สารบัญ:
401 (k) ของคุณมีวัตถุประสงค์เพื่อใช้ในการจัดเตรียมสำหรับปีทองของคุณ อย่างไรก็ตามคุณอาจไม่ต้องการรอจนกว่าจะถอนเงิน 401 (k) ออก ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณคุณอาจจะสามารถเบิกเงินสดล่วงหน้าได้ แต่อาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเมื่อต้องเสียภาษีถ้าคุณอายุน้อยกว่า 59 1/2 ปีเมื่อคุณล้างบัญชี
ข้อกำหนดการแจกจ่าย
แม้ว่าจะเป็นเงินของคุณคุณไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนในแผน 401 (k) ของคุณได้เสมอ เพื่อให้สามารถแจกจ่ายได้คุณต้องมีอายุมากกว่า 59 1/2 ปีออกจากนายจ้างของคุณปิดการใช้งานอย่างถาวรหรือประสบปัญหาทางการเงินอย่างรุนแรงและแผนการที่อนุญาตให้มีการกระจายความยากลำบาก หากคุณยังคงทำงานให้กับ บริษัท และคุณอายุน้อยกว่า 59 1/2 คุณจะไม่ได้รับอนุญาตให้ถอนเงิน 401 (k) และหากคุณอายุต่ำกว่า 59 1/2 คุณจะต้องจ่ายค่าปรับถอนก่อนกำหนด 10 เปอร์เซ็นต์เว้นแต่จะมีข้อยกเว้น
401 (k) เอกสารการถอน
ผู้ดูแลแผน 401 (k) แต่ละคนมีแบบฟอร์มการถอนเงินของตัวเองที่คุณจะได้รับจากผู้ประสานงานผลประโยชน์ของคุณคุณจะต้องให้ข้อมูลบัญชีของคุณจำนวนเงินที่คุณต้องการถอนและวิธีที่คุณต้องการเงินที่จ่ายให้กับคุณเช่นผ่านการฝากเงินโดยตรงหรือเช็คกระดาษ หากคุณอ้างสิทธิ์ในความยากลำบากทางการเงินคุณจะต้องส่งเอกสารที่สนับสนุนการเรียกร้องของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณอ้างสิทธิ์ค่ารักษาพยาบาลจำนวนมากคุณจะต้องรวมใบแจ้งหนี้จากโรงพยาบาล
การรายงานภาษี
เมื่อคุณถอนเงิน 401 (k) คุณจะต้องจ่ายภาษีรายได้จากการจัดจำหน่าย ในตอนท้ายของปีคุณจะได้รับแบบฟอร์ม 1,099-R ที่จะแสดงจำนวนเงินของการแจกแจงเพื่อรายงานภาษีรายได้ของคุณ การถอนจะนับเป็นรายได้ปกติซึ่งหมายความว่าจะเก็บภาษีในอัตรารายได้ปกติของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณถอนออก $ 10,000 และคุณตกอยู่ในวงเล็บภาษี 25 เปอร์เซ็นต์คุณจะต้องเสียภาษี $ 2,500 บวกกับค่าปรับในการถอนก่อนกำหนด
การยกเว้นการลงโทษ
หากคุณถอนเงิน 401 (k) ก่อน 59 59 คุณสามารถหลีกเลี่ยงการถูกลงโทษก่อนกำหนดได้ แต่ไม่ใช่ภาษีรายได้หากคุณมีสิทธิ์ได้รับการยกเว้น มีข้อยกเว้นไม่ จำกัด ซึ่งช่วยให้คุณสามารถนำออกได้มากเท่าที่คุณต้องการโดยไม่มีการลงโทษหากคุณปิดการใช้งานอย่างถาวร นอกจากนี้คุณยังสามารถออกคำสั่งความสัมพันธ์ภายในประเทศที่มีคุณสมบัติเพียงพอเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่เกิน 10 เปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมที่ปรับหรือสำหรับการจัดเก็บ IRS ตามแผน 401 (k) ของคุณ ในการรายงานการยกเว้นของคุณคุณต้องยื่นแบบฟอร์ม 5329 พร้อมการคืนภาษีรายได้ของคุณ