การจำนองทำงานในแคนาดาได้อย่างไร

คนส่วนใหญ่เข้ามาในชีวิตของพวกเขาในที่ที่พวกเขาต้องการพื้นที่เพิ่มเติมที่เจ้าของบ้านเป็นผู้ดูแล แต่พวกเขาไม่มีเงินสดพิเศษที่พวกเขาต้องการก่อนที่จะทำการซื้อ ในแคนาดาคุณสามารถยืมเงินจากธนาคารและสถาบันสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์อื่น ๆ เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายของบ้านและจ่ายคืนเงินต้นเมื่อเวลาผ่านไปพร้อมดอกเบี้ย สินเชื่อเหล่านี้เรียกว่าการจำนอง กระบวนการในการรับหนึ่งกระบวนการเหมือนกับในประเทศอื่น ๆ แต่แคนาดามีกฎพิเศษบางประการเกี่ยวกับการจำนองและเงื่อนไขที่อนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์เสนอ

สั้นเกี่ยวกับเงินสด? คุณยังสามารถซื้อบ้านในฝันนั้นได้

ออมทรัพย์สำหรับเงินดาวน์

ก่อนที่ธนาคารจะให้คุณยืมเงินเพื่อซื้อบ้านของคุณคุณต้องทำงานด้วยตัวเอง ตามกฎหมายคุณจะต้องจัดหาเงินของคุณเองล่วงหน้าก่อนที่คุณจะมีคุณสมบัติสำหรับการจำนอง คุณต้องมีการบันทึกการชำระเงินดาวน์ - อัตราร้อยละที่ระบุของมูลค่ารวมของการจำนอง เป็นมาตรฐานที่ต้องใช้การชำระเงินดาวน์ 20 เปอร์เซ็นต์ แต่คุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับการจำนองที่ประหยัดได้เพียง 5 เปอร์เซ็นต์ หากคุณต้องการชำระเงินดาวน์ต่ำกว่า 20 เปอร์เซ็นต์คุณจะต้องจ่ายค่าประกันเงินกู้จำนอง หากด้วยเหตุผลบางอย่างที่คุณผิดนัดในการจำนองผู้ประกันตนจะรับผิดชอบต่อเงินกู้และจ่ายเงินต้นและดอกเบี้ยคงค้าง ตาม บริษัท สินเชื่อที่อยู่อาศัยและที่อยู่อาศัยของแคนาดาค่าประกันสามารถจ่ายได้ทั้งหมดในครั้งเดียวหรือบวกกับการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ

ได้รับการอนุมัติล่วงหน้า

หลังจากที่คุณทำวิจัยของคุณเองเกี่ยวกับผู้ให้กู้และพิจารณาสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้คุณสามารถเลือกผู้ให้กู้และขอให้ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับการจำนอง ผู้ให้กู้จะตรวจสอบสถานการณ์ทางการเงินและประวัติเครดิตของคุณและตัดสินใจจำนองสูงสุดที่คุณสามารถจ่ายได้ตกลงล่วงหน้าเพื่อให้คุณได้รับเงินจำนวนนั้นเมื่อคุณตัดสินใจซื้อบ้าน การได้รับการอนุมัติล่วงหน้าสามารถช่วยให้คุณเข้าสู่กระบวนการซื้อบ้านด้วยงบประมาณที่ชัดเจนและหลีกเลี่ยงความประหลาดใจอันไม่พึงประสงค์จากการเสนอข้อเสนอที่ใจกว้างเพียงเพื่อจะพบว่าธนาคารของคุณจะไม่คืนเงินที่คุณต้องการ

เมื่อคุณพบกับธนาคารของคุณเพื่อหารือเกี่ยวกับการอนุมัติล่วงหน้าผู้ให้กู้ชาวแคนาดาจะต้องการเห็นตัวอักษรจดหมายจากนายจ้างของคุณเพื่อยืนยันเงินเดือนของคุณข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีธนาคารหนี้และสินทรัพย์หลักฐานแหล่งรายได้อื่น ๆ และหลักฐานที่คุณสามารถจ่ายได้ ชำระค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี (ซึ่งอยู่ระหว่าง 1.5 ถึง 4 เปอร์เซ็นต์ของราคาบ้านที่ซื้อ)

ประวัติเครดิตของคุณ

ผู้ให้กู้จะไม่อนุญาตให้คุณจำนองหากคุณไม่มีหลักฐานแสดงว่าคุณสามารถจัดการและชำระค่าใช้จ่ายและหนี้สินได้อย่างมีความรับผิดชอบ ประวัติเครดิตของคุณแสดงให้เห็นว่าคุณเคยใช้เครดิตอย่างไรในอดีตไม่ว่าผู้ให้กู้จะมีปัญหาในการเก็บรวบรวมจากคุณหรือไม่และคุณเคยละเลยที่จะชำระค่าใช้จ่ายและปฏิบัติตามสัญญากับบุคคลอื่น ในแคนาดา TransUnion ของแคนาดาและ Equifax Canada Inc. สามารถให้รายงานประวัติสินเชื่อของคุณแบบเต็มโดยมีค่าธรรมเนียมเล็กน้อย ใช้บริการเหล่านี้เพื่อให้แน่ใจว่าประวัติเครดิตของคุณมีความถูกต้องก่อนที่จะสมัครจำนองเพราะประวัติความเป็นมาของสิวอาจนำไปสู่การปฏิเสธสินเชื่อ

การจำนองซับไพรม์และหนี้ที่ต้องเสียภาษี

เมื่อราคาที่อยู่อาศัย tanked ในสหรัฐอเมริกา, ระทึกขวัญระลอกผ่านเศรษฐกิจแคนาดาที่กดดันราคาบ้าน อย่างไรก็ตามตลาดที่อยู่อาศัยของแคนาดาไม่ได้รับผลกระทบรุนแรงเช่นเดียวกับตลาดในอเมริกา Virginie Traclet นักวิจัยจากธนาคารแห่งประเทศแคนาดาชี้ให้เห็นว่าความแตกต่างนั้นเกิดจากกฎการจำนองที่เข้มงวดมากขึ้น ในแคนาดาหนี้จากการจำนองไม่สามารถหักจากภาษีรายได้ลดแรงจูงใจที่จะใช้หนี้ที่ไม่สามารถจัดการได้ ในแคนาดาสินเชื่อซับไพรม์ซึ่งเป็นปัจจัยใหญ่ในการล่มสลายของตลาดที่อยู่อาศัยในสหรัฐอเมริกาไม่เคยมีสัดส่วนมากกว่า 5% ของการจำนองทั้งหมด

ความแตกต่างระหว่างแคนาดา - อเมริกาอื่น ๆ

ในแคนาดาสินทรัพย์ของคุณมีจำนวนมากขึ้นหากคุณไม่ชำระเงินจำนอง ตามที่ "Wall Street Journal" ผู้ให้กู้ชาวแคนาดาสามารถยึดสินทรัพย์อื่น ๆ ของผู้กู้ได้รวมถึงยอดเงินในบัญชีออมทรัพย์และรถยนต์หากผู้กู้ผิดนัดการจำนองของเธอ ในสหรัฐอเมริกาข้อ จำกัด เกี่ยวกับสิ่งที่ผู้ให้กู้สามารถใช้ในกรณีที่มีค่าเริ่มต้นนั้นเข้มงวดกว่า การประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่จำเป็นในแคนาดาสำหรับผู้ที่มีส่วนร่วมในการชำระเงินดาวน์น้อยลงไม่ได้บังคับในสหรัฐอเมริกา ในที่สุดชาวแคนาดามีความยืดหยุ่นน้อยลงในโครงสร้างของการจำนองของพวกเขา ส่วนใหญ่มีข้อกำหนดอัตราดอกเบี้ยคงที่ห้าปีและผู้กู้ต้องเผชิญกับความเป็นไปได้ของอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเมื่อมีการต่ออายุการจำนอง