สารบัญ:
- รับการกระจายก้อน
- ขั้นตอน
- ขั้นตอน
- ขั้นตอน
- สะสมเงินเข้าสู่ IRA หรือ Solo 401 (k)
- ขั้นตอน
- ขั้นตอน
- ขั้นตอน
- ทำการกระจายขั้นต่ำที่ต้องการ
- ขั้นตอน
- ขั้นตอน
- ขั้นตอน
ในตอนท้ายของชีวิตการทำงานคุณพบว่าคุณทำได้ดีมาก คุณบริจาคเงินเป็นประจำเพื่อ 401 (k) ของคุณและบางทีนายจ้างของคุณจับคู่พวกเขา เมื่อเวลาผ่านไปด้วยเงินต้นและดอกเบี้ยเงินทุนสะสมเป็นเงินก้อนโต ตอนนี้คุณพร้อมที่จะรับประโยชน์จากการออมและการลงทุน การรับเงินที่ยากของคุณควรเป็นส่วนที่ง่าย ระวัง: แม้จะเกษียณอายุแล้วการถอน 401 (k) อาจส่งผลให้เกิดภาระภาษี ขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีที่มีความสามารถเมื่อคุณวางแผนการถอนเงิน
รับการกระจายก้อน
ขั้นตอน
ติดต่อผู้ดูแลแผน 401 (k) ของคุณ ตรวจสอบกับเธอเกี่ยวกับกฎใด ๆ ที่เฉพาะเจาะจงกับแผนของ บริษัท บริษัท สามารถนำไปใช้กับกฎแผน 401 (k) ของพวกเขาซึ่งแยกต่างหากจากข้อ จำกัด ของ IRS ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจแผนของ บริษัท และตรวจสอบข้อบังคับเฉพาะใด ๆ กับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีหรือการเงินก่อนดำเนินการ
ขั้นตอน
ร้องขอการถอนเงินแบบรวม คุณจะได้รับเช็คสำหรับจำนวนเงินทั้งหมดในบัญชีของคุณลบ 20% ที่จะถูกหักภาษีของรัฐบาลกลาง หากคุณอายุน้อยกว่า 55 ปี บริษัท จะหักค่าปรับเพิ่มอีก 10% จากเช็คของคุณ
ขั้นตอน
รายงาน 20% ที่ถูกระงับจากการถอนเมื่อคุณยื่นภาษีของคุณสำหรับปีนั้น
สะสมเงินเข้าสู่ IRA หรือ Solo 401 (k)
ขั้นตอน
ติดต่อผู้ดูแลแผน 401 (k) ของคุณ
ขั้นตอน
ขอให้ผู้ดูแลระบบทำการโอนเงินโดยตรงหรือผู้ดูแลผลประโยชน์ให้กับเงิน 401 (k) ของคุณใน IRA หรือ Solo 401 (k) คุณจะไม่ถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 20% อย่างไรก็ตามคุณสามารถเปิด Solo 401 (k) ได้เฉพาะในกรณีที่คุณวางแผนที่จะเริ่มต้นองค์กรแบบคนเดียว
ขั้นตอน
ทำการถอนเงินตามกฎของ IRA หรือ Solo 401 (k) ของคุณ หากคุณต้องการคำชี้แจงเกี่ยวกับกฎเหล่านี้รับคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสม
ทำการกระจายขั้นต่ำที่ต้องการ
ขั้นตอน
ติดต่อผู้ดูแลแผน 401 (k) ของคุณก่อนวันที่ 1 เมษายนของปีหลังจากเกษียณอายุ
ขั้นตอน
ใช้การกระจายขั้นต่ำที่จำเป็น (MRD) เริ่มตั้งแต่วันที่ 1 เมษายนของปีหลังจากการเกษียณอายุของคุณ MRD จัดตั้งโดย IRS สามารถคำนวณได้โดยหารมูลค่าตลาดที่ปรับแล้วของคุณ 401 (k) ด้วยจำนวนปีที่คุณคาดว่าจะมีชีวิต ตัวเลขอายุขัยนั้นได้มาจากสิ่งที่เรียกว่า Uniform Lifetime Table คุณสามารถค้นหาเครื่องมือคำนวณ MRD ออนไลน์ได้ ผู้ดูแลแผนของคุณอาจมีข้อมูลว่า MRD ได้รับมาอย่างไร
ขั้นตอน
เข้ารับ MRD ภายในวันที่ 31 ธันวาคมของทุกปีหลังจากเกษียณอายุ ถ้าคุณทำไม่ได้ IRS จะคิดค่าปรับเท่ากับ 50% ของ MRD คุณจะต้องจ่ายภาษีของรัฐบาลกลางรัฐและท้องถิ่นตามจำนวน MRD แบบเต็ม ภาษีและบทลงโทษสามารถเพิ่มขึ้นได้ดังนั้นโปรดปฏิบัติตามกำหนดเวลาสิ้นปี