สารบัญ:
ข้อดีอย่างหนึ่งของแผน 401 (k) คือขีด จำกัด การบริจาคสูง เมื่อเทียบกับแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ เช่นบัญชี IRA 401 (k) มีขีด จำกัด การบริจาคที่ใจดีมาก การทำความเข้าใจข้อ จำกัด เหล่านี้ช่วยให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากแผนและการออมเพื่อการเกษียณในระยะยาวได้อย่างเต็มที่
ขีด จำกัด พื้นฐาน 401k
ในฐานะของปีภาษี 2011 ข้อ จำกัด ขั้นต้นของการสนับสนุน 401 (k) คือ $ 16,500 เงินทั้งหมดที่คุณบริจาคให้กับแผน 401 (k) จะถูกหักออกจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณและสามารถประหยัดภาษีได้มาก ขีด จำกัด $ 16,500 นี้ใช้กับการบริจาคของคุณเท่านั้นและไม่ส่งผลกระทบต่อความสามารถของนายจ้างในการบริจาคเพิ่มเติมในนามของคุณ
ผลงาน Catch-Up
หากคุณมีอายุอย่างน้อย 50 ปีคุณสามารถบริจาคเงินพิเศษให้กับ 401 (k.) กรมสรรพากรได้จัดทำเงินสมทบเพื่อช่วยคนงานที่อายุมากขึ้นชดเชยเวลาที่เสียไปในแผนการเกษียณอายุของพวกเขา เช่นเดียวกับการมีส่วนร่วมขั้นพื้นฐาน 401 (k) การมีส่วนร่วมเหล่านี้จะได้รับการตรวจสอบเป็นประจำทุกปี มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะตรวจสอบข้อ จำกัด เหล่านั้นเมื่อวางแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุประจำปีของคุณ สำหรับปี 2554 เงินสมทบสำหรับคนงานอายุ 50 ปีขึ้นไปอยู่ที่ 5,500 เหรียญต่อปี สิ่งนี้นำมาซึ่งเงินบริจาครวมที่อนุญาตสำหรับผู้สูงอายุที่มีรายได้ถึง $ 22,000
ข้อ จำกัด เฉพาะของผู้ว่าจ้าง
ความสามารถของคุณในการสร้างพื้นฐานขั้นพื้นฐานและการติดตามผล 401 (k) ของคุณอาจได้รับผลกระทบจากกฎที่กำหนดโดยนายจ้างของคุณ บาง บริษัท จำกัด การมีส่วนร่วมของพนักงานในอัตราร้อยละของรายได้ซึ่งบางครั้งก็ต่ำถึง 15 ขึ้นอยู่กับว่าคุณมีรายได้มากน้อยเพียงใดนั่นอาจหมายความว่าคุณไม่สามารถมีส่วนร่วมมากพอที่จะได้รับเงินช่วยเหลือพื้นฐาน 401 (k) น้อยกว่าการมีส่วนร่วมที่ได้รับอนุญาตจากกรมสรรพากร ในบางกรณีนายจ้าง จำกัด เงินช่วยเหลือ 401 (k) เพื่อป้องกันไม่ให้แผนกลายเป็นผู้ที่มีรายได้สูงสุดใน บริษัท บริษัท อื่น ๆ อาจไม่ทราบว่าการ จำกัด การบริจาคที่ต่ำเกินไปนั้นสร้างความลำบากสำหรับพนักงาน
ตัวเลือกอื่น
ในขณะที่การหาข้อมูลพื้นฐานและการติดตามผลให้ได้นั้นเป็นเรื่องที่สมเหตุสมผล แต่ก็เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องพิจารณาการออมเพื่อการเกษียณทั้งหมดเมื่อตัดสินใจว่าจะจัดสรรทรัพยากรของคุณอย่างไรให้ดีที่สุด หากการบริจาคเป็นจำนวนเงินสูงสุดต่อ 401 (k) ของคุณหมายความว่าคุณไม่สามารถบริจาคให้ Roth IRA ได้ตัวอย่างเช่นคุณอาจยกเลิกโอกาสในการได้รับรายได้ปลอดภาษีในการเกษียณอายุ คุณต้องชั่งน้ำหนักสิทธิประโยชน์ทางภาษีล่วงหน้าของ 401 (k) กับผลประโยชน์ระยะยาวของการสร้างกองทุนเพื่อการเกษียณอายุที่ปลอดภาษีด้วย Roth IRA