สารบัญ:
- ค้นหาผู้ให้กู้ FHA, VA และ USDA
- ความอดทนสำหรับ Bad Credit Varies
- การแข่งขันสินเชื่อธรรมดา
- ปัญหาเครดิตที่ผ่านมาไม่ได้สร้างความเท่าเทียมกัน
การมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองนั้นได้รับการจัดอันดับเครดิตที่ดีมีความสามารถที่พิสูจน์แล้วว่าสามารถชำระคืนและเงินสดบางส่วน สินเชื่อบ้านที่ง่ายที่สุดมีความต้องการคะแนนเครดิตผ่อนปรน อย่างไรก็ตามยิ่งคะแนนเครดิตของคุณต่ำลงเท่าใดคุณอาจจำเป็นต้องจ่ายเงินดาวน์มากขึ้นเพื่อชดเชย คะแนนเครดิตต่ำยังส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นและตัวเลือกสินเชื่อน้อยลง การบริหารที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลางกรมกิจการทหารผ่านศึกและกรมวิชาการเกษตรมีเกณฑ์การคัดเลือกที่ค่อนข้างง่ายและ VA และ USDA ไม่ต้องการเงินดาวน์ ผู้ให้กู้ทั่วไปบางรายยังทำให้มีคุณสมบัติได้ง่ายขึ้น
ค้นหาผู้ให้กู้ FHA, VA และ USDA
คุณสามารถรับการจำนอง FHA, VA หรือ USDA ผ่านผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุมัติ หน่วยงานของรัฐบาลกลางที่ดูแลโปรแกรมเหล่านี้อนุญาตให้ธนาคารสหภาพเครดิตโบรกเกอร์จำนองและสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ มีส่วนร่วมโดยพิจารณาจากบันทึกการติดตามสินเชื่อและความสามารถทางการเงินของพวกเขา ผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุมัติจะต้องปฏิบัติตามแนวทางบางประการสำหรับการดำเนินการเกี่ยวกับการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์และการให้สินเชื่อ พวกเขายังได้รับการประกันหรือการค้ำประกันซึ่งคืนเงินให้พวกเขาหากผู้กู้เริ่มต้น คุณสามารถค้นหารายการปัจจุบันของผู้ให้กู้ FHA และผู้ให้กู้ USDA ออนไลน์
ความอดทนสำหรับ Bad Credit Varies
ผู้ให้กู้ FHA, VA และ USDA สามารถกำหนดมาตรฐานเครดิตที่เข้มงวดตามแนวทางอย่างเป็นทางการ ข้อกำหนดเหล่านี้เรียกว่า ซ้อนทับ สามารถทำให้มันยากขึ้นสำหรับคุณที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้เดียวกันขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ ตัวอย่างเช่น FHA อนุญาตคะแนนเครดิตอย่างเป็นทางการระหว่าง 500 และ 579 หากคุณมีเงินดาวน์ 10 เปอร์เซ็นต์ อนุญาตให้ผู้กู้ที่มีคะแนน 580 หรือมากกว่านั้นมีคุณสมบัติเพียงลง 3.5 เปอร์เซ็นต์ อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้ FHA มักต้องการอย่างน้อย 620 และจะไม่พิจารณาคะแนนที่ต่ำกว่าโดยไม่คำนึงถึงการชำระเงินดาวน์ เงินให้กู้ยืม FHA ยังต้องการประกันจำนองที่คุณจ่ายรายเดือน
แม้ว่า VA และ USDA จะไม่มีข้อกำหนดคะแนนเครดิตขั้นต่ำผู้ให้กู้ VA มักต้องการอย่างน้อย 620 ผู้ให้กู้ USDA มักจะต้องการคะแนนเครดิต 640 และอาจอนุญาตให้โหลดหนี้ที่สูงขึ้นด้วย 660 หรือสูงกว่า
การแข่งขันสินเชื่อธรรมดา
Fannie Mae และ Freddie Mac เริ่มเสนอสินเชื่อเงินดาวน์ 3% ในปี 2558 เพื่อให้บริการผู้ซื้อที่มีรายได้ต่ำและปานกลางดีขึ้น MyComunityMortgage และ Home Freddie's Fannie's Advantage เป็นไปได้สำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกและต้องสำเร็จการศึกษาเจ้าของบ้าน ทั้งสองโปรแกรมอนุญาตให้คะแนนเครดิตลดลงถึง 620 แต่ต้องการการชำระเงินดาวน์ที่สูงขึ้นหากคุณมีการชำระเงินดาวน์ที่มีพรสวรรค์หรือปัจจัยเสี่ยงอื่น ๆ สินเชื่อทั่วไปที่ง่ายต่อการมีคุณสมบัติจำเป็นต้องมีการประกันจำนองส่วนตัวเพื่อชำระคืนเงินกู้ในกรณีที่คุณผิดนัด
ปัญหาเครดิตที่ผ่านมาไม่ได้สร้างความเท่าเทียมกัน
ความร้ายแรงของปัญหาเครดิตของคุณก็มีผลต่อความสะดวกในการคัดเลือก ตัวอย่างเช่นการล้มละลายและการยึดสังหาริมทรัพย์ไม่เพียง แต่ลดคะแนนของคุณลงอย่างมาก แต่ยังเป็นธงสีแดงสำหรับผู้ให้กู้ คุณต้องรออย่างน้อยหนึ่งปีเพื่อรับเงินกู้ FHA หลังจากการล้มละลายหรือการยึดสังหาริมทรัพย์และนานถึงสามปีขึ้นอยู่กับประเภทของการล้มละลายและสถานการณ์รอบการจำนองเริ่มต้นของคุณ ผู้ให้กู้ VA และ USDA กำหนดเช่นเดียวกัน ข้อกำหนดในการปรุงรส หลังจากการผิดเครดิตอย่างรุนแรง
การชำระเงินล่าช้าในบัตรเครดิตและบัญชีเครดิตที่เกิดขึ้นประจำอื่น ๆ ยังทำให้เกิดธงสีแดง แต่โดยทั่วไปจะไม่ได้รับผลกระทบมากเท่ากับการผิดนัดจำนอง ตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้อาจอนุญาตให้ชำระเงินล่าช้า 30 วันภายในปีที่ผ่านมาหรือแม้กระทั่งล่าช้า 60 วันในช่วงระยะเวลา 12 ถึง 24 เดือนที่ผ่านมา