ฉันต้องเก็บประวัติประกันภัยไว้นานแค่ไหน?

ไม่มีกฎหมายที่กำหนดระยะเวลาที่คุณต้องเก็บบันทึกการประกันของคุณ แต่การแขวนไว้กับพวกเขาจะเป็นประโยชน์สำหรับสถานการณ์เช่นการสมัครสำหรับการประกันเพิ่มเติมปัญหาทางการแพทย์การตรวจสอบของ IRS หรือการยื่นคำร้องล่าช้า กระดาษประเภทต่าง ๆ มีระดับความสำคัญต่างกัน เก็บเอกสารของคุณได้นานเท่าที่จำเป็นโดยพิจารณาจากการใช้ในอนาคต

รู้ว่าควรรักษาอะไรและฉีกเป็นชิ้น

นโยบายการประกันชีวิต

นโยบายการประกันชีวิตแบบถาวรเช่นสัญญาทั้งชีวิตหรือชีวิตสากลควรเก็บรักษาไว้ตราบใดที่กรมธรรม์มีผลบังคับใช้หรือจนกว่าจะมีการชำระค่าสินไหมทดแทนหลังจากที่คุณเสียชีวิต เมื่อชำระค่าสินไหมทดแทนแล้วคุณก็ไม่จำเป็นต้องมีกรมธรรม์อีกต่อไปและหากคุณยกเลิกกรมธรรม์โดยไม่มีเจตนาคืนสถานะคุณสามารถทำลายมันได้ คำว่ากรมธรรม์ประกันชีวิตควรเก็บไว้จนกว่าจะครบวาระกรมธรรม์

นโยบายการประกันอื่น ๆ

นโยบายการประกันอื่น ๆ เช่นนโยบายสำหรับรถยนต์หรือบ้านของคุณควรได้รับการเก็บรักษาไว้อย่างน้อยตราบใดที่นโยบายนี้มีผลบังคับใช้เพื่อให้คุณสามารถอ้างอิงข้อกำหนดเงื่อนไขและข้อยกเว้นในกรณีที่มีการเรียกร้อง บริษัท ประกันภัยมักอนุญาตให้คุณเรียกร้องย้อนหลังได้ภายในระยะเวลาที่กำหนดดังนั้นให้คงนโยบายไว้อีกสองถึงเจ็ดปีในกรณีที่คุณต้องทำเช่นนี้

การเรียกร้องค่ารักษาพยาบาล

เอกสารค่าสินไหมทดแทนทางการแพทย์รวมทั้งค่ารักษาพยาบาลควรเก็บไว้เป็นเวลาหนึ่งถึงสามปีในกรณีที่มีข้อพิพาทเกิดขึ้นกับ บริษัท ประกันภัย คุณอาจต้องใช้พวกเขาเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการรับประกันภัยหากคุณสมัครประกันสุขภาพเพิ่มเติมหรือประกันชีวิตในช่วงเวลานี้

การเคลมประกันภาษีที่ต้องเสียภาษี

แม้ว่าจะไม่เหมือนกัน แต่การชำระเงินประกันบางประเภทอาจมีการเก็บภาษี สิ่งนี้เกิดขึ้นเมื่อคุณได้รับจำนวนเงินที่ชำระซึ่งทำให้คุณทำกำไรเช่นการชำระเงินประกันชีวิตที่เกินจำนวนกรมธรรม์ หากคุณต้องจ่ายภาษีในส่วนใด ๆ ของการตั้งถิ่นฐานของคุณให้ยื่นเอกสารการเคลมที่มีเอกสารภาษีของปีนั้นและเก็บรักษาไว้เป็นเวลาเจ็ดปี

การเรียกร้องทรัพย์สิน

เก็บเอกสารสำหรับรถยนต์บ้านและทรัพย์สินที่มีค่าอื่น ๆ ของคุณตราบใดที่คุณเป็นเจ้าของรายการ ผู้ซื้อที่มีศักยภาพจะต้องการทราบประวัติของรายการเพื่อให้การทำธุรกรรมมีแนวโน้มที่จะราบรื่นหากคุณสามารถให้เอกสารที่เกี่ยวข้อง