คำนวณสินเชื่อบ้านด้วยวิธีใด

การชำระเงินจำนองจะคำนวณด้วยสูตรพีชคณิตที่คำนึงถึงระยะเวลาของเงินกู้อัตราดอกเบี้ยและจำนวนเงินกู้ สูตรช่วยให้มั่นใจได้ว่าการชำระเงินเดียวกันนั้นจะเกิดขึ้นในแต่ละเดือนของเทอมแม้ว่าจำนวนเงินต้นและดอกเบี้ยจะเปลี่ยนแปลงไป กระบวนการนี้เรียกว่าการตัดจำหน่าย

การชำระเงิน

ตัวแปร

สูตรที่ใช้ในการคำนวณมูลค่าการจ่ายรายเดือนประกอบด้วยตัวแปรสามตัว แรกคือจำนวนการชำระเงินทั้งหมด ส่วนใหญ่แล้วการชำระเงินจะจ่ายเป็นรายเดือน แต่ก็สามารถชำระเป็นรายสองเดือนและรายปักษ์ อัตราดอกเบี้ยที่ใช้เป็นอัตราดอกเบี้ยสำหรับช่วงเวลาระหว่างการชำระเงินและได้รับโดยการหาร APR ด้วยจำนวนการชำระเงินในหนึ่งปี ตัวแปรสุดท้ายคือจำนวนเงินกู้ทั้งหมด

สูตร

สูตรที่ใช้ในการคำนวณมูลค่าการชำระคือ P = V n (1 + n) ^ t / (1 + n) ^ t - 1 P = การชำระเงินรายเดือน t = จำนวนการชำระทั้งหมด n = ดอกเบี้ยรายเดือน V = เงินกู้ จำนวนสูตรนี้ค่อนข้างซับซ้อนดังนั้นจึงช่วยแบ่งมันออกเป็นส่วน ๆ เพื่อแก้ปัญหา หากคุณมีคอมพิวเตอร์ที่มีโปรแกรมสเปรดชีตก็อาจมีสูตรนี้ตั้งโปรแกรมไว้แล้ว สำหรับ Microsoft Excel ฟังก์ชันสำหรับการคำนวณนี้เรียกว่า "PMT"

การแก้สมการ

ในการแก้สมการคุณต้องทำงานจากภายในสู่ภายนอก ในตัวอย่างนี้มีการจำนองอัตราดอกเบี้ย 30 ปีซึ่งเท่ากับ 360 การชำระเงินรายเดือนทั้งหมด (t) อัตราร้อยละต่อปีคือ 6.0% ซึ่งเมื่อหารด้วย 12 จะลดลงเหลือ 0.005 ต่อเดือนอัตราดอกเบี้ย (n) มูลค่ารวมของเงินกู้คือ $ 200,000 (V) คำนวณ (1 + n) ^ t; 1 + n = 1.005; (1 + n) ^ t = 6.023 คำนวณตัวเศษภายในเครื่องหมายวงเล็บ t (6.023) = 0.03 คำนวณส่วนภายในวงเล็บเหลี่ยม 6.023-1 = 5.023 คำนวณเศษส่วน 0.03 / 5.023 = 0.006 คำนวณการชำระเงิน 200,000 * 0.006 = 1199.08

ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

ค่านี้รวมเฉพาะเงินต้นและดอกเบี้ยของเงินกู้ ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการให้จ่ายภาษีทรัพย์สินและเบี้ยประกันด้วยการชำระเงินจำนอง ประมาณการภาษีทรัพย์สินของเบี้ยประกันรายปีแบ่งออกเป็น 12 และบวกกับเงินต้นและดอกเบี้ย การชำระเงินนี้โดยทั่วไปจะเรียกว่า "PITI" หรือ "เงินต้นดอกเบี้ยภาษีและการประกันภัย" และแสดงถึงการชำระเงินจำนองทั้งหมด