สารบัญ:
มีกฎหลายข้อที่คุณต้องปฏิบัติตามเมื่อคุณแปลง 401k เป็น Roth IRA บริการสรรพากรมีกฎระเบียบที่เข้มงวดมากเกี่ยวกับผู้ที่สามารถดำเนินการโรลโอเวอร์ 401k-to-Roth IRA และวิธีการที่จะทำ เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบเหล่านี้ทั้งหมดดังนั้นเงินในแผน 401k ที่ผู้สนับสนุนของคุณสามารถย้ายไปยังบัญชี Roth IRA ได้โดยไม่ต้องได้รับผลกระทบทางภาษีใด ๆ
ขั้นตอน
ตรวจสอบว่าคุณมีสิทธิ์แปลง 401k เป็น Roth IRA หรือไม่ กรมสรรพากรอนุญาตให้ผู้เสียภาษีที่มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดรายได้บางอย่างเท่านั้นที่ทำได้ รายได้รวมที่ปรับปรุงแล้วของผู้เสียภาษีที่ปรับแล้วจะต้องเป็น $ 100,000 หรือน้อยกว่า MAGI ของคุณเป็นตัวเลขในการคืนภาษีที่ต้องเสียภาษี นี่คือสิ่งที่เหลืออยู่หลังจากการหักเงินและเครดิตทั้งหมดถูกหักออกจากรายได้รวมของคุณ หาก MAGI ของคุณมากกว่า $ 100,000 คุณจะไม่สามารถทำการโรลโอเวอร์ในระหว่างปีภาษีนั้นได้ เป็นไปได้ที่จะทำการแปลงในปีภาษีหลังจากนั้นหาก MAGI ของคุณลดลงต่ำกว่า $ 100,000
ขั้นตอน
ทำการแปลง IRA 401k-to-Roth ในเวลาที่เหมาะสม ผู้เสียภาษีส่วนใหญ่ทำเมื่อพวกเขาหยุดทำงานให้กับนายจ้างที่จัดทำแผน 401k ของพวกเขา วิธีนี้เหมาะสมถ้าคุณต้องการควบคุมการลงทุนเพื่อการเกษียณของคุณมากขึ้น อย่างไรก็ตามแผน 401k ส่วนใหญ่อนุญาตให้คุณเก็บเงินไว้ในนั้นได้ไม่ จำกัด นักลงทุนมักจะมีตัวเลือกที่จะเกลือกกลิ้ง 401k ของพวกเขาเพื่อไออาร์เอได้ตลอดเวลาหลังจากออกจากที่ทำงาน ไม่มีการ จำกัด เวลา วิธีนี้เหมาะสมถ้าผู้เสียภาษีกำลังรอปีภาษีเมื่อเธอมีสิทธิ์ใช้โรลโอเวอร์ของ IRA Roth ครั้งเดียวที่คุณไม่สามารถแปลงเงิน 401k เป็น Roth IRA ได้หากคุณยังคงมีส่วนร่วมในแผน 401k
ขั้นตอน
ตั้งค่าบัญชี Roth IRA หากคุณมี Roth IRA อยู่แล้วคุณสามารถใช้สิ่งนั้นได้ หากคุณไม่ทำคุณจะต้องสร้าง สถาบันการเงินรายใหญ่ส่วนใหญ่สนับสนุนบัญชี Roth IRA - รวมถึงธนาคารโบรกเกอร์และ บริษัท กองทุนรวม นักลงทุนส่วนใหญ่เลือก บริษัท กองทุนรวมเช่น Fidelity, Vanguard หรือ T. Rowe Price เพราะพวกเขามีกองทุน "ไม่โหลด" ที่มีค่าธรรมเนียมต่ำและมีตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลาย บอกสถาบันการเงินว่าคุณต้องการแปลง 401k เป็น Roth IRA มันจะส่งเอกสารให้คุณกรอกและลงนาม
ขั้นตอน
ติดต่อเจ้าของ 401k ของคุณและบอกพวกเขาว่าคุณต้องการ "เกลือกกลั้ว" บัญชีของคุณกับ Roth IRA ส่วนใหญ่จะทำให้คุณอ่านเอกสารจากนั้นกรอกเอกสารอนุมัติลงนามในเอกสารและส่งกลับ อย่าลืมระบุสถานที่ที่คุณต้องการส่งเงิน 401k ให้ชัดเจนและคุณต้องการ "โรลโอเวอร์" และไม่ใช่การไถ่ถอน
ขั้นตอน
ขอให้เจ้าของ 401k ของคุณส่งเงินโดยตรงไปยังบัญชี Roth IRA สถาบันการเงินบางแห่งจะทำเช่นนี้เพื่อให้คุณไม่ต้องสัมผัสกับเงิน อย่างไรก็ตามสถาบันการเงินหลายแห่งไม่ยอม พวกเขาส่งเช็คให้คุณแทน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการตรวจสอบนี้ทำกับบัญชี Roth IRA ไม่ใช่คุณ หากทำออกมาให้คุณจะถือว่าเป็นการไถ่ถอนและคุณจะถูกบังคับให้จ่ายภาษีเป็นเงินพร้อมค่าปรับ 10 เปอร์เซ็นต์ หากเช็คทำออกมาในบัญชี Roth IRA สิ่งที่คุณต้องทำคือส่งต่อให้สถาบันการเงินที่ถือ Roth IRA ของคุณ การแปลง IRA 401k-to-Roth ของคุณเสร็จสมบูรณ์