สารบัญ:
มีระบบการให้คะแนนเครดิตหลายแห่ง แต่ FICO ที่สร้างโดย Fair Isaac Corporation นั้นเป็นระบบที่ใช้กันอย่างแพร่หลายมากที่สุด FICO ระบุว่า 90 เปอร์เซ็นต์ของผู้ให้กู้ที่มีชื่อเสียงจะทำการตัดสินใจเกี่ยวกับเครดิตตามคะแนนประเภทนี้ การคำนวณนั้นมาจากข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณและกำหนดตัวเลขที่ระบุว่าคุณมีแนวโน้มที่จะชำระหนี้หรือผิดนัดเงินกู้
ช่วงคะแนน FICO
คะแนน FICO สามารถลดลงได้ทุกที่จาก 300 คะแนนซึ่งแย่มากถึง 850 ซึ่งยอดเยี่ยมมาก ยิ่งคะแนนของคุณสูงเท่าไหร่ก็ยิ่งมีโอกาสมากขึ้นเท่านั้นที่คุณจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ ไม่มีใครหมายเลขเดียวกำหนดว่าผู้ให้กู้บางคนจะพิจารณาเครดิตของคุณตามคะแนนของคุณ ผู้ให้กู้มีความคิดเห็นที่แตกต่างกันไปเกี่ยวกับสิ่งที่ยอมรับได้และสิ่งที่ไม่ หนึ่งอาจคิดว่าคะแนน 650 ก็โอเคในขณะที่อีกคนให้ยืมเฉพาะผู้บริโภคที่มีคะแนน 700 หรือสูงกว่า คะแนน FICO ประมาณ 750 มักถือว่าดีพอที่จะให้คุณอนุมัติสินเชื่อเกือบทุกประเภท
การคำนวณ FICO
เมื่อผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพร้องขอสำเนารายงานเครดิตของคุณจากหนึ่งในเครดิตบูโรก็สามารถขอคะแนน FICO ของคุณได้เช่นกัน คะแนนของคุณจะปรากฏที่ด้านบนของรายงาน สำนักเครดิต - ไม่ใช่ FICO - แสดงปัจจัยได้มากถึงห้าปัจจัยที่มีผลต่อคะแนนของคุณ สิ่งเหล่านี้มักเป็นสิ่งที่อาจดึงลงมาเช่นประวัติการชำระเงินล่าช้า สมการ FICO ขึ้นอยู่กับปัจจัยห้าประการที่ได้จากข้อมูลในรายงานของคุณ
- ประวัติการชำระเงินของคุณสร้างขึ้น ร้อยละ 35 จากคะแนนของคุณดังนั้นการชำระเงินล่าช้าจึงสามารถลากคะแนนของคุณได้อย่างง่ายดาย
- อัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณมีผลต่อ ร้อยละ 30 คะแนนของคุณ นี่คือความแตกต่างระหว่างจำนวนเครดิตที่มีให้คุณและจำนวนเงินที่คุณใช้ไปบัตรเครดิต maxed out จึงสามารถลดคะแนนของคุณได้
- ระยะเวลาที่คุณกู้ยืมเงินส่งผลกระทบต่อ ร้อยละ 15 คะแนนของคุณ - ยิ่งดีขึ้นเท่าไร
- ยอดคงเหลือที่สมดุลของบัญชีเครดิตประเภทต่าง ๆ - สินเชื่อเพื่อการผ่อนชำระการจำนองบัตรเครดิตและบัตรร้านค้าปลีก - บัญชีสำหรับ ร้อยละ 10 คะแนน FICO ของคุณ หากคุณใช้บัตรเครดิตมากเกินไปและไม่มีสินเชื่อรถยนต์หรือการจำนองสิ่งนี้อาจทำให้คุณเจ็บปวดเล็กน้อย
- เครดิตใหม่ส่งผลกระทบ ร้อยละ 10 คะแนนของคุณ สิ่งนี้ไม่เหมือนกับการมีประวัติการยืมที่ยาวนาน หากคุณสมัครหรือเอาเครดิตเป็นจำนวนมากในอดีตที่ผ่านมาสิ่งนี้สามารถส่งค่าสถานะสีแดงสำหรับผู้ให้กู้และปล่อยคะแนนของคุณเล็กน้อย
สัญลักษณ์ที่อยู่ด้านบนของรายงานเครดิตของคุณถัดจากคะแนนของคุณจะบอกผู้ให้กู้ว่าส่วนใดของพื้นที่เหล่านี้หากมีผลกระทบ คะแนน FICO ของคุณไม่ได้ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณที่คุณอาศัยอยู่ที่คุณทำงานเพศของคุณเชื้อชาติหรือสถานะสมรสของคุณ
คะแนนของคุณสามารถเปลี่ยนได้บ่อย
หากคุณเคยขอคะแนน FICO ของคุณจากทั้งสามหน่วยงานรายงานเครดิตในเวลาเดียวกันคุณอาจพบว่าพวกเขาไม่ได้เหมือนกันทั้งหมด คะแนนของคุณขึ้นอยู่กับข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณและสำนักงานเครดิตแต่ละแห่งจะจัดทำรายงานของคุณเอง อาจมีข้อมูลที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่นคุณอาจมาช้ากว่า 30 วันในการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตเมื่อไม่นานมานี้และผู้ให้กู้รายนั้นได้รายงานไปยังสำนักเดียว แต่ยังไม่ถึงหน่วยงานอื่น การชำระล่าช้าจะสะท้อนให้เห็นในการคำนวณเพียงครั้งเดียวการชำระเงินที่ใช้โดยสำนักเครดิตที่รู้เกี่ยวกับมัน คะแนนของคุณไม่นิ่ง มันขึ้นและลง ค่อนข้างบ่อยเมื่อมีการรายงานกิจกรรมในบัญชีของคุณ