สารบัญ:
"โรลโอเวอร์ในรูปแบบ" เป็นวิธีการโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสดจากแผนการเกษียณอายุตามนายจ้างไปยังบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล นี่หมายความว่าคุณสามารถอนุญาตการเคลื่อนย้ายเงินเข้าสู่ IRA รวมถึงหุ้นและสินทรัพย์ที่ไม่ใช่เงินสดอื่น ๆ โดยไม่ต้องชำระบัญชี IRA สามารถรับการโอนเงินในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสด พวกเขาเพียงเพิ่มมูลค่ารวมของ IRA ที่จะจ่ายเมื่อถึงวัยเกษียณ
rollovers
หากคุณลงทุนในแผนการเกษียณอายุของนายจ้างเช่น 401 (k) คุณสามารถย้ายเงินนี้ไปยังบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลได้ไม่ว่าจะเป็นแบบดั้งเดิมหรือแบบโรท การโอนเงินนี้เรียกว่า "โรลโอเวอร์" ธนาคารและสถาบันอื่น ๆ ส่วนใหญ่ที่เกี่ยวข้องกับบัญชีดังกล่าวมีกฎง่ายๆที่คุณสามารถโอนเงินเข้าสู่ IRA
ในประเภท
เมื่อโรลโอเวอร์เป็น "in-kind" จะหมายถึงการโอนสินทรัพย์ที่ไม่ใช่เงินสด ตามปกติจะหมายถึงหุ้น บางครั้งพนักงานจะได้รับการชดเชยด้วยหุ้นและตัวเลือกในการควบคุมหุ้นเหล่านั้นมากกว่าเงินสด แผนการเกษียณอายุสามารถได้รับเงินในลักษณะเดียวกัน แผนการเกษียณอายุของนายจ้างของคุณอาจรวมถึงมูลค่าในรูปแบบของหุ้นพันธบัตรหรือตัวเลือกในหุ้น จุดประสงค์ของการโรลโอเวอร์ "แบบ" คือการโอนสต็อคจากบัญชีหนึ่งไปยัง IRA
โอน
หากคุณออกจากงานปัจจุบันหรือถูกปลดออกจากงานคุณอาจถูกทิ้งไว้กับบัญชีเกษียณอายุที่ติดอยู่กับ บริษัท ที่คุณไม่ได้ทำงานอีกต่อไป อาจเป็นไปได้ว่าคุณมีความสนใจถ้าคุณมีหุ้นหรือสินทรัพย์ที่ไม่ใช่เงินสดอื่น ๆ เพื่อย้ายสิ่งนี้ไปยัง IRA โดยปกติโรลโอเวอร์จะไม่เก็บภาษีเนื่องจากคุณไม่ได้รับรายได้ใด ๆ ไออาร์เอที่หลากหลายจะปกป้องเงินทุนและการเติบโตของเงินทุนของคุณจนกว่าคุณจะได้รับการชำระเงินครั้งแรก คุณจะต้องติดต่อกับนายจ้างเก่าของคุณเพื่ออนุมัติเงินโรลโอเวอร์
วัตถุประสงค์
หน้าที่ของโรลโอเวอร์คือการอนุญาตให้เคลื่อนย้ายเงินทุนได้ง่ายโดยไม่ต้องเสียภาษี หากคุณต้องได้รับการชำระเงินจำนวน 401 (k) ทั้งหมดคุณอาจต้องเสียภาษีโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณได้รับเช็คจากคุณ การพลิกบัญชีหมายความว่าคุณไม่เห็นเงิน มันเปลี่ยนจากบัญชีหนึ่งไปสู่อีกบัญชีหนึ่งเท่านั้น หุ้นและการลงทุนในรูปแบบอื่น ๆ ทำแบบเดียวกัน ในขณะที่พวกเขากำลังถูกถ่ายโอนหุ้นยังคงถูกควบคุมโดยกลไกตลาด สามารถขึ้นหรือลงตามมูลค่าขณะที่กำลังโอนและไม่เคยอยู่นอกตลาดในกระบวนการ