ธนาคารจะตัดสินใจปิดบัญชีธนาคารของคุณเมื่อใด

เหตุผลที่ธนาคารปิดบัญชีอาจรวมถึง ไม่มีการใช้งานยอดคงเหลือต่ำ และกรณีที่การกระทำของลูกค้าของพวกเขาถูกถือว่าเป็นการวางตัว ความเสี่ยงเฉพาะต่อสถาบัน. ความเสี่ยงเหล่านี้รวมถึงการสูญเสียทางการเงินรวมถึงศักยภาพของการฉ้อโกง อย่างไรก็ตามธนาคารยังสามารถปิดบัญชีได้ตามดุลยพินิจแม้ว่าเจ้าของบัญชีจะยังคงสถานะดี

บัญชีที่ไม่ใช้งาน

ธนาคารมักจะปิดบัญชีที่ไม่ใช้งานเนื่องจากค่าใช้จ่ายของ รักษาพวกเขา. ในขณะที่ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากแต่ละบัญชีที่ไม่ได้ใช้งานมีเพียงเล็กน้อย แต่ยอดรวมสะสมของบัญชีทั้งหมดอาจส่งผลกระทบต่อกำไรของสถาบัน โดยทั่วไปแล้วค่าใช้จ่ายเหล่านี้รวมถึงการเก็บบันทึกส่งจดหมายงบกระดาษให้ความปลอดภัยออนไลน์และการจัดเก็บข้อมูล ธนาคารมีตัวเลือกในการชาร์จ ค่าธรรมเนียมการไม่ใช้งานรายเดือนแต่ถ้าไม่มีเงินฝากบัญชีจะถูกปิดหลังจากระยะเวลาที่กำหนด

บัญชีที่ก่อให้เกิดความเสี่ยงทางการเงิน

บัญชีที่ถอนออกอย่างต่อเนื่องหรือ ตรวจสอบการตีกลับซ้ำ ๆ ความเสี่ยงของการสูญเสียทางการเงินกับธนาคาร บัญชีเหล่านี้ได้รับการตรวจสอบอย่างใกล้ชิดและธนาคารอาจเปิดบัญชีไว้ แต่ห้ามทำธุรกรรมจนกว่าจะชำระยอดติดลบ ในที่สุดบัญชีที่มียอดคงเหลือติดลบจะถูกปิดในที่สุดด้วยระยะเวลาที่อนุญาตให้เจ้าของครอบคลุมยอดคงเหลือที่กำหนดโดยแต่ละสถาบัน เมื่อบัญชีถูกปิดธนาคารจะชำระยอดเงินเดบิตและส่งบัญชีไปยังการเรียกเก็บเงิน

กิจกรรมที่ผิดปกติหรือฉ้อโกง

ธนาคารตรวจสอบบัญชีสำหรับกิจกรรมที่ยกธงสีแดงในลักษณะที่ผิดปกติหรืออาจเกิดขึ้น กิจกรรมที่ฉ้อโกง. ตัวอย่างของกิจกรรมที่ผิดปกติจะเป็นบัญชีที่มีชุดของเงินฝากที่ใหญ่กว่ามากจะถูกระบุโดยสถานะการจ้างงานของเจ้าของ ตัวอย่างเช่นธนาคารจะสงสัยว่าจะมีการฝากเงินสดจำนวนมากอย่างต่อเนื่องในบัญชีของนักศึกษาเต็มเวลา บัญชีธุรกิจที่มีการหักบัญชีเพื่อการเรียกเก็บเงินคืนนั้นให้ความสนใจเช่นกันซึ่งทำให้ดูเหมือนว่าธุรกิจที่กระทำผิดกำลังประมวลผลธุรกรรมบัตรเครดิตที่ถูกโต้แย้งในภายหลังสร้างข้อร้องเรียนหรือพบว่าไม่ถูกต้อง ธนาคารสามารถปิดบัญชีเหล่านี้ได้ทุกเมื่อ

ปิดโดยไม่มีสาเหตุ

ธนาคารมีสิทธิ์ที่จะปิดบัญชีตามดุลยพินิจของพวกเขาและไม่มีกฎหมายธนาคารกลางที่ควบคุมกระบวนการปิดบัญชี ซึ่งหมายความว่าธนาคารสามารถปิดบัญชีได้โดยไม่ต้องแจ้งการกระทำ แต่ละธนาคารกำหนดเงื่อนไขของตนเองสำหรับการปิดบัญชี การกระทำเหล่านี้ได้รับการคุ้มครองโดยข้อกำหนดในการให้บริการหรือข้อตกลงบัญชีเงินฝากที่มีให้กับเจ้าของบัญชีเมื่อเปิดบัญชี โดยทั่วไปภาษาที่ครอบคลุมการยุติบัญชีจะรวมถึงสิทธิ์ของธนาคารในการปิดบัญชีเมื่อใดก็ได้รวมถึงการแจ้งเตือนและการคืนเงินทุนที่ฝากภายในระยะเวลาที่เหมาะสม