สารบัญ:
- เลือกผู้ให้กู้
- โปรแกรมสินเชื่อบ้านผู้ซื้อครั้งแรก
- ผู้ให้กู้พิจารณาอะไร
- คะแนนเครดิตของคุณ
- อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
- ค่าธรรมเนียมสินเชื่อ
- ความช่วยเหลือสำหรับผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรก
เมื่อคุณพร้อมที่จะเริ่มซื้อบ้านหลังแรกของคุณนั่งลงกับผู้ให้กู้ที่คุณเลือกเพื่อรับเงินกู้บ้านล่วงหน้า โดยการรับ prequalifiedคุณอนุญาตให้ผู้ให้กู้มองรายรับและรายละเอียดเครดิตของคุณอย่างไม่เป็นทางการซึ่งจะช่วยให้คุณประเมินว่าคุณสามารถซื้อบ้านได้เท่าไร เมื่อคุณพร้อมที่จะทำสัญญากับบ้านคุณจะได้รับ ก่อนได้รับการอนุมัติ จำนองซึ่งเป็นกระบวนการที่พิจารณาโปรไฟล์ทางการเงินของคุณอย่างละเอียดยิ่งขึ้น
เลือกผู้ให้กู้
คุณสามารถเริ่มต้นค้นหาผู้ให้กู้สินเชื่อบ้านเป็นครั้งแรกกับธนาคารของคุณ แต่เป็นการดีที่สุดที่จะเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเงินกู้ของผู้ให้กู้หลายรายก่อนที่จะตัดสินใจว่าจะเลือกใคร คุณสามารถเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเงินกู้ของผู้ให้กู้ในประเทศและออนไลน์
โปรแกรมสินเชื่อบ้านผู้ซื้อครั้งแรก
โดยปกติแล้วผู้ซื้อบ้านรายแรกจะมีโปรไฟล์ที่แน่นอนไม่ว่าจะเป็นงานระยะสั้นรายได้ปานกลางเครดิตน้อยกว่าที่สมบูรณ์แบบขาดทรัพย์สินที่สำคัญและขาดเงินดาวน์ 20% เพื่ออนุญาตให้ตัวจับเวลาแรกทั่วไปซื้อบ้านทั้งๆที่มีปัญหาเหล่านี้รัฐบาลกลาง - ผ่านหน่วยงานเช่น Federal Housing Administration กระทรวงกิจการทหารผ่านศึกและกระทรวงเกษตรของสหรัฐฯ - รับประกันสินเชื่อที่ทำกับคนแรก ทำให้ผู้ให้กู้สามารถรับความเสี่ยงได้ง่ายขึ้นในบางครั้งผู้ซื้อบ้านจึงเป็นตัวแทน พูดคุยกับผู้ให้กู้ของคุณเกี่ยวกับประเภทของการประกันเงินกู้จากรัฐบาลกลางที่คุณมีสิทธิ์ได้รับ
ผู้ให้กู้พิจารณาอะไร
เมื่อคุณ นั่งลงกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อเขาจะพิจารณาว่าคุณมีคุณสมบัติเพียงพอหรือไม่และขึ้นอยู่กับองค์ประกอบต่อไปนี้ในโปรไฟล์การเงินของคุณ:
คะแนนเครดิตของคุณ
ผู้ให้กู้ต้องการซื้อบ้านครั้งแรกที่มีคะแนนเครดิตประมาณ 620 เพื่อรับอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นและมีคุณสมบัติสำหรับการชำระเงินลงต่ำ สำหรับสินเชื่อที่มีประกันแบบ FHA ตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้บางรายอาจพิจารณาตัวนับแรกที่มีคะแนนต่ำถึง 580 ข้อเสียเปรียบที่คุณต้องมีการชำระเงินดาวน์ 10 เปอร์เซ็นต์ซึ่งมีคุณสมบัติเท่ากับสินเชื่อที่ครอบคลุม 90 เปอร์เซ็นต์ ของราคาซื้อ - แทนที่จะจ่ายดาวน์ 3.5% ปกติ - ซึ่งครอบคลุม 96.5 เปอร์เซ็นต์ของราคาซื้อ
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ผู้ให้กู้พิจารณาจำนวนเงินที่คุณทำและวิธีเปรียบเทียบกับจำนวนเงินที่คุณใช้ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกทั่วไปมีดังนี้
- FHA - ต้องการไม่เกิน 43 เปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมของคุณที่อุทิศให้กับหนี้ทั้งหมดของคุณรวมถึงการจำนองของคุณ
- กรมกิจการทหารผ่านศึกและกระทรวงเกษตรของสหรัฐอเมริกา - ต้องการไม่เกินร้อยละ 41 ของรายได้รวมของคุณเพื่อชำระหนี้ทั้งหมดรวมถึงการจำนองของคุณ
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณจะระบุช่วงราคาที่คุณสามารถซื้อบ้านได้
ค่าธรรมเนียมสินเชื่อ
ผู้ให้กู้กำหนดให้ผู้สมัครสินเชื่อบ้านส่วนใหญ่รวมถึงผู้จับเวลาก่อนจ่ายเงินล่วงหน้าเพื่อครอบคลุมรายการที่มีอย่างน้อย:
- รายงานเครดิตเต็มของคุณ
- ค่าธรรมเนียมการประเมิน
ผู้ให้กู้บางรายจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการสมัครในขณะที่มีการขอสินเชื่อขณะที่คนอื่นอนุญาตให้คุณรวมค่าธรรมเนียมดังกล่าวเป็นส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายในการปิด ค่าธรรมเนียมล่วงหน้าแตกต่างกันระหว่างผู้ให้กู้ ตรวจสอบค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้ทั้งหมดอย่างใกล้ชิดกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อตัวแทนอสังหาริมทรัพย์หรือทนายความของคุณ
ความช่วยเหลือสำหรับผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรก
หากคุณไม่สามารถคิดเงินดาวน์และค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีได้ให้ลองสมัครขอความช่วยเหลือซึ่งบางครั้งเรียกว่า โปรแกรมช่วยเหลือผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรก. โปรแกรมดังกล่าวมีให้ผ่านทาง บริษัท ที่อยู่อาศัยที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐ หน่วยงานของรัฐเหล่านี้อาจมีวาระการทำงาน "ที่อยู่อาศัยราคาไม่แพง" เป็นส่วนหนึ่งของชื่อของพวกเขา คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ปลอดดอกเบี้ยหรือ "ชำระคืนล่าช้า" Polyana da Costa อธิบายในบทความ Bankrate เดือนเมษายน 2014 ถามผู้ให้กู้ของคุณเกี่ยวกับโปรแกรมช่วยเหลือผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกที่มีอยู่ในรัฐของคุณ บางครั้งคุณสามารถค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับโปรแกรมดังกล่าวที่โพสต์บนเว็บไซต์ของหน่วยงานรัฐของคุณ