สารบัญ:
ประกันสังคมมีบทบาทสำคัญในการวางแผนเกษียณอายุสำหรับหลาย ๆ คน หลังจากจ่ายเงินเข้าสู่ระบบประกันสังคมด้วยการทำงานเพื่อชีวิตส่วนใหญ่ผู้เกษียณอายุต้องการให้แน่ใจว่าพวกเขาจะได้รับผลประโยชน์เต็มที่เมื่อพวกเขาเกษียณ ข้อกังวลอย่างหนึ่งคือการเตรียมการเกษียณอายุอื่น ๆ เช่นแผน 401k จะรบกวนผลประโยชน์ประกันสังคมที่พวกเขาอาจได้รับ
สิทธิประโยชน์ประกันสังคม
รูปแบบที่พบมากที่สุดของผลประโยชน์ประกันสังคมคือผลประโยชน์การเกษียณอายุประกันสังคมที่บุคคลได้รับเมื่อพวกเขาถึงวัยเกษียณ ในขณะที่คุณทำงานส่วนหนึ่งของภาษีที่คุณจ่ายไปสู่สวัสดิการการเกษียณอายุของคุณ เมื่อคุณถึงวัยเกษียณของรัฐบาลกลางและเกษียณอายุคุณจะเริ่มได้รับผลประโยชน์รายเดือนตามเงินที่คุณจ่ายให้กับประกันสังคมตลอดชีวิตของคุณ การชำระเงินนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อเสริมการออมเพื่อการเกษียณและแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ
แผน 401k
401k เป็นแผนการลงทุนที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างของคุณซึ่งอนุญาตให้คุณมีส่วนร่วมในการชำระเงินแต่ละส่วนเพื่อวัตถุประสงค์ในการลงทุน ส่วนที่ถอนออกจะไม่เก็บภาษีให้คุณลดหย่อนภาษีเงินได้ในเวลาที่ทำการถอน เมื่อคุณถึงวัยเกษียณการจ่ายการจัดจำหน่ายจากยอดเงินในแผน 401k นั้นจะจ่ายเป็นรายเดือนหรือตามกำหนดเวลาปกติเพื่อให้คุณมีรายได้ที่มั่นคงซึ่งครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณเมื่อคุณเกษียณ
ประโยชน์และการแจกแจง
ผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุประกันสังคมจะไม่ได้รับผลกระทบโดยตรงเมื่อคุณได้รับการกระจายจากแผน 401k จำนวนผลประโยชน์ของคุณจะไม่ลดลงหรือเปลี่ยนแปลงเนื่องจากคุณมีรายได้จากการเกษียณอายุเพิ่มเติมเนื่องจากผลประโยชน์ประกันสังคมมีไว้เพื่อเป็นเงินเสริมกองทุนอื่นเท่านั้น ผลกระทบที่แท้จริงเพียงอย่างเดียวของการได้รับการแจกแจง 401k และผลประโยชน์การเกษียณอายุของประกันสังคมด้วยกันคือรายได้ของคุณอาจเพิ่มขึ้นจนถึงจุดที่คุณต้องจ่ายภาษีจากรายได้ของคุณ บุคคลที่ได้รับมากกว่า $ 25,000 จะถูกเก็บภาษีในอัตราร้อยละ 50 ของผลประโยชน์ของพวกเขาในขณะที่ผู้ที่ได้รับมากกว่า $ 34,000 ต่อปีจะต้องจ่ายภาษีตามจำนวนผลประโยชน์เต็มจำนวน หากแต่งงานและยื่นร่วมกันข้อ จำกัด เหล่านี้เพิ่มขึ้นเป็น $ 32,000 และ $ 44,000 ตามลำดับ
ประเภทผลประโยชน์อื่น ๆ
แม้ว่าผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุเป็นรูปแบบที่พบบ่อยที่สุดของผลประโยชน์ประกันสังคม แต่บุคคลบางคนได้รับผลประโยชน์ประเภทอื่นเช่นผลประโยชน์ความพิการประกันสังคม ประเภทของผลประโยชน์เหล่านี้ส่วนใหญ่ไม่ได้รับผลกระทบจากแผน 401k และเปลี่ยนเป็นสิทธิประโยชน์ประกันสังคมมาตรฐานเมื่อคุณอายุเกษียณ Supplemental Security Income โปรแกรมที่บริหารโดย Social Security Administration เพื่อเสริมผลประโยชน์อื่น ๆ นำรายได้ของคุณมาพิจารณาและอาจลดลงหากคุณได้รับการแจกแจง 401k