ข้อ จำกัด การโอนเงินระหว่างประเทศ

โอนเงินส่งเงินต่างประเทศทางอิเล็กทรอนิกส์ ตัวอย่างเช่นคุณสามารถใช้บริการโอนเงินของธนาคารเพื่อโอนเงินระหว่างประเทศไปยังผู้ร่วมธุรกิจในอินเดียหรือเพื่อครอบครัวในนอร์เวย์ ธนาคารหรือบริการที่ปลายทางถือเงินสำหรับผู้รับที่กำหนด การถ่ายโอนระหว่างประเทศเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์สำหรับอาชญากรดังนั้นการถ่ายโอนจำนวนมากจึงอยู่ภายใต้การพิจารณาของรัฐบาล กฎการโอนเงินที่เริ่มมีผลบังคับใช้ในปี 2556 ให้สิทธิ์แก่ผู้ใช้ในการรับข้อมูลเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมผู้ให้บริการ

ผู้หญิงคนหนึ่งกำลังรออยู่ที่ bank.credit: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

รายงานธุรกรรมสกุลเงิน

การโอนเงิน 10,000 ดอลลาร์หรือมากกว่านั้นจำเป็นต้องมีธนาคารหรือผู้ให้บริการการโอนเงินเพื่อออกรายงานธุรกรรมสกุลเงิน รัฐบาลกำหนดวงเงินนี้เพื่อป้องกันการฟอกเงินหรือผู้ค้ายาเสพติดจากการเคลื่อนย้ายเงินโดยไม่มีใครสังเกต สถาบันการเงินจะต้องขอข้อมูลประจำตัวส่วนบุคคลเช่นหมายเลขประกันสังคมชื่อและเอกสารทางการอื่น ๆ การจัดโครงสร้างธุรกรรมขนาดใหญ่ให้เล็กกว่าหลายรายการเพื่อหลีกเลี่ยงข้อ จำกัด นั้นผิดกฎหมาย บทลงโทษที่อาจเกิดขึ้นรวมถึงห้าปีในคุกและค่าปรับ 250,000 ดอลลาร์ หากอาชญากรรมนั้นเกี่ยวข้องกับเงินมากกว่า $ 100,000 การลงโทษจะเพิ่มเป็นสองเท่า

การเปิดเผยข้อมูลผู้บริโภค

เริ่มต้นในปี 2013 รัฐบาลกลางได้กำหนดข้อ จำกัด ใหม่สำหรับผู้ให้บริการโอนเงินระหว่างประเทศ หลังจากคุณชำระเงินเพื่อส่งเงินผู้ให้บริการจะต้องแจ้งอัตราแลกเปลี่ยนและบอกว่าผู้รับจะสามารถรับเงินได้เร็วแค่ไหน ผู้ให้บริการยังแสดงรายการค่าธรรมเนียมและภาษีที่รวบรวมและค่าธรรมเนียมที่รวบรวมโดยฝ่ายอื่น ๆ ในห่วงโซ่การโอน โดยปกติคุณจะมีครึ่งชั่วโมงหลังจากชำระเงินเพื่อเปลี่ยนใจและยกเลิกการโอน

ขีด จำกัด ธนาคาร

ผู้ให้บริการการโอนเงินรายบุคคลอาจกำหนดวงเงินของตนเองในการโอนเงิน ตัวอย่างเช่น "Forbes" รายงานในปี 2556 ว่า J.P. Morgan Chase จะไม่อนุญาตให้มีการโอนระหว่างประเทศจากบัญชีธุรกิจพื้นฐานของธนาคาร ธุรกิจที่อัพเกรดด้านบนพื้นฐานสามารถทำการถ่ายโอนได้โดยมีค่าธรรมเนียม Wells Fargo กล่าวว่าได้กำหนดขีด จำกัด สำหรับบริการ ExpressSend ตามปัจจัยหลายประการรวมถึงปลายทาง ตัวอย่างการส่งด่วนส่วนใหญ่จะส่งไปยังเม็กซิโกเช่น $ 1,500; ไปยังประเทศอินเดีย $ 5,000; ไปเวียดนาม 3,000 เหรียญ

ธงแดง

รัฐบาลให้ความสนใจเป็นพิเศษกับการทำธุรกรรมบางอย่างที่แม้ว่าจะไม่ได้รับอนุญาตอาจเป็นสัญญาณของการฟอกเงิน ตัวอย่างเช่นสภาตรวจสอบสถาบันการเงินของรัฐบาลกลางกล่าวว่าการเดินสายเงินไปยังประเทศที่รู้จักกันในชื่อ การตั้งค่าสถานะสีแดงอีกแบบคือเมื่อการโอนเงินของคุณไม่ระบุผู้รับ แต่เพียงแจ้งให้ธนาคารให้เงินแก่ผู้ที่แสดงตัวตนที่ถูกต้อง การถ่ายโอนหลายครั้งตามเส้นทางเหล่านี้อาจดึงดูดความสนใจจากรัฐบาลมากขึ้น