วิธีการซื้อบ้านที่มีเครดิตไม่ดี

การซื้อบ้านที่มีเครดิตไม่ดีอาจเป็นเรื่องยาก แต่ก็เป็นไปได้ด้วยความช่วยเหลือของ Federal Housing Administration และมาตรการเชิงรุกบางอย่างในการปรับปรุงเครดิต ผู้ซื้อที่คาดหวังกับปัญหาเครดิตควรเน้นที่การชำระหนี้เสียและประหยัดเงินสำหรับการชำระเงินดาวน์

คะแนนเครดิตที่ต้องการ

เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการจำนองแบบเดิมผ่านผู้ให้กู้เอกชนโดยทั่วไปคุณจะต้องมีคะแนนเครดิต FICO อย่างน้อย 650 จำนวนนั้นมีความยืดหยุ่นและขึ้นอยู่กับตัวแปรจำนวนหนึ่ง Fannie Mae ซึ่งเป็น บริษัท ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลที่รับประกันหลักทรัพย์ที่ได้รับการจดจำนองจะไม่รับเงินให้กู้ยืมแก่ผู้กู้ที่มีคะแนนต่ำกว่าจำนวนนั้น

อย่างไรก็ตามผู้กู้ที่คาดหวังที่มีคะแนนต่ำกว่า 620 อาจยังคงมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อภายใต้สถานการณ์พิเศษหรือผ่านการเคหะแห่งชาติ TFHA สำรองเงินให้กู้ยืมแก่ผู้กู้ด้วยคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 580 ผู้ซื้อที่มีคะแนนเครดิตในระดับนั้นสามารถมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อบ้านที่มีเงินดาวน์ต่ำเพียงร้อยละ 3.5 ผู้ซื้อที่มีคะแนนต่ำกว่า 580 ยังสามารถมีสิทธิ์ได้รับการจำนองในบางสถานการณ์ แต่พวกเขาจะต้องจ่ายเงินดาวน์อย่างน้อย 10 เปอร์เซ็นต์

เกณฑ์อื่น ๆ

คะแนนเครดิตของคุณไม่ได้เป็นเพียงปัจจัยเดียวที่กำหนดคุณสมบัติของคุณสำหรับสินเชื่อบ้าน ตัวแปรอื่น ๆ สามารถทำให้เป็นไปได้ที่จะมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อที่มีเครดิตต่ำ - หรือทำให้เป็นไปไม่ได้ที่จะยืมแม้จะมีเครดิตที่ดี:

• อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้: บ่อยครั้งที่ตัวย่อเป็น DTI อัตราส่วนที่ต่ำกว่านี้จะเป็นการดีกว่าที่คุณจะมีคุณสมบัติในการจำนอง
• ประวัติความเป็นมาการจ้างงาน: ผู้ให้กู้มองคนที่เปลี่ยนงานบ่อย ๆ ว่ามีความเสี่ยงสูง ยิ่งคุณอยู่กับนายจ้างปัจจุบันของคุณนานเท่าไหร่โอกาสของคุณก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น
• สถานะบัญชี: หากคุณมีบัญชีหรือบัญชีที่ค้างชำระอยู่คุณจะมีสิทธิ์ได้รับการพิจารณาสินเชื่อเพียงเล็กน้อยแม้ว่าคะแนนเครดิตของคุณจะโอเค ตัวอย่างเช่นบัญชีเงินกู้นักเรียนที่ค้างชำระจะตัดสิทธิ์คุณสำหรับสินเชื่อ FHA โดยอัตโนมัติ
• เงินดาวน์: ยิ่งคุณสามารถชำระเงินดาวน์ได้มากเท่าไรโอกาสในการได้รับสินเชื่อก็จะยิ่งดีขึ้น

ปรับปรุงอัตราต่อรองของคุณ

หากคุณมีเครดิตไม่ดีและคุณต้องการซื้อบ้านมีสองสามขั้นตอนที่คุณสามารถดำเนินการเพื่อปรับปรุงอัตราต่อรองของการจำนอง

ก่อนอื่นจงเร่งความเร็วด้วยบัญชีคงค้างทั้งหมด รับสำเนารายงานเครดิตของคุณฟรีและติดต่อใครก็ตามที่คุณเป็นหนี้เงินเพื่อชำระบัญชี การชำระบัญชีในการเรียกเก็บเงินจะไม่ลบเครื่องหมายสีดำออกจากรายงานเครดิตของคุณ แต่รายงานจะแสดงให้เห็นว่ามีการชำระหนี้

ประการที่สอง ลด DTI ของคุณด้วยการชำระหนี้คงค้างใด ๆ โดยเร็วที่สุด หากคุณมีหนี้บัตรเครดิต $ 10,000 และคุณสร้างรายได้ $ 50,000 ต่อปีอัตราส่วนปัจจุบันของคุณคือ 0.2 หากคุณชำระหนี้ครึ่งหนึ่งคุณสามารถลดอัตราส่วนลงเหลือ 0.1

ประการที่สามประหยัดเงินสำหรับการชำระเงินดาวน์ที่ใหญ่กว่า เงินดาวน์ขั้นต่ำภายใต้กฎ FHA คือ 3.5 เปอร์เซ็นต์ แต่ถ้าเครดิตของคุณไม่ดีคุณต้องการประหยัดมากกว่านั้น ตั้งเป้าที่จะดึงเงินสดให้เพียงพอสำหรับการจ่ายเงินดาวน์ 20 เปอร์เซ็นต์