วิธีอ่านรายงานสินเชื่อ Equifax

ในการตรวจสอบครั้งแรกรายงานเครดิต Equifax ของคุณอาจดูเหมือนความสับสนของตัวเลขและรหัสตัวเลขและตัวอักษร อันที่จริงแล้วมันเป็นเอกสารที่ค่อนข้างรัดกุมที่จะให้ข้อมูลและข้อมูลที่มีค่าเกี่ยวกับพฤติกรรมการยืมเงินประวัติการชำระเงินและรายละเอียดส่วนตัวของผู้ให้กู้และผู้ให้บริการ ในฐานะที่เป็นหนึ่งในสำนักงานสินเชื่อรายใหญ่ Equifax จัดทำรายงานผู้บริโภคที่ได้รับการอัพเดททุกวัน รายงานมีผลกระทบต่อความสามารถในการยืมเงินและแม้กระทั่งการรับบริการต่างๆเช่นเคเบิลทีวีหรือโทรศัพท์มือถือ เพื่อปกป้องผลประโยชน์ของคุณเองสิ่งสำคัญคือต้องมีความเข้าใจพื้นฐานของรายงานนี้

Equifax รวบรวมรายงานตามข้อมูลจากธนาคารและผู้ให้กู้สินเชื่อ: Keith Brofsky / Photodisc / Getty Images

ข้อมูลส่วนบุคคล

ส่วนแรกของรายงานประกอบด้วยข้อมูลส่วนบุคคลขั้นพื้นฐานเช่นชื่อของคุณหมายเลขประกันสังคมและวันเดือนปีเกิด รวมทั้งยังมีคำอธิบายประกอบโดยมีรายละเอียดนามแฝงและชื่ออื่น ๆ ที่คุณเคยใช้ในอดีต รายละเอียดรายงานที่อยู่ปัจจุบันและที่อยู่เดิมที่คุณเคยใช้รวมถึงประวัติการทำงาน Equifax ใช้รหัสที่หลากหลายเพื่อแยกประเภทของข้อมูล ตัวอย่างเช่นรหัส ES ระบุนายจ้างปัจจุบันของคุณขณะที่ EF ปรากฏอยู่ข้างชื่ออดีตนายจ้างของคุณ คุณจะสังเกตเห็นตัวย่อ RPT หรือ RPTD และวันที่ข้างข้อมูลส่วนใหญ่ นี่หมายถึงรายละเอียดที่เป็นปัญหาถูกรายงานต่อ Equifax ในวันนั้น

บัญชีที่ใช้งานอยู่

รายงานเครดิตของคุณมีรายการบัญชีที่ใช้งานอยู่ทั้งหมดของคุณ ซึ่งรวมถึงสินเชื่อรถยนต์สินเชื่อเพื่อการศึกษาบัตรเครดิตและบัตรร้านค้า สำหรับแต่ละบัญชีคุณจะเห็นวันที่รายงานล่าสุดหรือ RPT ยอดดุลปัจจุบันยอดดุลสูงสุดการชำระเงินรายเดือนและหมายเลขบัญชี ตัวอักษรที่ฉันหมายถึงสินเชื่อผ่อนชำระเช่นการจำนองที่มีระยะเวลาคงที่ในขณะที่ R ระบุหนี้หมุนเวียนแบบเปิดเช่นบัตรเครดิต สำหรับทุกบัญชี Equifax ติดตามประวัติการชำระเงิน 24 เดือนด้วยตัวเลขตั้งแต่ 0 ถึง 9 รหัส R0 หมายถึงบัญชีหมุนเวียนที่ได้รับการชำระเงินตามที่ตกลงไว้ R2 หมายถึงหนี้หมุนเวียนที่มีอายุ 31 วันหรือมากกว่า รหัส R8 หมายถึงเงินกู้สิ้นสุดในการยึดสังหาริมทรัพย์หรือการยึดคืน

คะแนน

จากรายงานเครดิตของคุณ Equifax จะกำหนดคะแนนเครดิตให้คุณ คะแนนอยู่ในช่วงสูงจาก 850 ถึงต่ำ 300 ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่พิจารณาคะแนนใน 600s สูงเช่นกัน ด้วยคะแนนประเภทนี้คุณจะได้รับสินเชื่อทางการเงินรถยนต์และบัตรเครดิตแบบเปิด ต่ำกว่าจุดนี้การจัดหาเงินทุนทำได้ยากขึ้นซึ่งหมายความว่าคุณอาจต้องมีผู้ลงนาม คะแนนต่ำกว่า 600 ถือเป็นคะแนนรองหรือมีความเสี่ยงสูง ผู้กู้รายย่อยที่ดีที่สุดสามารถรับภาระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง อย่างน้อยที่สุดพวกเขาไม่สามารถเข้าถึงเครดิตได้ ในทางกลับกันคะแนนในยุค 800 ให้สิทธิ์คุณในอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ การชำระล่าช้า, การยึดสังหาริมทรัพย์และบัญชีที่ผ่านมามีผลกระทบในทางลบต่อคะแนนของคุณ แม้ว่าคะแนนของคุณจะเชื่อมโยงกับรายงานเครดิตของคุณคุณสามารถดูรายงานเครดิตของคุณได้ฟรีปีละครั้ง แต่โดยทั่วไปจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเพื่อดูคะแนนจริงของคุณ

สอบถามข้อมูล

หน่วยงานสินเชื่อเชื่อมโยงใบสมัครเครดิตกับความเสี่ยง เมื่อใดก็ตามที่คุณรับภาระหนี้ใหม่มีความเสี่ยงที่คุณอาจพบว่าตัวเองไม่สามารถรับภาระได้ เมื่อคุณสมัครสินเชื่อผู้ให้กู้จะได้รับรายงานเครดิตจาก Equifax และสำนักงานสินเชื่ออื่น ๆ รายการสอบถามข้อมูลเครดิตภายใน 24 เดือนล่าสุดจะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณ การสอบถามที่มากเกินไปอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ สอบถามข้อมูลยังสามารถยกคิ้วด้วยผู้ให้กู้ ตัวอย่างเช่นหาก บริษัท จำนอง 10 แห่งตรวจสอบเครดิตคุณกำลังซื้ออัตราหรือพยายามซื้อบ้าน 10 หลังพร้อมกันหรือไม่

ข้อมูลเพิ่มเติม

เหนือสิ่งอื่นใดผู้ให้กู้ใช้รายงานเครดิตของคุณเพื่อตรวจสอบตัวตนของคุณ ความแตกต่างและความไม่สอดคล้องจะถูกบันทึกไว้ ตัวอย่างเช่นหากคุณย้ายบ่อยครั้งผู้ให้กู้ของคุณจะจัดหาที่อยู่อาศัยที่หลากหลายให้ Equifax Equifax อาจวางข้อความที่ขัดแย้งกันของที่อยู่ลงในรายงานของคุณ บุคลากรทางทหารประจำการที่ประจำการอาจเห็นคำว่า "ทหาร" ที่ระบุในข้อมูลชีวประวัติ สิ่งนี้ถูกบันทึกไว้เป็นวิธีการอธิบายการเปลี่ยนแปลงที่อยู่บ่อยๆสำหรับคนในกองทัพ หากข้อมูลที่ขัดแย้งกันยกธงสีแดง Equifax อาจทำการแจ้งเตือนการทุจริตในรายงานของคุณ ซึ่งหมายความว่าคุณอาจต้องทำตามขั้นตอนเพิ่มเติมเพื่อยืนยันตัวตนของคุณเมื่อสมัครขอเครดิต