ความยากลำบากในการถอนตัวออกจากเงินบำนาญ

เมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินขึ้นคุณอาจจำเป็นต้องขอถอนตัวออกจากเงินบำนาญของคุณ การสมัครเพื่อการกระจายความยากลำบากจากแผนการเกษียณอายุไม่ควรเป็นตัวเลือกแรก แต่ภายใต้เงื่อนไขบางอย่างมันอาจเหมาะสม สรรพากรบริการกำหนดแนวทางที่ผู้บริหารแผนเกษียณอายุและนายจ้างจะต้องปฏิบัติตามเมื่อทำการกระจายจากแผนบำนาญ

อาจใช้บัญชีเพื่อการเกษียณอายุเพื่อประเมินความยากลำบากทางการเงินที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด

แผนการเกษียณอายุ

แผนการออมเพื่อการเกษียณอายุเช่นแผน 401 (k), 403 (b) และ 457 (b) อาจเสนอตัวเลือกสำหรับผู้ให้ข้อมูลเพื่อขอถอนตัวจากความยากลำบาก ตามที่กรมสรรพากรแผนไม่จำเป็นต้องเสนอการกระจายในกรณีฉุกเฉิน ผู้ดูแลแผนหรือนายจ้างจะพิจารณาว่าเงินบำนาญหรือแผนการเกษียณอายุจะเสนอการแจกแจงดังกล่าวหรือไม่ซึ่ง จำกัด อยู่ที่จำนวนเงินที่พนักงานมีส่วนร่วมในแผน

ประเภทของความยากลำบาก

กฎกรมสรรพากรสำหรับการกระจายความยากลำบากจากแผนการเกษียณอายุรวมถึงคำจำกัดความเฉพาะของความยากลำบากที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด มันรวมถึงค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ค่าเล่าเรียนการซื้อที่อยู่อาศัยหลักค่าใช้จ่ายในงานศพและงานศพและค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมสำหรับที่อยู่อาศัยหลัก กองทุนอาจถูกนำมาใช้เพื่อป้องกันการขับไล่หรือการยึดสังหาริมทรัพย์ที่เกี่ยวข้องกับที่อยู่อาศัยหลัก แผนการเกษียณอายุของแต่ละคนอาจมีคำจำกัดความที่เข้มงวดของความยากลำบากทางการเงิน

การพิจารณา

ความยากลำบากทางการเงินที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดจะต้องเป็นสิ่งที่จำเป็นสำหรับแต่ละบุคคลในทันที เมื่อใครบางคนมีทรัพยากรเพิ่มเติมเช่นบ้านหลังที่สองความยากลำบากทางการเงินไม่เป็นไปตามข้อกำหนดสำหรับความต้องการในทันที บุคคลจะต้องหมดทางเลือกอื่น ๆ ก่อนที่จะขอถอนจากบัญชีเกษียณอายุ

การระงับจากการบริจาค

บางแผนเกษียณอายุเช่น 401 (k) ห้ามมิให้บุคคลเข้าร่วมหรือมีส่วนร่วมในช่วงเวลาหลังจากได้รับการกระจายความยากลำบากทางการเงินตามที่กรมสรรพากร

ไออาร์เอ

แต่ละคนอาจถอนเงินออกจากบัญชีเกษียณอายุโดยไม่ต้องผ่านข้อกำหนดสำหรับการกระจายความยากลำบาก ผู้ถอนเงินจาก IRA จะจ่ายภาษีสำหรับเงินและค่าปรับสำหรับการถอนต้น บุคคลที่สามารถหลีกเลี่ยงการลงโทษนี้หากกองทุนถูกนำมาใช้ในการจ่ายประกันสุขภาพและเขาตกงานอย่างน้อย 12 สัปดาห์

นอกจากนี้อาจหลีกเลี่ยงบทลงโทษหากมีการใช้เงินเพื่อชำระค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยสำหรับผู้ติดตามหรือผู้ถือบัญชีหรือค่ารักษาพยาบาลที่สูงกว่า 7.5 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ของเจ้าของบัญชี ผู้ถือบัญชีที่ซื้อที่อยู่อาศัยครั้งแรกสามารถถอนเงินได้สูงถึง $ 10,000 โดยไม่ต้องเสียค่าปรับก่อนกำหนด