เงินบำนาญเกษียณอายุนั้นนับรวมกับเช็คประกันสังคมของฉันหรือไม่

เงินบำนาญจากนายจ้างของคุณสามารถช่วยได้มากเมื่อคุณเกษียณ ประกันสังคมไม่ได้ออกแบบมาเพื่อมอบผลประโยชน์การเกษียณอายุของคุณ 100% แต่เดิมประกันสังคมได้รับการออกแบบมาเป็นส่วนหนึ่งของวิธีการ 3 ง่ามที่จะรวมถึงเงินบำนาญของ บริษัท และการออมส่วนบุคคล อย่างไรก็ตามการจ่ายเงินบำนาญของคุณอาจมีผลกระทบต่อสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณ

เดียว

เมื่อคุณเป็นโสดและยื่นแบบเดี่ยวเพื่อวัตถุประสงค์ทางภาษีรายได้เงินบำนาญของคุณรวมถึงรายได้การออมส่วนบุคคลต้องไม่เกิน $ 25,000 ถ้าเป็นเช่นนั้นสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะต้องเสียภาษี รายได้ระหว่าง $ 25,000 ถึง $ 34,000 หมายความว่ามากถึง 50 เปอร์เซ็นต์ของสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะต้องเสียภาษีในอัตราภาษีเงินได้ทั่วไป หากรายได้ของคุณสูงกว่า 34,000 เหรียญสหรัฐประกันสังคมของคุณจะสูงกว่า 85 เปอร์เซ็นต์ของรายได้

แต่งงาน

เมื่อยื่นร่วมกับคู่สมรสของคุณรายได้รวมของคุณจะต้องไม่เกิน $ 32,000 หากคุณและคู่สมรสของคุณมีรายได้รวมระหว่าง $ 32,000 ถึง $ 44,000 ดังนั้น 50 เปอร์เซ็นต์ของผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะต้องเสียภาษีรายได้ หากรายได้ของคุณสูงกว่า $ 44,000 คุณจะต้องเสียภาษีมากถึง 85 เปอร์เซ็นต์

ข้อเสียเปรียบ

ข้อเสียของการรับเงินบำนาญคือมันช่วยเพิ่มรายได้ของคุณ แม้ว่าสิ่งนี้อาจจะดีในบางแง่มุม แต่ก็อาจทำให้รายได้ประกันสังคมของคุณต้องเสียภาษี คุณสามารถจบลงด้วยรายได้สุทธิโดยรวมน้อยกว่าถ้าบำนาญของคุณต่ำกว่าเกณฑ์รายได้ที่ทำให้ประกันสังคมของคุณต้องเสียภาษี การเก็บภาษีผลประโยชน์ของคุณอาจทำให้การจ่ายค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณเป็นการเกษียณอายุได้ยากขึ้น

สารละลาย

เพื่อหลีกเลี่ยงการเก็บภาษีจากสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณคุณควรพิจารณานำเงินบำนาญทั้งหมดของคุณไปใช้เมื่อเกษียณอายุ เงินบำนาญก้อนน้อยอาจลงทุนได้ทุกที่ที่คุณต้องการ คุณสามารถหมุนเป็น IRA ซึ่งจะเลื่อนภาษีรายได้ตามจำนวนเงินในแผน (และทำให้เลื่อนการชำระภาษีเนื่องจากรายได้ประกันสังคมของคุณ) หรือคุณสามารถม้วนเข้ากับ Roth IRA The Roth กำจัดปัญหาเกี่ยวกับการเก็บภาษีรายได้ประกันสังคมเนื่องจากรายได้ Roth ไม่ต้องเสียภาษีและไม่ถูกนับในการคำนวณเพื่อพิจารณาว่าสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะถูกหักภาษีหรือไม่