สารบัญ:
เมื่อคุณเลือกที่จะยอมรับยอดเงินบำนาญของคุณเป็นเงินก้อนคุณสามารถเลือกระหว่างการใช้เงินเพื่อครอบคลุมความต้องการระยะสั้นหรือนำเงินไปลงทุนในเรือที่ออกแบบมาเพื่อให้คุณมีรายได้ระหว่างปีเกษียณอายุของคุณ กองทุนที่จัดขึ้นในแผนเงินบำนาญจะเลื่อนการชำระภาษีออกไปดังนั้นคุณต้องพิจารณาทั้งความต้องการทางการเงินในปัจจุบันและสถานะภาษีของคุณก่อนตัดสินใจเลือกวิธีใช้เงิน
การชำระหนี้
ผู้เกษียณอายุหลายคนพบว่ารายได้ของพวกเขาลดลงอย่างมากในช่วงเกษียณอายุเนื่องจากประกันสังคมเมื่อรวมกับรายได้จากการเกษียณอายุอื่น ๆ ไม่ได้มีจำนวนเท่ากับเงินเดือนที่พวกเขาชอบในช่วงปีที่ทำงาน อย่างไรก็ตามนอกเหนือจากการพยายามเพิ่มรายได้ของคุณโดยการลงทุนใหม่บำนาญของคุณคุณสามารถลดค่าใช้จ่ายระยะยาวของคุณโดยการชำระหนี้ของคุณ หากคุณชำระหนี้จำนองรถยนต์และหนี้บัตรเครดิตคุณจะลดค่าใช้จ่ายรายเดือนลงอย่างมาก ขึ้นอยู่กับจำนวนหนี้ที่คุณค้างชำระการใช้เงินบำนาญของคุณเพื่อชำระหนี้บางอย่างอาจสมเหตุสมผล
เงินได้รายได้ทันที
บริษัท หลายแห่งเสนอให้พนักงานเลือกจ่ายเงินก้อนหรือกระแสรายได้ตลอดชีวิต คุณอาจปฏิเสธการจ่ายเงินตลอดชีพที่นายจ้างของคุณเสนอ แต่หากคุณยังต้องการรายได้คุณสามารถลงทุนในเงินได้ทันที คุณลงทุนพรีเมี่ยมก้อนแล้วได้รับการชำระเงินสำหรับจำนวนปีหรือตลอดชีวิต บางคนเปลี่ยนการจ่ายเงินก้อนเป็นเงินงวดรายได้ระยะสั้นในทันทีเพื่อสร้างรายได้สำหรับช่องว่างระหว่างปีระหว่างวัยเกษียณและปีที่ผลประโยชน์ประกันสังคมเริ่มต้นขึ้น
บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล
คุณสามารถรักษาสถานะภาษีรอการตัดบัญชีของเงินบำนาญของคุณ คุณสามารถลงทุนกองทุน IRA เป็นการลงทุนเกือบทุกประเภทตั้งแต่การซื้อหุ้นไปจนถึงบัตรเงินฝาก หลายคนเลือกที่จะลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้ที่สร้างรายได้เมื่อใกล้จะเกษียณเพราะกองทุนเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะดีกว่า CD แต่มีความเสี่ยงน้อยกว่าหุ้นหรือกองทุนรวมที่ประกอบด้วยหุ้นเป็นส่วนใหญ่ คุณสามารถสร้างการถอนเป็นระยะ ๆ จาก IRA ของคุณเพื่อเสริมรายได้ของคุณ นอกจากนี้คุณยังสามารถซื้อเงินรายปีตัวแปรที่เงินของคุณลงทุนระหว่างสี่ถึง 10 ปีก่อนที่จะมีการตัดเพิ่มที่จุดที่คุณเริ่มรับการชำระเงินรายได้ตลอดชีพ อย่างไรก็ตามคุณต้องให้แน่ใจว่าคุณมีรายได้เพียงพอในระหว่างปีที่ผ่านมา
การพิจารณา
หากคุณเลือกที่จะใช้กองทุนบำเหน็จบำนาญเพื่อชำระหนี้ของคุณคุณต้องชำระภาษีสำหรับจำนวนเงินทั้งหมดที่ถอนออก เงินก้อนเพิ่มภาระภาษีของคุณสำหรับปีที่คุณเข้าถึงกองทุนและอาจทำให้คุณเข้าสู่กรอบการลงทุนโดยรวมที่สูงขึ้น คุณอาจจ่ายภาษีให้น้อยลงโดยเก็บเงินไว้ใน IRA และทำการถอนเป็นระยะเวลาหลายปี นักลงทุนหลายคนเลือกที่จะแบ่งเงินก้อนของพวกเขาและเก็บเงินในมือสำหรับกรณีฉุกเฉินชำระหนี้ด้วยส่วนหนึ่งของรายได้และเก็บส่วนที่เหลือใน IRA ในระยะยาว