การลงทุนด้วยงบประมาณที่ จำกัด

เมื่อพูดถึงหันไป Wall Street คุณหันและเดินออกไป? ในเศรษฐกิจปัจจุบันการลงทุนอยู่ในรายการที่ต้องทำของทุกคน - หลังจากจ่ายค่าจำนองซื้ออาหารจ่ายบัตรเครดิตเหล่านั้นบริจาคให้กับกองทุนวิทยาลัยเด็กจัดการค่ารักษาพยาบาลและ … เช่นเดียวกับที่รายการดำเนินต่อไป การลงทุนมีวิธีการลื่นไถลออกจากหน้า

หุ้นอาจเป็นการลงทุนที่ "น่ากลัว" แต่พวกเขายังสามารถให้ผลตอบแทนที่ดีที่สุด ในงบประมาณที่ จำกัด จะต้องระมัดระวัง แต่ก็ยังดีที่จะเริ่มทำความเข้าใจกับความเสี่ยงที่ดีที่จะใช้

ไลฟ์สไตล์เป็นทางเลือก หากไลฟ์สไตล์ปัจจุบันของคุณใช้รายได้ทั้งหมดของคุณก็ถึงเวลาที่จะตัดทอน กลับไปที่งบประมาณและเริ่มบีบ ไม่มีใครตายจากการยกเลิกสายเคเบิลของคุณหรือลดการบริการเซลล์

Jim Heitman ที่ปรึกษาทางการเงิน, Compass Financial Planning

เวลาคือเงิน

การลงทุนไม่ได้มีไว้สำหรับคนรวยเท่านั้นและผู้ที่มีรายได้ปานกลางหรือปานกลางอาจต้องการมากกว่านี้

ในขณะที่แนวคิดของการเกษียณอายุอาจดูเหมือนว่าจะเป็นแง่ดีสำหรับผู้ที่ต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายบอลลูนและค่าใช้จ่ายที่ไม่มีที่สิ้นสุดวางแผนตอนนี้ไม่ว่าอายุหรือสถานะทางการเงินของคุณจะเป็นประโยชน์ต่อคุณในอนาคตเท่านั้น การเกษียณอายุของคุณอาจขึ้นอยู่กับมัน

Ken Weingarten จาก Weingarten Associates, LLC กล่าวว่า "ฉันกำลังคิดเกี่ยวกับเรื่องนี้ในวันอื่นเมื่อฉันนอนอยู่บนโซฟาที่มีอาการป่วยและดูการแข่งขันกีฬามากมาย" Ken Weingarten จาก Weingarten Associates, LLC ที่ปรึกษาทางการเงินกล่าว "ขณะที่ฉันถูกทิ้งระเบิดด้วยโฆษณาสำหรับรถยนต์และเบียร์ฉันนึกถึงข้อความหลายร้อยถ้าไม่นับพันข้อความที่เราแต่ละคนได้รับในแต่ละวันเพื่อใช้จ่ายเงินเราได้รับข้อความกี่ข้อความในแต่ละวันเพื่อประหยัดเงิน"

แต่ถ้าคุณต้องการให้บัญชีธนาคารของคุณอยู่ได้นานกว่านั้น - หรืออย่างน้อยก็นานพอที่จะให้การส่งสัญญาณที่ดี - คุณต้องรีบหนีออกไป และวิธีหนึ่งในการช่วยเหลือก็คือการลงทุน

เริ่มต้นด้วยกลยุทธ์

หากการลงทุนหลุดจากรายการที่ต้องทำ - และเรดาร์ของคุณ - ถึงเวลาแล้วที่จะให้โอกาสอีกครั้ง

แม้ว่าพื้นฐานของหุ้นและพันธบัตรจะล่อลวงคุณ แต่เริ่มวางแผนที่จะจุ่มนิ้วเท้าลงไปในน้ำตอนนี้คุณจึงไม่ต้องจุ่มลงในการออมฉุกเฉินของคุณในภายหลังเพื่อให้ตรงกับค่าใช้จ่ายพื้นฐานของคุณ

"เริ่มเห็นภาพและพูดคุยเกี่ยวกับการเกษียณอายุกับคู่สมรสและเพื่อนของคุณ" ที่ปรึกษาทางการเงิน Laura Scharr-Bykowsky ที่ปรึกษาทางการเงินของ Ascend Financial Planning, LLC กล่าว "การรักษาไว้ด้านหน้าและตรงกลางจะเป็นประโยชน์ในการกระตุ้นให้คุณฉันแนะนำในการประชุมเชิงปฏิบัติการการเกษียณอายุของฉันสำหรับคนที่จะสร้างภาพตัดปะของการเกษียณอายุในอุดมคติของพวกเขาเลือกภาพถ่ายของที่คุณต้องการที่จะอยู่และสิ่งที่คุณต้องการจะทำ ในจุดที่คุณสามารถดูได้บ่อยครั้ง"

ลองนึกถึงวันเกษียณอายุทั่วไป Scharr-Bykowsky กล่าวหรือคิดว่าชีวิตจะเป็นอย่างไรเมื่ออายุ 90 การสร้างภาพข้อมูลนี้ช่วยยึดอนาคตแห่งความเป็นจริงไม่ใช่ในเวลาและสถานที่ที่ห่างไกล และเมื่อคุณสามารถจินตนาการถึงอนาคตของคุณคุณสามารถเริ่มวางแผนที่เป็นรูปธรรมได้

เป็นการดีที่จะเริ่มต้นด้วยงบประมาณที่มีเงินออมเพื่อการเกษียณ

“ กระแสเงินสดเป็นราชาในโลกการเงิน” จิมเฮทแมนที่ปรึกษาทางการเงินของ Compass Financial Planning กล่าว "ตัวอย่างเช่นสมมติว่านายจ้างของคุณมีแผน 401 (k) ที่คุณสามารถมีส่วนร่วมได้ออกแบบแผนการใช้จ่ายที่สมมติว่าค่าใช้จ่ายในการกลับบ้านลดลงเล็กน้อยจากนั้นลงทะเบียนใน 401 (k) เพื่อลดการกลับบ้านโดยมาก ตอนนี้คุณกำลังออมเพื่อการเกษียณโดยอัตโนมัติ"

เล่นอย่างปลอดภัย - แต่ไม่ปลอดภัยเกินไป

ไม่ว่าคุณจะมีห้องนิรภัยที่เต็มไปด้วยเงินสดหรือมีการเปลี่ยนแปลงเล็ก ๆ น้อย ๆ อย่าลงทุนมากกว่าที่คุณจะเสียได้

ในขณะที่มันสามารถเสริมสร้างอนาคตของคุณการลงทุนยังสามารถสร้างความเสียหายทางการเงินของคุณหากคุณรับความเสี่ยงมากเกินไป รับความเสี่ยงน้อยเกินไปและคุณสามารถปิดท้ายด้วยบัญชีออมทรัพย์ที่ซบเซาซึ่งไม่สามารถรักษาอัตราเงินเฟ้อได้

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าการลงทุนใดมีความเสี่ยงสูงกว่า

"เงินสดและพันธบัตรมีความผันผวนต่ำกว่าหุ้นโดยเฉพาะหุ้นมูลค่าเล็ก (การลงทุนใน บริษัท ขนาดเล็ก)" Scharr-Bykowsky กล่าว "อย่างไรก็ตามหากคุณเพิ่มเงินเดิมพันในกลุ่มสินทรัพย์มูลค่าน้อยคุณสามารถลดความเสี่ยงโดยรวมของคุณ (จำนวนเงินที่ลงทุนในหุ้นและหุ้น)"

Heitman เห็นด้วยกับการระมัดระวังด้วยการลงทุนด้วยเงินสดเช่นซีดีค่างวดคงที่และตลาดเงิน แต่เตือนว่าความเสี่ยงที่น้อยเกินไปอาจทำให้คุณล้าหลัง

หุ้นและการลงทุนในตราสารทุนอื่น ๆ สามารถผันผวนอย่างมากทำให้ไม่สบายใจที่สุดและตื่นตระหนกในสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุด แต่ Heitman กล่าวว่าการลงทุนที่ "น่ากลัว" นั้นมีอัตราต่อรองที่ดีกว่าในการเอาชนะภาวะเงินเฟ้อเมื่อเวลาผ่านไป

“ คุณต้องรับความเสี่ยงมากขึ้นเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ดีกว่าในระยะยาว” เขากล่าว

มันเป็นสิ่งสำคัญในการรักษาพอร์ตโฟลิโอที่รอบด้าน Scharr-Bykowsky กล่าวและแนะนำให้มองหารูปแบบการลงทุนที่สนับสนุนสินทรัพย์ที่หลากหลายเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและลดความเสี่ยง

"พอร์ตการลงทุนที่เรียบง่ายและราคาต่ำเหล่านี้มีความผันผวนน้อยกว่าพอร์ตโฟลิโอทั่วไป 60/40 (หุ้นร้อยละ 60, ตราสารหนี้คงที่ 40%)" เธอกล่าว

มีเพียงคุณเท่านั้นที่สามารถตัดสินใจได้ว่าคุณจะเสียเท่าไหร่และคุณจะได้รับเท่าไหร่ในกระบวนการ

คุณทำได้มั้ย? ใช่คุณสามารถ

แม้แต่ผู้ที่มีงบประมาณ จำกัด และรายได้เพียงเล็กน้อยก็สามารถเริ่มลงทุนเพื่อการเกษียณได้ สิ่งที่น้อยกว่ามีความสำคัญยิ่งกว่าที่จะเริ่มต้นทันทีและ Scharr-Bykowsky กล่าวว่าการสร้างบัญชีการลงทุนตามมาอย่างรวดเร็วโดยการจัดตั้งกองทุนฉุกเฉินของคุณ

“ การสำรองฉุกเฉินมีความสำคัญมากสำหรับคนเหล่านี้ (มีเงินเหลือเฟือ)” Scharr-Bykowsky กล่าว "กลยุทธ์การออมที่ดีที่สุดของพวกเขาคือการเพิ่มบัญชี 401 (k) และ / หรือ IRA ให้มีส่วนร่วมเพื่อให้ได้การแข่งขันที่สมบูรณ์หากมีให้ใช้แล้วมุ่งเน้นกองทุนฉุกเฉินของคุณ"

การจ่ายเงินให้ตัวเองก่อนอาจฟังดูน่าเบื่อ แต่เหตุผลที่คุณได้ยินบ่อยๆก็เพราะมันใช้งานได้จริง การศึกษาโดยสถาบันวิจัยสวัสดิการพนักงาน (ERBI) พบว่าการมีส่วนร่วมในบัญชีเกษียณอายุในที่ทำงานเพิ่มขึ้นอย่างมากเมื่อมีการเลือกไม่เข้าร่วมกับข้อตกลงการเลือกเข้าร่วม

แต่ถ้าคุณยังรู้สึกสับสนเกี่ยวกับสถานที่ที่จะหากองทุนการลงทุนโปรดจำไว้ว่าเกือบทุกคนมีตัวเลือก

"ไลฟ์สไตล์เป็นทางเลือก" Heitman กล่าว "ถ้าไลฟ์สไตล์ปัจจุบันของคุณใช้รายได้ทั้งหมดของคุณก็ถึงเวลาที่จะต้องลดถอยกลับไปที่งบประมาณแล้วเริ่มบีบไม่มีใครเสียชีวิตจากการยกเลิกเคเบิลหรือตัดบริการเซลล์"

ตรวจสอบทั้งความจำเป็นและความฟุ่มเฟือยของคุณ - ซื่อสัตย์และถี่ถ้วน - จากนั้นตัดสินใจว่าคุณสามารถทำได้โดยไม่

นอกจากนี้ลองคิดถึงที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการรับรองเช่นที่ลงทะเบียนกับสมาคมที่ปรึกษาทางการเงินแห่งชาติ

ยิ่งคุณทำตามขั้นตอนมากเท่าใดคุณก็จะยิ่งใกล้ถึงอนาคตทางการเงินที่มั่นคงยิ่งขึ้น

การลงทุนเพื่อความมั่นคงทางการเงิน

ไม่แน่ใจว่าจะสร้างเงินออมเพื่อการเกษียณในงบประมาณที่ จำกัด ได้อย่างไร Jean Setzfand ผู้อำนวยการฝ่ายความมั่นคงทางการเงินของ AARP เสนอเคล็ดลับเหล่านี้:

1. ประเมินสถานการณ์ของคุณ เครื่องมือออนไลน์เช่น AARP Retirement Calculator ช่วยให้คุณทราบว่าจะประหยัดได้มากเพียงใด อย่าท้อแท้หากตัวเลขดูใหญ่เกินไป เริ่มต้นเล็ก ๆ - ด้วยความมหัศจรรย์ของการประนอมแม้ตอนนี้การลงทุนเพียงเล็กน้อยก็สามารถเติบโตได้อย่างรวดเร็วเมื่อเวลาผ่านไป

2. จัดสรรการออมของคุณ หากคุณต้องการประหยัด แต่ไม่มีอะไรเหลือเมื่อสิ้นเดือนอาจถึงเวลาที่คุณจะต้องทำการประเมินค่าใช้จ่ายใหม่ ทำรายการความต้องการกับความต้องการ มี "ความต้องการ" เพียงไม่กี่ข้อที่คุณสามารถยอมแพ้เพื่อจัดสรรให้กับการออมได้หรือไม่?

3. หากนายจ้างของคุณมี 401 (k) ให้สมัครและมีส่วนร่วมอย่างน้อยพอที่จะได้พบคู่แข่งขันของนายจ้างนั่นคือเงินฟรี หากคุณไม่สามารถเข้าถึงการออมในที่ทำงานให้เปิด IRA ด้วยผู้ให้บริการต้นทุนต่ำที่มีชื่อเสียงที่รับประกันโดย FDIC / SIPC

4. ร้านค้ารอบ ๆ ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอาจแตกต่างกันอย่างมากระหว่างการลงทุนและผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่แตกต่างกัน การใช้นายหน้าส่วนลดและการซื้อและขายการลงทุนออนไลน์สามารถลดต้นทุนของคุณลงได้ นอกจากนี้ให้พิจารณากองทุนดัชนีซึ่งโดยทั่วไปจะมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่ากองทุนอื่น