การสมมติสินเชื่อคืออะไร?

สมมติฐานสินเชื่อเป็นทางเลือกในกระบวนการสินเชื่อจำนองแบบดั้งเดิม อนุญาตให้ผู้ซื้อสมมติอัตราดอกเบี้ยระยะเวลาการชำระคืนและยอดคงค้างของสินเชื่อที่มีอยู่ แม้ว่ากระบวนการสามารถทำได้ง่ายขึ้นง่ายขึ้นและมีค่าใช้จ่ายน้อยลงสำหรับผู้ซื้อการคาดการณ์ไม่ใช่วิธีที่จะหลีกเลี่ยงคะแนนเครดิตต่ำและมักจะเป็นตัวเลือกเฉพาะกับสินเชื่อบ้านบางประเภทที่เลือก

ความพร้อมใช้งานและข้อกำหนดคุณสมบัติ

มักจะมีข้อสมมติฐานเรื่องเงินกู้ เฉพาะกับการจำนองค้ำประกันโดยโปรแกรมสินเชื่อของรัฐบาลกลาง. เหล่านี้รวมถึงสินเชื่อที่ค้ำประกันโดยกระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกา, กรมวิชาการเกษตรของสหรัฐอเมริกาและกรมกิจการทหารผ่านศึก อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้บางรายอาจพิจารณาจำนองอัตราปรับยังอยู่ในช่วงเวลาที่ปรับได้เป็นเงินกู้ที่มีคุณสมบัติ

โดยไม่คำนึงถึงประเภทของสินเชื่อที่มีอยู่ผู้กู้จะต้องเป็นไปตามเกณฑ์คุณสมบัติของผู้ให้กู้เช่นเดียวกับการสมัครสินเชื่อแบบดั้งเดิม ผู้ให้กู้จะตรวจสอบคะแนนเครดิตของผู้ที่คาดหวังอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้และแนวทางการจัดจำหน่ายอื่น ๆ

มันทำงานอย่างไร

ในระยะสั้นสมมติฐานสินเชื่อมักจะเกี่ยวข้องกับ โอนยอดคงเหลือการจำนองของผู้ขายไปยังผู้ซื้อรายใหม่ จากนั้นลบจำนวนข้อสมมติฐานจากราคาซื้อที่ตกลงกัน ผู้ซื้อมีหน้าที่รับผิดชอบในการชดเชยความแตกต่างด้วยการจัดหาเงินทุนเพิ่มเติมหรือเงินสดในวันปิด ตัวอย่างเช่นสมมติว่าเงินกู้ 100,000 ดอลลาร์สำหรับการซื้อ 175,000 ดอลลาร์จะทำให้เกิดความแตกต่างของ $ 75,000

ในสถานการณ์อื่น สมมติฐานสินเชื่อสามารถโอนความเป็นเจ้าของและยอดคงค้างของสินเชื่อโดยไม่ต้องขายบ้าน. แม้ว่าการสมมติสินเชื่อประเภทนี้จะมีประโยชน์ในการดำเนินการหย่าร้างการวางแผนอสังหาริมทรัพย์หรือในการให้ของขวัญอสังหาริมทรัพย์

ประเภทของสมมติฐานสินเชื่อ

ผู้ให้กู้อาจเสนอหนึ่งในสามประเภทของสมมติฐานสำหรับสินเชื่อที่มีคุณสมบัติ. สิ่งเหล่านี้เป็น "เรื่อง" การมอบหมายและสมมติฐานการปรับปรุงซึ่งแต่ละอย่างนั้นแตกต่างกันไปตามระดับที่ผู้ขายยังคงต้องรับผิดชอบในการชำระคืนเงินกู้หากผู้ซื้อผิดนัด ตามเว็บการเงินผู้ให้กู้ส่วนใหญ่เสนอ "ภายใต้" และการกำหนดสมมติฐานเนื่องจากสิ่งเหล่านี้ลดความเสี่ยงในการกู้ยืมมากที่สุด.

"เรื่อง" สมมติฐาน

สมมติฐาน "ภายใต้" ให้ความคุ้มครองน้อยที่สุดแก่ผู้ขายหากผู้ซื้อเป็นค่าเริ่มต้น. ในขณะที่ผู้ซื้อจะสูญเสียทุนที่สร้างขึ้นใด ๆ สมมติฐาน "ภายใต้" ไม่เพียง แต่ปล่อยให้ผู้ขายรับผิดชอบอย่างเต็มที่สำหรับการขาดดุลของเงินให้สินเชื่อ แต่ยังมีการตัดสินหรือ liens ใส่กับทรัพย์สิน

ข้อสมมติฐาน

ข้อสมมติที่ได้รับมอบหมายให้ความคุ้มครองทางการเงินแก่ผู้ขายมากขึ้น เช่นเดียวกับการสันนิษฐาน "ขึ้นอยู่กับ" ผู้ขายยังคงรับผิดชอบอย่างเต็มที่สำหรับการชำระยอดคงค้างใด ๆ หากผู้ซื้อ - ผู้ซื้อ - ค่าเริ่มต้นในการกำหนดสมมติฐานที่ได้รับมอบหมาย อย่างไรก็ตาม ภาระหน้าที่ของผู้ขายจะครอบคลุมเฉพาะยอดคงค้าง ณ เวลาที่เกิดค่าเริ่มต้นเท่านั้นไม่ใช่สำหรับการตัดสินหรือการโกหกใด ๆ ที่อาจเกิดขึ้นจากการผิดนัด

สมมติฐานใหม่

สมมติฐานใหม่ เผยแพร่ผู้ขายจากหนี้สินส่วนบุคคลและการเงินเพิ่มเติมทั้งหมดและดังนั้นจึงเสนอการป้องกันที่ดีที่สุดแก่ผู้ขาย การปรับปรุงจะสร้างภาระผูกพันเงินกู้ใหม่ทั้งหมดที่ข้ามผู้ขายอย่างสมบูรณ์