จดหมายของคำอธิบายและปัญหาเครดิต

ปัญหาเครดิตเป็นเรื่องธรรมดาในหมู่ผู้ซื้อบ้านที่มีศักยภาพ ผู้ซื้อบ้านจำนวนมากโดยเฉพาะผู้ที่ประสบปัญหาทางการเงินในอดีตมีการเก็บเงินการจ่ายล่าช้าการชำระเงินที่ไม่ได้รับหรือการล้มละลายหรือการบังคับจำนองในรายงานเครดิตของพวกเขา ในขณะที่ทุกโปรแกรมสินเชื่อจำนองมีแนวทางที่ผู้ให้กู้จะต้องปฏิบัติตามโปรแกรมสินเชื่อส่วนใหญ่เสนอรูปแบบของข้อยกเว้นบางอย่างสำหรับผู้ที่มีปัญหาเครดิตที่ผ่านมาอาจเกิดจากสถานการณ์ที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของพวกเขา จดหมายอธิบายเป็นส่วนหนึ่งของการใช้ข้อยกเว้นเหล่านั้น

จดหมายอธิบายให้กรอบสำหรับปัญหาเครดิตที่ผ่านมา

การจำนองและปัญหาเครดิต

วัตถุประสงค์ทั้งหมดของแนวทางการกู้ยืมและกระบวนการรับประกันภัยคือการกำหนดและตรวจสอบให้แน่ใจว่าเจ้าของบ้านใหม่มีความตั้งใจและความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ของเขา ผู้ให้กู้ใช้ตัวบ่งชี้หลายตัวเพื่อพิจารณาสิ่งนี้ หนึ่งในตัวชี้วัดเหล่านี้คือประวัติเครดิต คนที่มีบันทึกความรับผิดชอบทางการเงินและชำระหนี้ทันทีมีแนวโน้มที่จะชำระหนี้ของเขามากกว่าคนที่ไม่ได้ ปัญหาเครดิตเชิงลบในรายงานเครดิตบอกผู้ให้กู้ว่าผู้กู้ที่มีศักยภาพอาจไม่ได้มีความรับผิดชอบส่วนบุคคลหรือการเงินที่จำเป็นในการจัดการหนี้ที่สำคัญเช่นการชำระเงินจำนอง

ข้อยกเว้น

แม้แต่คนที่มีความรับผิดชอบทางการเงินมากที่สุดก็ยังเจอสถานการณ์ที่ไม่สามารถควบคุมได้และทำให้พวกเขาประสบกับความยากลำบากทางการเงินอย่างรุนแรง ความตายของคนหาเลี้ยงครอบครัวหลักความเจ็บป่วยที่คุกคามชีวิตหรือการบาดเจ็บทางร่างกายครั้งสำคัญที่ขัดขวางความสามารถของคนหาเลี้ยงครอบครัวในการทำงานเป็นตัวอย่างของสิ่งนี้ แม้ว่าจะมีปัญหาอื่น ๆ ที่ผู้ให้กู้พิจารณาเป็นพิเศษแต่ละโปรแกรมเงินกู้มีข้อยกเว้นของตนเอง หนึ่งในสิ่งที่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการเพื่อพิจารณาข้อยกเว้นคือจดหมายอธิบาย

จดหมายอธิบาย

จดหมายอธิบายเหตุผลที่อยู่เบื้องหลังปัญหาเครดิตเชิงลบที่ผ่านมาในบริบท ในขณะที่สิ่งต่าง ๆ ในอดีตที่ผ่านมาเช่นการชำระเงินที่ไม่ได้รับหรือล่าช้าเกินกว่าสามหรือสี่ปีไม่จำเป็นต้องมีจดหมายชี้แจงปัญหาเช่นคำพิพากษาภาระภาษีการล้มละลายหรือการยึดสังหาริมทรัพย์ในช่วงเวลานั้น แต่ละโปรแกรมสินเชื่อมีกฎของตนเองสำหรับวิธีการที่เหตุการณ์เครดิตเชิงลบล่าสุดได้ก่อนที่ข้อยกเว้นจะต้องมีจดหมายอธิบาย เอกสารประกอบจะต้องประกอบไปด้วยตัวอักษรทั้งหมดของคำอธิบายและเหตุผลที่นำเสนอในจดหมายนั้นจะต้องสมเหตุสมผลและสอดคล้องกับรายงานเครดิต จดหมายอธิบายที่ดียังอธิบายถึงสิ่งที่เกิดขึ้นซึ่งจะป้องกันไม่ให้เกิดสถานการณ์เชิงลบอีกครั้ง

แนวทางของโปรแกรม

แนวทางการให้สินเชื่อแบบดั้งเดิมนั้นเข้มงวดมากขึ้นเกี่ยวกับข้อยกเว้นและคำอธิบายใดที่พวกเขาจะยอมรับ สินเชื่อภาครัฐที่ใช้กรมการเคหะและการพัฒนาเมืองหรือฮัดอนุญาตให้มีการเพิ่มน้ำหนักให้กับจดหมายอธิบายและเอกสารที่แนบมา แนวทางของ HUD นั้นต้องใช้จดหมายอธิบายเพื่อประกอบกับเครดิตติดลบในอดีตทั้งหมดแม้ว่าจะไม่จำเป็นต้องมีข้อยกเว้น