ภาษี 401K เป็นอย่างไร

การใช้แผน 401 (k) ช่วยให้คุณจัดสรรรายได้ของคุณบางส่วนเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุและประมวลรัษฎากรภายในประมวลผลตอบแทนคุณด้วยการแบ่งภาษีที่หลากหลาย เนื่องจากกฎหมายภาษีอาจมีการเปลี่ยนแปลงและกฎอาจแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐโปรดตรวจสอบกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีว่ากฎหมายนั้นมีผลกระทบต่อสถานการณ์เฉพาะของคุณอย่างไร

กรมสรรพากรจะไม่ใช้เงิน 401 (k) ของคุณจนกว่าคุณจะได้รับดิสเครดิต: jerry2313 / iStock / Getty Images

ผลกระทบทางภาษีของการมีส่วนร่วม 401 (k)

การมีส่วนร่วมในแผน 401 (k) ของคุณช่วยให้คุณประหยัดเพราะอยู่ที่การมีส่วนร่วมของคุณ - และเงินสมทบที่นายจ้างทำ - ไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ อย่างไรก็ตามพวกเขาจะไม่ได้รับการยกเว้นจากภาษีเงินเดือนดังนั้นคุณยังคงต้องจ่ายภาษีประกันสังคมและ Medicare จากการบริจาคของคุณ แม้ว่ารัฐส่วนใหญ่ปฏิบัติตามกฎภาษีของรัฐบาลกลางสำหรับการยกเว้นผลงาน ตัวอย่างเช่นในแมสซาชูเซตส์ไม่อนุญาตให้มีส่วนร่วมกับแผน 401 (k) ในนามของพันธมิตรและเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียว

กำไรภายใน 401 (k)

โดยปกติคุณต้องจ่ายภาษีเป็นเงินเมื่อคุณรับรู้รายได้ไม่ว่าจะเป็นการจ่ายดอกเบี้ยในแต่ละปีหรือกำไรที่คุณได้จากการขายหุ้น อย่างไรก็ตามแผน 401 (k) เป็นบัญชีที่มีการป้องกันภาษีซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีใด ๆ จากกำไรในขณะที่เงินยังคงอยู่ในบัญชี สิ่งนี้จะช่วยให้ยอดเงินในบัญชีของคุณเติบโตเร็วขึ้นเพราะคุณสามารถนำกำไรทั้งหมดกลับมาลงทุนใหม่แทนที่จะให้ส่วนหนึ่งไปยังลุงแซม

การกระจายจากแผน 401 (k)

การกระจายจากแผน 401 (k) ของคุณจะนับเป็นรายได้ปกติในปีที่คุณถอนเงินดังนั้นพวกเขาจะถูกเก็บภาษีในอัตราภาษีส่วนเพิ่มของคุณแทนที่จะเป็นอัตรากำไรขั้นต้นที่ต่ำกว่า รัฐส่วนใหญ่ปฏิบัติตามกฎเดียวกันกับกรมสรรพากรสำหรับการจัดเก็บภาษีจากแผน 401 (k) อย่างไรก็ตามบางคนมีข้อยกเว้นพิเศษที่ได้รับการยกเว้นการกระจายแผน 401 (k) จากภาษี ตัวอย่างเช่นตาม Wall Street Journal, Illinois ยกเว้นการกระจาย 401 (k) จากภาษีเงินได้ของรัฐ

ถอนต้น

หากคุณนำเงินออกจากแผน 401 (k) ของคุณก่อนที่คุณจะอายุ 59 1/2 กรมสรรพากรจะกำหนดโทษเพิ่มอีก 10 เปอร์เซ็นต์จากการแจกแจงของคุณเว้นแต่คุณจะมีคุณสมบัติตามข้อยกเว้นข้อใดข้อหนึ่งข้อยกเว้นรวมถึงค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่เกินกว่าร้อยละ 10 ของรายได้รวมที่ปรับสำหรับปีหากคุณปิดการใช้งานอย่างถาวรหรือถ้าคุณได้รับผลประโยชน์จากแผน 401 (k) ที่สืบทอดมารัฐส่วนใหญ่ไม่มี บทลงโทษที่คล้ายกันสำหรับการถอนออกก่อนกำหนด แต่มีข้อยกเว้นคือแคลิฟอร์เนียซึ่งกำหนดโทษการถอนต้นเพิ่มอีก 2.5 เปอร์เซ็นต์