ทำไมเงินให้สินเชื่อ FHA ถูกปฏิเสธ

เจ้าของบ้านที่คาดหวังว่าจะซื้อจำนองอาจได้รับการสนับสนุนจากการเคหะแห่งชาติซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของรัฐบาลสหรัฐฯ การจำนองเหล่านี้หรือที่รู้จักกันทั่วไปว่าเป็นสินเชื่อ FHA ช่วยลดความต้องการในการจำนองและอนุญาตให้ผู้กู้บางรายซื้ออสังหาริมทรัพย์โดยมีเงินดาวน์เพียงร้อยละ 3-1 / 2 ของราคาซื้อบ้าน

ผู้สมัครจะต้องมีคุณสมบัติสำหรับการจำนอง FHA

พื้นหลัง

ตามเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของกระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกาหรือ HUD การบริหารการเคหะแห่งชาติได้ช่วยเหลือการจำนองตั้งแต่ปีพ. ศ. 2477 แม้ว่าผู้ให้กู้ที่ผ่านการอนุมัติจากรัฐบาลจะตรวจสอบใบสมัครของผู้กู้ ให้ประกันหนี้ เนื่องจากการประกันของรัฐบาลช่วยขจัดความเสี่ยงบางส่วนจากกระบวนการจำนองผู้ให้กู้มักจะอนุมัติการจำนอง FHA สำหรับผู้กู้ที่อาจไม่ได้รับสิทธิ์สำหรับสินเชื่ออื่น ๆ ที่ไม่มีประกัน

ความต้องการ

เพื่อให้ได้รับอนุมัติสำหรับการจำนอง FHA ผู้สมัครจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดบางประการ ผู้กู้จะต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันประกันจำนองตามเว็บไซต์ FHA เพื่อช่วยชดเชยความสูญเสียจากหนี้ค้างชำระ ผู้กู้ FHA จะต้องตอบสนองสองอัตราส่วน: หนึ่งที่วัดจำนวนการชำระเงินจำนองรายเดือนเมื่อเทียบกับจำนวนของรายได้ต่อเดือนและหนึ่งที่วัดจำนวนเงินที่ต้องชำระรายเดือนรวม - รวมถึงการชำระเงินจำนองชำระรถยนต์บัตรเครดิตและหนี้อื่น ๆ - เทียบกับรายได้ต่อเดือน ผู้กู้ FHA จะต้องกรอกรายการตรวจสอบสินเชื่อที่มีรายการพื้นฐานเช่นหมายเลขประกันสังคมเงินเดือนรวมขั้นต้นมูลค่าทรัพย์สินส่วนบุคคลทั้งหมดเช็คสตับล่าสุดและการคืนภาษีส่วนบุคคล

การปฏิเสธ

ตามเว็บไซต์ข้อมูลการจำนอง FHA หลายคนที่ได้รับการปฏิเสธสำหรับการจำนอง FHA ได้รับการตัดสินใจที่ขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของเครดิตที่ผ่านมา ประวัติการชำระเงินเมื่อเร็ว ๆ นี้เกี่ยวกับหนี้สินอื่น ๆ เป็นปัจจัยสำคัญในการตัดสินใจเครดิตของ FHA และปัญหาเครดิตที่สำคัญเช่นการตัดสินหรือการเรียกเก็บเงินในช่วงสองปีที่ผ่านมาอาจนำไปสู่การปฏิเสธเครดิต ผู้สมัครที่ไม่ตกอยู่ในอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่ได้รับการอนุมัติจาก FHA อาจได้รับการปฏิเสธเนื่องจาก FHA กำหนดให้ผู้กู้มีการชำระเงินจำนองสูงสุดต่อรายได้ที่มีประสิทธิภาพ 29 เปอร์เซ็นต์และการชำระเงินรวมสูงสุดต่ออัตราส่วนรายได้ที่มีประสิทธิภาพ 41%. ในที่สุดตามข้อมูล FHA แต่ละรัฐกำหนดวงเงินสำหรับจำนวนเงินจำนอง FHA และผู้สมัครที่กำลังมองหาการจำนองขนาดใหญ่ที่เกินขีด จำกัด เหล่านี้อาจได้รับการปฏิเสธ

คัดเลือก

เพื่อให้มีคุณสมบัติในการจำนอง FHA ผู้สมัครจะต้องแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการได้รับการจ้างงานและประวัติการทำงานที่มั่นคงซึ่งรวมถึงการทำงานกับนายจ้างคนเดียวกันเป็นเวลาอย่างน้อยสองปี ตามข้อมูล FHA ผู้กู้จะต้องไม่มี foreclosures หรือล้มละลายในช่วงสามปีที่ผ่านมา แม้ว่าผู้ให้กู้อาจมีคุณสมบัติผู้สมัครล่วงหน้าสำหรับการจำนอง FHA กระบวนการอนุมัติขั้นสุดท้ายต้องมีการตรวจสอบอย่างละเอียดมากขึ้นและผู้สมัครที่ผ่านการคัดเลือกบางรายอาจถูกปฏิเสธ

การพิจารณา

แม้ว่าการจำนองของ FHA จะช่วยให้ผู้ซื้อสามารถซื้อบ้านที่มีเงินดาวน์เพียงร้อยละ 3-1 / 2 แต่เว็บไซต์ซื้อบ้านบันทึกสินเชื่อจำนองที่ว่าเบี้ยประกันภัยบังคับสามารถทำให้เงินกู้ยืม FHA มีราคาแพงกว่าทางเลือกทั่วไป นอกจากนี้เบี้ยประกันสูงสามารถกินเข้าไปในส่วนของบ้านและเงินให้กู้ยืม FHA อาจมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าการจำนองทั่วไปที่คล้ายกัน