สารบัญ:
การทุจริตมีหลายรูปแบบเนื่องจากอาชญากรพยายามที่จะสูบฉีดรายได้ของคุณผ่านการตรวจสอบการฉ้อโกงหรือการเรียกเก็บเงินจากบัตรเดบิตปลอม โชคดีที่มีกฎระเบียบที่จำกัดความรับผิดของคุณหากคุณตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกง ในหลายกรณีคุณสามารถรับเงินคืนได้ ระยะเวลาสำหรับการคืนเงินที่หลอกลวงนั้นแตกต่างกันไปตามประเภทของธุรกรรมและความเร็วที่คุณรายงานกิจกรรม
ตรวจสอบการทุจริต
กฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐถึงแม้ว่ารัฐทุกรัฐจะมีกฎระเบียบตามเครื่องแบบพาณิชย์ ภายใต้ UCC ธนาคารของคุณมีหน้าที่ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเช็คปลอมแปลงไม่ผ่านบัญชีของคุณ ธนาคารมองหาเบาะแสที่บ่งชี้ถึงการฉ้อโกงเช่นการเปลี่ยนแปลงหรือลายเซ็นที่ไม่ตรงกับลายเซ็นในบันทึกบัญชีของคุณ หากเช็คที่ปลอมแปลงเคลียร์บัญชีของคุณคุณมีเวลาถึงสามปีในการเรียกร้องกับธนาคารของคุณแม้ว่าคุณจะต้องแจ้งธนาคารของปัญหาภายใน 12 เดือน UCC ไม่ได้ให้กรอบเวลาสำหรับธนาคารของคุณในการคืนเงินของคุณ กฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับระยะเวลาการคืนเงินจะแตกต่างกันไประหว่างธนาคารและรัฐ
ธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์
กฎที่เกี่ยวข้องกับการฉ้อโกงทางอิเล็กทรอนิกส์นั้นมีความชัดเจนและถูกกำหนดในระดับรัฐบาลกลางมากขึ้นภายใต้ระเบียบอี. การกระทำนี้ครอบคลุมการทำธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับบัตรเดบิต, ตู้เอทีเอ็มและเดบิตอิเล็กทรอนิกส์ หากคุณรายงานธุรกรรมที่ฉ้อโกงธนาคารของคุณจะต้องตรวจสอบค่าธรรมเนียมและคืนเงินให้ภายใน 10 วัน ธนาคารของคุณสามารถขยายระยะเวลาการสอบสวนเป็น 45 วันหากคุณได้รับเครดิตชั่วคราวจากการขอคืนเงินภายใน 10 วันนับจากการเรียกร้องของคุณ ภายใต้กฎระเบียบ E ธนาคารของคุณสามารถขอให้คุณส่งการเรียกร้องเป็นลายลักษณ์อักษรมากกว่าด้วยวาจาก่อนที่คุณจะได้รับเงินคืน
ขยายเวลาการประมวลผล
คุณอาจรอนานกว่า 10 วันสำหรับเครดิตชั่วคราวหรือเต็มถ้าคุณทำการเรียกร้องในบัญชีที่คุณมีน้อยกว่า 30 วัน ในกรณีเช่นนี้ธนาคารมีเวลา 20 วันในการตรวจสอบให้เสร็จสมบูรณ์หรือ 60 วันตราบใดที่มีการให้เครดิตชั่วคราวในวันที่ 20 นอกจากนี้ธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับระบบ ณ จุดขายและการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่เริ่มต้นจากรัฐ ระยะเวลา อย่างมีนัยสำคัญระเบียบ E กำหนดระยะเวลาสูงสุด แต่ไม่ได้พูดถึงสิ่งต่ำสุด ธนาคารหลายแห่งคืนเงินเป็นเงินสดทั้งแบบชั่วคราวและแบบถาวรภายในสองสามวันหลังจากลูกค้าทำการเคลม
ความรับผิดชอบ
เมื่อมาถึงข้อหาฉ้อโกงกำหนดเวลาใช้กับทั้งผู้บริโภคและธนาคาร หากคุณทำบัตรเดบิตหรือ PIN ของคุณหายคุณจะไม่รับผิดชอบค่าใช้จ่ายในการฉ้อโกงตราบใดที่คุณรายงานการสูญเสียต่อธนาคารของคุณภายใน 48 ชั่วโมง ความรับผิดของคุณขยายไปถึง $ 50 หากคุณยื่นเรื่องเคลมหลังจากวันที่สอง แต่ภายใน 60 วัน หลังจากนั้นคุณมีความรับผิดไม่ จำกัด สำหรับค่าใช้จ่ายการฉ้อโกง ในทำนองเดียวกันคุณไม่มีการป้องกันค่าใช้จ่ายในการฉ้อโกงที่เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบการปลอมหากคุณไม่แจ้งธนาคารของคุณให้ทราบถึงปัญหาภายใน 12 เดือนของรายการที่ปรากฏในรายการบัญชีของคุณ