่คุณไม่ต้องการหรือ iPhone ใหม่ เมื่อคุณ ทราบ คุณยังดีอยู่

พิจารณาจ้างมืออาชีพ

เครดิต: MTV

คุณสามารถจัดการแผนการออมเพื่อการเกษียณของคุณได้อย่างแน่นอน มันเป็นสิ่งที่ทำได้โดยสิ้นเชิงสำหรับมนุษย์ปกติ แต่ถ้าคุณรู้ว่าคุณเป็นคนที่ปวดหัวเมื่อมองตัวเลขหรือไม่อยากจัดการกับความยุ่งยากในการจัดการบัญชีด้วยตัวเองลองจ้างผู้รับเหมาช่วงที่ทำงานให้ที่ปรึกษาทางการเงิน

โครงสร้างค่าธรรมเนียมแตกต่างกันไปตั้งแต่อัตราคงที่ไปจนถึงร้อยละของรายได้จากการลงทุนของคุณดังนั้นเลือกซื้อสินค้าและหาที่ปรึกษาที่ตรงกับความต้องการของคุณและมีอัตราและโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่คุณพอใจ คุณจะต้องตั้งค่าการประชุมเริ่มต้นและ / หรือการโทรศัพท์เพื่อให้ลูกบอลกลิ้ง แต่เมื่อทำเสร็จแล้วคุณสามารถผ่อนคลายได้ อีกครั้งมันไม่ใช่ทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับทุกคนและหากคุณเป็นคนที่มีตัวเลข (หรือเต็มใจที่จะเรียนรู้ที่จะเป็นหนึ่ง) การจ่ายที่ปรึกษาอาจไม่คุ้มค่า หากคุณเป็นคนประเภทที่อาจไม่เคย จริงๆ เริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณถ้าคุณต้องไปด้วยตัวเองเพียงอย่างเดียวมันอาจคุ้มค่าที่จะจ่ายเงินให้ใครสักคนจัดการกับงานจำนวนมากสำหรับคุณ

การออมเพื่อการเกษียณในฐานะอิสระไม่ง่ายเหมือนการตรวจสอบใช่ในแบบฟอร์มสมัครสมาชิก 401k แต่ไม่ใช่ฝันร้ายที่คุณอาจกลัวเช่นกัน หากคุณมุ่งมั่นที่จะเรียนรู้เกี่ยวกับแผนการต่าง ๆ ที่มีให้คุณและเลือกแผนการที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณมากที่สุด และในฐานะที่เป็นคนที่ไม่สนุกเท่า ๆ กับการเก็บเงินไว้อาจจะอยู่ในขณะนี้คุณจะต้องขอบคุณคุณเมื่อคุณเกษียณเพื่อเข้าสู่ชีวิตที่ดี