สารบัญ:
ธนาคารกำหนดนโยบายและขั้นตอนการดำเนินงานตามคู่มือการปฏิบัติงานที่กำหนดขึ้นบางส่วนตามข้อบังคับของธนาคารกลางและหลักการปฏิบัติงานของธนาคาร นโยบายและขั้นตอนได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องทรัพย์สินของผู้บริโภคในขณะที่สร้างวิธีการสำหรับการบริการลูกค้าที่มีประสิทธิภาพและเป็นบวก
การทำธุรกรรม
ธนาคารจะต้องตรวจสอบว่าการทำธุรกรรมถูกต้องสำหรับเจ้าของบัญชีที่ถูกต้องในจำนวนที่ถูกต้อง ขั้นตอนที่ทำให้มั่นใจได้ว่ารวมถึงการตรวจสอบตัวตนของผู้ถอนเงิน พนักงานธนาคารอาจขอให้ลูกค้ารูดบัตรเอทีเอ็มและกดหมายเลข PIN เพื่อยืนยันว่าเขาเป็นคนที่ถูกต้อง นอกจากนี้ธนาคารจำเป็นต้องใช้บัตรลายเซ็นที่ตรวจสอบลายเซ็นในการตรวจสอบและการถอนบิลหากมีคำถามหรือข้อสงสัย
การให้กู้ยืมเงิน
ส่วนสำคัญของธุรกิจธนาคารคือการให้สินเชื่อซึ่งเป็นวิธีการที่ธนาคารสร้างรายได้จำนวนมาก ผู้กู้จะต้องกรอกใบสมัครสินเชื่อพร้อมข้อมูลการติดต่อหมายเลขประกันสังคมประวัติการทำงานและรายได้รวมทั้งตรวจสอบเครดิตเต็ม ธนาคารมุ่งมั่นที่จะหลีกเลี่ยงสินเชื่อที่มีความเสี่ยงสูงซึ่งอาจนำไปสู่การผิดนัดชำระหนี้ หากที่ปรึกษาด้านสินเชื่อกำหนดว่าอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของบุคคลนั้นสูงเกินไปหรือมีประวัติสินเชื่อไม่ดีนักพวกเขาต้องทำการปรับเปลี่ยนเงินกู้หรือปฏิเสธเพื่อปกป้องผลประโยชน์ของธนาคาร
การค้ำประกัน
ธนาคารส่วนใหญ่เป็นสมาชิกของ FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) องค์กรนี้ถูกสร้างขึ้นระหว่างการบริหารของ Franklin D. Roosevelt เพื่อให้ผู้บริโภคมั่นใจได้ว่าเงินฝากของพวกเขาปลอดภัยที่สถาบันสมาชิก ธนาคารสมาชิกจะต้องรักษาสติกเกอร์และป้ายสมาชิกของ FDIC ที่เปิดเผยการค้ำประกันแก่ผู้บริโภคและให้ข้อมูลเพิ่มเติมเมื่อมีการร้องขอ สินทรัพย์ของผู้บริโภคได้รับการประกันสูงถึง $ 250,000 ต่อผู้รับผลประโยชน์ดังนั้นยอดรวมของบัญชีทั้งหมดของคุณจะได้รับการคุ้มครองหากเป็น $ 250,000 หรือน้อยกว่า
การรายงาน
ธนาคารจะต้องตรวจสอบการทำธุรกรรมขนาดใหญ่ การฝากใด ๆ ที่มีมูลค่าเกินกว่า $ 5,000 จะต้องรายงานต่อ IRS ธนาคารต้องเปิดเผยกิจกรรมที่น่าสงสัยหรือผิดปกติซึ่งอาจหมายถึงการฟอกเงินหรือกิจกรรมทางอาญาอื่น ๆ ธนาคารยังรายงานดอกเบี้ยทั้งหมดที่ได้รับจากบัญชีออมทรัพย์ตลาดเงินและบัญชีการลงทุน คุณจะได้รับ 1,099 สำหรับความสนใจทั้งหมดที่ได้รับในบัญชีของคุณที่สอดคล้องกับสิ่งที่มีการรายงาน
ผลิตภัณฑ์การลงทุน
ธนาคารหลายแห่งนำเสนอผลิตภัณฑ์การลงทุนทางเลือกแก่ผู้บริโภค การลงทุนเหล่านี้ไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของผลิตภัณฑ์ของธนาคารและมักจะเป็นผลิตภัณฑ์นายหน้าเช่นหุ้นและพันธบัตรหรือผลิตภัณฑ์ประกันภัยเช่นค่างวด ผลิตภัณฑ์เหล่านี้นำเสนอโดยบุคคลที่ได้รับอนุญาตซึ่งได้รับใบอนุญาตผ่าน บริษัท นายหน้าในเครือภายในธนาคาร ส่วนหนึ่งของนโยบายเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์การลงทุนคือการแจ้งให้ผู้บริโภคทราบว่าผลิตภัณฑ์เหล่านี้ไม่ได้ประกันโดย FDIC