ข้อดีและข้อเสียของการจัดอันดับเครดิต

หลายคนรู้ว่าอันดับความน่าเชื่อถือสูงนั้นเป็นข้อได้เปรียบในขณะที่ผู้ที่มีอันดับความน่าเชื่อถือต่ำมักจะถูกกดดันอย่างหนักเมื่อมองหาสินเชื่อและผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ บ่อยครั้งที่คะแนน FICO ต่ำของพวกเขาทำให้พวกเขามีเงื่อนไขที่แย่ที่สุด อย่างไรก็ตามผู้คนที่มีคะแนน FICO สูงได้รับการต้อนรับจากธนาคารนายจ้างและเจ้าของบ้าน มีทั้งข้อดีและข้อเสียของระบบการจัดอันดับเครดิตสำหรับทั้งผู้ให้กู้และผู้บริโภคเหมือนกัน

คำจำกัดความของการจัดอันดับเครดิต

ในแง่พื้นฐานที่สุดการจัดอันดับเครดิตของคุณเป็นตัวเลขสามหลักที่บ่งบอกความสัมพันธ์ของคุณกับเครดิต สร้างโดยหน่วยงานจัดอันดับ Fair Isaacs องค์ประกอบของคะแนนขึ้นอยู่กับข้อมูลจากธุรกรรมเครดิตที่ผ่านมาการตัดสินทางกฎหมายและการชำระเงินปกติอื่น ๆ เช่นค่าเช่าหรือค่าสาธารณูปโภค แต่ละบัญชีนับจากการกู้ไปจนถึงการชำระรถยนต์จะนับรวมกับคะแนน FICO นี้ Liens และการชำระทางกฎหมายยังปรากฏในรายงานเครดิตและทำให้คะแนนจากคะแนนของคุณ

ข้อดีของการจัดอันดับเครดิต

ข้อได้เปรียบที่สำคัญอันดับความน่าเชื่อถือที่ดีคือมันช่วยลดธุรกรรมทางการเงินและให้เครดิตต้นทุนต่ำ บางคนก็อ้างว่าการจัดอันดับเครดิตที่สูงส่งสัญญาณว่าบุคคลนั้นมีความน่าเชื่อถือและมีลักษณะนิสัยที่ดี นอกจากนี้ยังเป็นความช่วยเหลือที่ดีเมื่อค้นหางานหรือรับการรักษาความปลอดภัยสำหรับการจ่ายเงินดีสถานะงานสูง ด้วยประวัติเครดิตที่ดีคุณมีแนวโน้มที่จะได้รับสินเชื่อและการประกันภัยในอัตราที่ต้องการพร้อมการอนุมัติที่รวดเร็วยิ่งขึ้น ผู้บริโภคที่มีคุณสมบัติสามารถใช้ประโยชน์จากข้อเสนอบัตรเครดิตล่าสุดที่มี APR ต่ำ, ส่วนลด, บัตรกำนัล, ไมล์สะสมของสายการบินและรางวัลอื่น ๆ

ข้อเสียของการจัดอันดับเครดิต

เช่นเดียวกับสุภาษิตทั่วไปที่คนรวยร่ำรวยยิ่งขึ้นในฐานะคนจนที่ยากจนขึ้นเช่นในกรณีที่มีคะแนน FICO เพียงเมื่อคุณสูญเสียการจ้างงานและตกอยู่ในความดูแลของค่าใช้จ่ายหรือมีเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์คะแนน FICO จะลดลงและคุณต้องเผชิญกับความยากลำบากในการจ่ายเงินสำหรับสิ่งต่าง ๆ ในเวลาที่ต้องการ คะแนนต่ำยังสร้างปัญหาในการรับเงินกู้ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม เพื่อให้สิ่งต่าง ๆ ยากขึ้นอันดับเครดิตถูกนำมาใช้เพื่อแยกผู้สมัครงานออกจากผู้ที่ต้องการการจ้างงานมากที่สุดด้วยตัวเลือกการจ่ายเงินคุณภาพน้อยกว่าคนอื่น ๆ การจัดอันดับเครดิตยังสามารถสร้างภาพปลอมของบุคลิกภาพของผู้บริโภควาดภาพสีดอกกุหลาบบนกระดาษมากกว่าตัวละครที่แท้จริงของพวกเขา

สร้างคะแนนที่ดี

ปัจจัยที่สร้างการจัดอันดับเครดิตอยู่ในบันทึกเจ็ดถึง 10 ปี หากคุณได้รับการจัดอันดับเครดิตที่สูงหมายความว่าคุณมีความรับผิดชอบทางการเงินและสามารถจัดการกับภาระผูกพันระยะยาวได้ อย่างไรก็ตามปัญหาใด ๆ จะปรากฏเป็นเครื่องหมายในประวัติเครดิตของคุณและนำไปสู่การจัดอันดับเครดิตที่ต่ำกว่า เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดจาก FICO ของคุณจะต้องจ่ายเงินให้สอดคล้องกับการชำระค่าใช้จ่ายตามปกติและเวลาที่เหมาะสมและมีบัญชีที่เปิดตรงเวลาสองสามครั้งเพื่อแสดงความน่าเชื่อถือ โปรดจำไว้ว่าการจัดอันดับเครดิตเป็นเพียงประโยชน์หรือทำให้หมดอำนาจตามข้อมูลที่มี