วิธีการถอนค่างวดโดยไม่มีการลงโทษ

เงินงวดเป็นประเภทของการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่คุณสามารถซื้อผ่าน บริษัท ประกันภัย เงินรายปีเสนอรายได้รอการตัดบัญชีภาษีและโดยทั่วไปจะมีการรับประกันจาก บริษัท ประกันภัยที่ออกให้เพื่อความปลอดภัยของเงินต้น อย่างไรก็ตามการรับประกันนั้นดีพอ ๆ กับความแข็งแกร่งทางการเงินของ บริษัท ประกันภัยพื้นฐานเนื่องจาก Federal Deposit Insurance Corporation ไม่ได้ประกันค่างวด บทลงโทษเงินรายปีต่างๆได้รับการออกแบบมาเพื่อกระตุ้นให้คุณทิ้งเงินไว้เป็นเงินงวดในระยะยาว แต่มีวิธีที่คุณสามารถหลีกเลี่ยงได้

ขั้นตอน

รอจนกระทั่งอายุ 59 1/2 เช่นเดียวกับแผนการเกษียณอายุในระยะยาวจำนวนมากรวมถึง 401ks และ IRAs คุณไม่สามารถทำสิ่งที่กรมสรรพากรอ้างถึงว่าเป็น "การกระจายเร็ว" จากเงินรายปี เนื่องจากเงินรายปีถูกออกแบบมาเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุกรมสรรพากรจะลงโทษคุณร้อยละ 10 ของจำนวนเงินที่คุณถอนออกจากเงินงวดก่อนถึงอายุ 59 1/2 คุณสามารถหลีกเลี่ยงบทลงโทษการแจกจ่ายต้นนี้ได้โดยไม่นำเงินออกจาก IRA ของคุณจนกว่าจะอายุ 59 1/2

ขั้นตอน

เก็บเงินรายปีของคุณไว้จนกว่าจะพ้นระยะเวลาการยอมจำนน นอกเหนือจากการประเมินการกระจายก่อนกำหนดโดย IRS บริษัท ประกันภัยของคุณจะเรียกเก็บเงินจากคุณหากคุณถอนตัวออกจากเงินรายปีก่อนที่คุณจะถูกระงับไว้เป็นเวลาหลายปี รายละเอียดของค่าเวนคืนจะแตกต่างกันไปในแต่ละ บริษัท อย่างไรก็ตาม บริษัท ประกันภัยทั่วไปจะเรียกเก็บเงินมากถึงเจ็ดเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่คุณได้รับจากเงินรายปีในช่วงสองสามปีแรกหลังจากที่คุณซื้อสัญญา ค่าธรรมเนียมการยอมจำนนมักจะลดลงประมาณหนึ่งเปอร์เซ็นต์ต่อปีจนกระทั่งหลังจากเจ็ดหรือแปดปีที่ผ่านมามันก็หายไปโดยสิ้นเชิง

ขั้นตอน

ถอนบางส่วน บริษัท ประกันภัยบางแห่งอนุญาตให้คุณหลีกเลี่ยงการถูกลงโทษหากคุณถอนเงินในจำนวน จำกัด ในปีใดก็ตาม โดยปกติแล้ว บริษัท ประกันภัยจะอนุญาตให้คุณนำเงินได้มากถึง 10% ของเงินรายปีในหนึ่งปีและยังคงหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการยอมจำนน อย่างไรก็ตามหากคุณอายุต่ำกว่า 59 1/2 คุณจะยังคงเป็นหนี้ค่าปรับ IRS และไม่ว่าคุณจะถอนตัวออกจากเงินรายปีเมื่อใดก็ตามโดยทั่วไปคุณจะต้องจ่ายภาษีอย่างน้อยก็เช่นกัน